El formulario de solicitud de hipoteca 1003 es el formulario estándar de la industria utilizado por casi todos los prestamistas hipotecarios en los Estados Unidos. Este formulario básico, o su equivalente, lo completa un prestatario cuando solicita un préstamo hipotecario. Si bien algunos prestamistas pueden usar formularios alternativos o simplemente aceptar información básica del prestatario sobre su identidad, tipo de propiedad y valor, la gran mayoría de los prestamistas confían en el formulario 1003.
En general, el formulario 1003 se completa dos veces durante una transacción de hipoteca: una vez durante la solicitud inicial y otra vez al cierre para confirmar los términos del préstamo. Algunos prestamistas permiten a los prestatarios completar el formulario en casa, mientras que otros ayudan a los prestatarios en persona o por teléfono. En cualquier caso, un prestatario potencial debe comprender el formato 1003 y la información requerida antes de completar el formulario.
El formulario de solicitud de préstamo 1003
El formulario de solicitud de préstamo 1003, también llamado Solicitud Uniforme de Préstamo Residencial, fue desarrollado por la Asociación Nacional de Hipotecas Federales, o Fannie Mae, como un formulario estandarizado para la industria. Fannie Mae y su hermano, la Federal Home Loan Mortgage Corp., o Freddie Mac, son empresas de préstamos creadas por el Congreso de los Estados Unidos para mantener la liquidez en el mercado hipotecario.
Para llevar clave
- El formulario 1003 es el formulario estándar completado por los prestatarios al solicitar un préstamo hipotecario. También conocido como la Solicitud Uniforme de Préstamo Residencial, el documento fue desarrollado por Fannie Mae. El Formulario 1003 generalmente se completa dos veces en el proceso de solicitud: una vez durante la solicitud inicial y nuevamente al cierre. Un prestatario enumera todos los activos y pasivos en el formulario cuando intenta obtener un préstamo hipotecario. El Formulario 1003 también incluye una sección de ingresos, que incluye dos años de historial de empleo e ingresos mensuales del hogar.
Fannie Mae y Freddie Mac compran hipotecas de prestamistas individuales y mantienen los préstamos en sus propias carteras o venden los préstamos a otras entidades como parte de una garantía respaldada por hipotecas (MBS). Al vender la deuda hipotecaria del consumidor a estas entidades respaldadas por el gobierno federal, los prestamistas mantienen la liquidez necesaria para continuar ofreciendo nuevos préstamos.
Las hipotecas deben documentarse de la manera dictada por Fannie Mae y Freddie Mac. Como ambas entidades requieren el uso del Formulario 1003, o su equivalente de Freddie Mac, el Formulario 65, para cualquier hipoteca que consideren para la compra, es más simple para los prestamistas usar el formulario apropiado desde el principio en lugar de tratar de transferir información de un propietario formulario a un formulario 1003 cuando llegue el momento de vender la hipoteca.
Ingresos, activos y pasivos
El formulario 1003 incluye toda la información que un prestamista hipotecario necesita para determinar si un prestatario potencial vale el riesgo del préstamo. Esto incluye información sobre la identidad del prestatario. Si bien algunos prestamistas no requieren información de empleo para considerar una nueva hipoteca, el formulario 1003 requiere que se ingresen hasta dos años de historial de empleo para cada prestatario. Esto se utiliza como un medio para establecer la seguridad financiera y la confiabilidad del prestatario.
El formulario 1003 también requiere que un prestatario revele los ingresos mensuales totales del hogar, así como los gastos mensuales regulares. Además, el formulario requiere una lista detallada de los activos y pasivos del prestatario para determinar si él o ella puede pagar los pagos mensuales de la hipoteca.
Los prestatarios deben completar el formulario 1003 dos veces durante una transacción hipotecaria, una vez durante la solicitud inicial y otra vez al cierre, para confirmar los términos del préstamo.
Los activos del prestatario incluyen cualquier cosa que pueda usarse o liquidarse para cubrir los pagos del préstamo:
- Cuentas corrientes y de ahorro Acciones, bonos, fondos mutuos u otras inversiones IRA, 401 (k) o cuentas de jubilación similares
Además, los prestamistas deben conocer todas y cada una de las deudas por las cuales el prestatario puede ser responsable (además de los pagos de la hipoteca), como préstamos para automóviles, deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o cuentas de cobro abiertas.
Si el prestatario posee cualquier otra propiedad, ya sea como inversión o como segunda residencia, el formulario 1003 requiere la divulgación de estos activos y de las hipotecas vinculadas a ellos.
