¿Qué es una hipoteca de rebaja 3-2-1?
Una hipoteca de reducción de sueldo 3-2-1 se refiere a un tipo de hipoteca que le permite al prestatario reducir la tasa de interés durante los primeros tres años a través de un pago inicial. En general, los préstamos de reducción de 3-2-1 solo están disponibles en viviendas primarias y secundarias. Las propiedades de inversión no son elegibles. Tampoco están disponibles como parte de una hipoteca de tasa ajustable (ARM) con un período inicial de menos de cinco años.
DESGLOSE 3-2-1 Hipoteca de rebaja
Una hipoteca de reducción de 3-2-1 le permite al prestamista reducir la tasa de interés de una hipoteca durante los primeros tres años de amortización. Es similar a la práctica de un prestatario que compra puntos de descuento en un préstamo y es un tipo de reducción temporal de subsidio. Al realizar un pago inicial adicional al cierre, el prestatario compra, temporalmente, una estructura de tasas de interés más baja. En una hipoteca 3-2-1, la tasa de interés del préstamo se reduce en un 3 por ciento en el primer año, 2 por ciento en el segundo y 1 por ciento en el tercero. Existe una tasa de interés permanente por el plazo restante del préstamo.
La reducción de 3-2-1 puede ser una opción atractiva para un comprador de vivienda con efectivo disponible al inicio del préstamo. También es adecuado para aquellos prestatarios que esperan mayores ingresos en años futuros. Durante los primeros tres años de cargos por intereses más bajos y, como resultado, pagos mensuales más bajos, el prestatario puede reservar efectivo para otros gastos.
Al final de la reducción del tercer año, la tasa de interés se restablece a una tasa de interés permanente. Esta tasa constante ofrece al prestatario un cierto grado de seguridad financiera y permite la presupuestación. En este punto, el 3-2-1 se convierte en un préstamo convencional y proporciona estabilidad, especialmente cuando se compara con una hipoteca de tasa variable o hipoteca de tasa ajustable (ARM). Estos dos productos con gastos de interés móvil a largo plazo exponen a los compradores a un riesgo de tasa de interés significativo durante la vida del préstamo. El interés inestable también aumenta la probabilidad de que el prestatario eventualmente necesite refinanciar la nota.
Préstamos subsidiados 3-2-1 Buy-Downs
En algunas situaciones, la reducción de 3-2-1 puede ser un incentivo con la reducción de un tercero. El tercero podría ser un vendedor, dispuesto a dar un reembolso en efectivo al comprador en forma de compra para vender una propiedad.
En otros casos, una empresa que muda a un empleado a un nuevo mercado podría cubrir el costo de la rebaja para aliviar los costos de reubicación de ese empleado. Más comúnmente, un constructor ofrece subsidios para la construcción de una nueva casa acordando comprar las tasas de interés temporalmente más bajas como un incentivo para el comprador de una nueva casa.
El instituto de préstamos financieros recibiría los mismos pagos de hipoteca que habría recibido a través de un préstamo convencional. Sin embargo, con un subsidio, el constructor, el vendedor o el empleador también contribuirán una cantidad igual a los pagos mensuales descontados del prestatario en los primeros tres años de un préstamo.
