Tabla de contenido
- Conoce tus derechos
- No saltar el arma
- Cómo presentar una queja
- Elegir el corredor correcto
No hay forma de evitarlo: perder dinero se siente horrible, y cuando las pérdidas comienzan a acumularse, la naturaleza humana es comenzar a buscar a alguien a quien culpar. Para muchos inversores, el culpable obvio es el corredor o asesor financiero. Aquí nos enfocamos en posibles disputas con su profesional financiero y cómo lidiar con estos problemas.
Para llevar clave
- Si no le ha sucedido, usted conoce a alguien que siente que ha sido quemado por un asesor financiero incompetente o poco ético. La industria de asesoría financiera está altamente regulada y todos los inversores y clientes de asesoría tienen ciertos derechos que deben ser respetados. si siente que se ha producido una infracción o una mala gestión, primero verifique para asegurarse de que tiene una posición sobre la cual ponerse de pie, simplemente perder dinero en una inversión no es solo motivo de un reclamo. Si siente que ha sido injustamente legítimo, presente una queja con FINRA, la SEC o ambos. Si su asesor tiene una certificación profesional después de su nombre, también puede notificar al organismo de acreditación.
Conoce tus derechos
Cuando confía su dinero a un profesional financiero, él o ella tiene el deber de cumplir con un determinado estándar. En otras palabras, como inversor, tiene una serie de derechos. La Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA) detalla sus derechos en su Declaración de Derechos del Inversor. Las probabilidades son que si su corredor o asesor ha rechazado alguno de estos derechos, es posible que tenga un caso.
Cuando invierte, tiene los siguientes derechos:
- Solicitar y recibir información de una empresa sobre el historial de trabajo y los antecedentes de la persona que maneja su cuenta, así como información sobre la propia empresa Para recibir información completa sobre los riesgos, obligaciones y costos de cualquier inversión antes de invertir Para recibir recomendaciones consistentes con sus necesidades financieras y objetivos de inversión Para recibir una copia de todos los formularios y acuerdos de cuenta completos Para recibir estados de cuenta que sean precisos y comprensibles Para comprender los términos y condiciones de las transacciones que realiza Para acceder a sus fondos de manera oportuna y recibir información sobre restricciones o limitaciones de acceso Para discutir problemas de cuentas con el gerente de sucursal o el departamento de cumplimiento de la empresa y recibir atención inmediata y consideración justa de sus inquietudes Para recibir información completa sobre comisiones, cargos de ventas, mantenimiento o servicios, tarifas de transacción o reembolso y multas Para contactar a su estado o provincia ial agencia de valores por cualquiera de los siguientes motivos: para verificar el historial laboral y disciplinario de un vendedor de valores y la firma del vendedor, para averiguar si se permite vender una inversión y presentar quejas (Fuente: Autoridad Reguladora de la Industria Financiera)
No saltar el arma
Un punto importante es que simplemente perder dinero en una inversión no significa que pueda demandar a su asesor por malos consejos. Recuerde, ¡en ninguna parte de la Declaración de Derechos dice que los inversores tienen garantizado un retorno! Los mercados son riesgosos por naturaleza. Cuando invierte, debe asumir algún riesgo contra el cual ninguna ley o regulación puede brindar protección. Debe presentar una queja solo si cree que ha sido defraudado; simplemente perder dinero no es suficiente.
Según la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), las quejas más comunes contra los corredores y asesores son la tergiversación y la inadecuación:
- Tergiversación: falsedad u omisión de hechos en relación con una inversión. Este es un caso clásico de un cliente que cree que le dijeron una cosa y luego descubre después de que lo que él o ella entendió que era verdad no era el caso. Insuficiencia: cuando un asesor o corredor financiero invierte el dinero de un cliente en una garantía que no es adecuada para los objetivos de inversión del cliente. Un ejemplo de esto es un asesor que invierte grandes sumas de dinero en valores de alto riesgo para una persona de 75 años de edad y que tiene una tolerancia de bajo riesgo.
Cómo presentar una queja
Muchos profesionales financieros son miembros de una organización autónoma (generalmente se puede distinguir por las abreviaturas después de su nombre). Estas organizaciones también tienen estándares y códigos de ética, por lo que también vale la pena presentar una queja. Por ejemplo, si su queja es contra un Planificador Financiero Certificado, puede presentarla ante la Junta de Normas del Planificador Financiero Certificado. Si está en contra de un analista financiero colegiado, puede comunicarse con la Asociación de Inversión e Investigación.
Ponerse en contacto con su comisión de valores estatal o provincial es otra vía a seguir. Cada estado o provincia tiene una división que maneja las quejas contra corredores, asesores y planificadores financieros. Si estas opciones no funcionan, su curso de acción final es contratar a un abogado.
Elegir el corredor correcto
La mejor manera de evitar corredores sin escrúpulos o fraudulentos es hacer su tarea de antemano. Siempre revise los antecedentes de la empresa y el corredor o planificador por problemas disciplinarios en el pasado. Pregúntele al planificador sobre su estilo de inversión y qué estilo cree que sería mejor para usted. Hacer estas preguntas no solo le brinda una mejor comprensión del corredor, sino que le brinda algo a lo que recurrir si siente que su dinero se ha colocado en inversiones que no coinciden con sus objetivos originales.
Los reguladores de valores en los Estados Unidos han hecho que la mayor parte de esta información sea relativamente accesible a través del Depósito Central de Registro (CRD), una base de datos disciplinaria y de empleo disponible en el Reglamento NASD. En el sitio web de FINRA, puede realizar búsquedas en línea de cierta información y solicitar que se le envíe un informe detallado con una herramienta gratuita llamada 'BrokerCheck'.
Finalmente, quizás lo más importante que puede hacer un inversionista es ser honesto. Si su corredor o asesor sugiere una inversión que no comprende, dígalo. Un asesor honesto y creíble es aquel que pasará el tiempo para asegurarse de que comprende completamente una inversión de antemano.
