La optimización de los procesos de "Conozca a su cliente" (KYC) es uno de los beneficios clave de blockchain para la industria de servicios financieros. El libro mayor distribuido funciona como un depósito común para el historial de actividad de transacciones del cliente, y ahora se está probando para el uso de KYC.
Un consorcio formado por un organismo gubernamental de Singapur y varios bancos, incluidos HSBC Holdings plc (HSBC) y Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc. (MTU), ha completado una "prueba de concepto" para una cadena de bloques KYC. Según los informes, es la primera prueba de concepto de la región ASEAN para el uso de blockchain en un proyecto KYC. El prototipo se probó entre febrero y mayo de 2017 y funcionó sin problemas, incluso durante los flujos de información de "alto volumen". Además, era seguro y "resistente a la intervención de terceros".
El gobierno de Singapur se encuentra entre un número creciente de organizaciones que prueban la utilidad de blockchain para optimizar los procesos de KYC. Por ejemplo, la consultora Deloitte desarrolló KYCStart (pronunciado como Kick Start) a principios de este año. La aplicación pretende reducir los costos de incorporación y monitoreo continuo. De manera similar, la firma de servicios financieros R3 desarrolló una prueba de concepto para un registro KYC para la debida diligencia del cliente y la determinación de una identidad válida. Por su parte, Singapur, que ya tiene una próspera industria de servicios financieros, se está posicionando como un centro para la innovación fintech, y el proyecto actual la coloca en una posición de liderazgo dentro de Asia.
Las regulaciones de "Conozca a su cliente" son costosas y engorrosas para los bancos, pero son necesarias para cumplir con los requisitos contra el lavado de dinero (AML). Un estudio de 2014 de Deloitte calculó el costo de la AML en $ 10 mil millones. Blockchain ofrece una solución a través de su libro mayor distribuido, que puede usarse para evitar la duplicación de esfuerzos entre los bancos miembros y proporciona una base de datos común del historial de transacciones del cliente. También puede ayudar a eliminar la actividad criminal. Por ejemplo, startups como Chainanalysis e Identity Mind minan blockchain para identificar patrones de transacción.
