¿Qué es un plan de retiro?
Un plan de retiro es un plan financiero que permite a un accionista retirar dinero de un fondo mutuo u otra cuenta de inversión a intervalos predeterminados. A menudo, este tipo de plan se usa para financiar gastos durante la jubilación. Sin embargo, también puede usarse para otros fines.
Para llevar clave
- Un plan de retiro es un plan para retirar fondos mutuos u otro tipo de cuentas de inversión. Esta es una estructura de pago que permite retiros de forma periódica. Un plan de retiro proporciona un flujo de ingresos durante los años de retiro.
Cómo funciona un plan de retiro
Un plan de retiro a veces se denomina "plan de retiro sistemático". Es una estructura de pago organizada con un fondo mutuo en el que el inversor recibe una cantidad fija de fondos del fondo de forma periódica. También puede referirse a cualquier estrategia en la que un inversor liquide una parte de su cartera y extraiga efectivo periódicamente, como un inversor que venda acciones cada año para ayudar a complementar su jubilación.
Los planes de retiro a menudo se emplean como un medio para establecer un flujo constante de ingresos para un individuo. El enfoque puede emplearse como parte de una configuración de fideicomiso o corporación familiar, y cada niño recibe un pago mensual o trimestral del fondo mutuo.
Ventajas de un plan de retiro sistemático
Este tipo de acuerdo con un fondo mutuo brinda al inversor un flujo de ingresos durante sus años de jubilación, al tiempo que mantiene la exposición a un mayor crecimiento al mantener sus fondos restantes invertidos en el fondo mutuo durante el mayor tiempo posible.
Al realizar retiros periódicos, los titulares de cuentas pueden disfrutar de valores de retorno promedio que a menudo exceden los precios de venta promedio. De esta manera, pueden asegurar precios unitarios más altos que los que se pueden obtener retirando todo de una vez.
También hay ventajas fiscales para este tipo de plan. Los retiros se hacen del capital y, como tal, las ganancias a largo plazo se pagan a una tasa impositiva más baja. Muchas personas usan estos planes como parte de sus estrategias de planificación fiscal para aprovechar al máximo esta tasa impositiva más baja.
Con un plan de retiro sistemático, el dinero de un inversionista continuará creciendo mientras la inversión esté funcionando a una tasa más alta que la tasa de retiro. Una vez que un inversor ha finalizado la fase de acumulación, generalmente prefiere estructurar sus gastos para que sus fondos duren un período prolongado de tiempo. Esto se puede hacer administrando una cartera y vendiendo activos periódicamente, invirtiendo en valores que generen ingresos, comprando una anualidad, etc.
Desventaja de un plan de retiro sistemático
La desventaja de un plan de retiro sistemático es que cuando sus inversiones tienen un valor bajo, se deben liquidar más de sus valores para satisfacer sus necesidades de retiro.
En una corrección de mercado o en un mercado bajista, esto puede tener el efecto inverso de una estrategia de promedio de costos en dólares, en realidad reduciendo su tasa de rendimiento interna general en comparación con otras estrategias de retiro.
