Una reducción de 2-1 es un tipo de hipoteca con un conjunto de dos tasas de interés iniciales de inicio temporal que aumentan en forma escalonada hasta que se alcanza una tasa de interés permanente. El prestatario paga las reducciones iniciales de la tasa de interés para ayudarlos a calificar para una hipoteca o puede pagarlas un constructor como incentivo para comprar una vivienda.
Desglosando 2-1 Buydown
A veces, el costo de una reducción, que es un pago por adelantado para reducir los pagos mensuales de la hipoteca, se calcula y se coloca en una cuenta de depósito en garantía donde cada mes se paga una cierta cantidad igual a la diferencia en el pago hipotecario temporal y cuál es el pago hipotecario eventual estarán. Otras veces, el costo de la reducción se trata como un punto hipotecario tradicional. El prestatario debe realizar un análisis exhaustivo para garantizar que una reducción de precio sea económica en cualquier situación.
Maneras en que los prestatarios pueden beneficiarse de una reducción de 2-1
Los términos de una reducción de 2-1 o 2/1 pueden variar según el prestamista. Por ejemplo, con un préstamo de la Administración Federal de Vivienda, si está disponible una opción de reducción de 2-1, el prestatario podría hacer un pago de reducción que reduciría la hipoteca mensual por dos años en un préstamo a plazo de 15 o 30 años. Durante el primer año de la reducción, la tasa de nota hipotecaria podría reducirse en un 2% en los pagos mensuales. Al año siguiente, esa reducción disminuiría al 1%.
Una vez que el período de recompra haya expirado, el prestatario haría pagos mensuales completos durante los 28 años restantes del plazo.
Una de las características de una reducción de precios de 2-1 es que le brinda al prestatario la oportunidad de acumular sus finanzas para acomodar mejor los pagos de la hipoteca. Además, puede permitirles calificar para comprar una casa a un precio más alto de lo que normalmente podrían pagar. Parte de la suposición es que el salario del prestatario aumentará durante este período de tiempo, lo que le dará mayor margen para pagar la vida restante de la hipoteca.
La elección de dicha reducción basada en las expectativas de aumentos de ingresos puede presentar un riesgo de que el salario familiar del prestatario no aumente a la tasa anticipada. Si el prestatario no ve un aumento en los ingresos a la par con los pagos que vencerán después de que la compra haya expirado, podría enfrentar pérdidas.
Dicha opción para un préstamo de la FHA generalmente solo está disponible en hipotecas de tasa fija. Además, la reducción de 2-1 solo estaría disponible para nuevas hipotecas, no para refinanciar o hacer ajustes a un préstamo existente.
