Incluso en manos de un profesional financiero, muchos millennials más adinerados todavía no se sienten cómodos al revelar sus verdaderos hábitos de dinero. Según la Encuesta de Inversión del Milenio Afluente de Investopedia, el 30% de los millennials ricos informan haber mentido a su asesor financiero (FA) o una aplicación de administración de dinero sobre sus hábitos de gasto o inversión, presentando un obstáculo tanto para los asesores humanos como para las plataformas digitales.
Según la encuesta nacional de 1.405 personas, de los que informaron haber mentido, casi la mitad (46%) mencionó la vergüenza sobre cuánto gastaron como razón para ocultar la verdad.
Los millennials ricos también fueron significativamente más propensos que los encuestados de la Generación X a reportar mentiras, con solo el 20% de la Generación X admitiendo ser engañosos sobre sus gastos o inversiones.
Sin embargo, cuando se les preguntó sobre la importancia de una lista de cualidades en las herramientas financieras, los productos y los profesionales, los millennials ricos enumeraron "honestidad" en el n. ° 1 (89%), con "confiable" y "tiene en mente mis mejores intereses" # 2 al 86%. A pesar de admitir que ocultan la verdad a sus asesores o plataformas de gestión financiera, los millennials ricos quieren saber que las herramientas financieras y los expertos a los que recurren serán directos y confiables.
Ser honesto puede lastimar, especialmente alrededor del dinero
¿Por qué mentirle a las personas o plataformas que has pagado para ayudarte? Según la encuesta, de los millennials que admitieron mentir, el 34% declaró que eran deshonestos porque pensaban que su FA los juzgaría o los avergonzaría por la verdad. Esto a pesar del hecho de que los asesores de informes de la generación del milenio son la fuente más confiable de asesoramiento financiero, más que los robo-asesores, libros, sitios web o cualquier otra fuente de información financiera.
Los millennials ricos podrían ser menos directos incluso al responder un cuestionario escrito, sugiere Doug Boneparth, presidente de Bone Fide Wealth, porque las preguntas son reflexivas. "Te miras a ti mismo, y muchas veces a las personas no les gustará lo que ven". La autorreflexión y la culpa que la acompaña pueden afectar tanto como el juicio de un asesor, lo que fomenta la vacilación de los millennials ricos para ser honestos incluso con ellos mismos.
Según Boneparth, la deshonestidad es una señal del estigma que rodea las conversaciones sobre el dinero. "Significa que tenemos trabajo que hacer como asesores, para asegurarnos de hacer un espacio cómodo para que nuestros clientes compartan la verdad sobre su situación financiera con nosotros".
Marguerita Cheng, directora ejecutiva de Blue Ocean Global Wealth, no está sorprendida de que los millennials a veces tergiversen sus ganancias o gastos. “La tecnología ha hecho que las cosas sean más accesibles, pero eso no significa que sientan la necesidad de dar a un FA acceso instantáneo a su vida. Eres un extraño y tienes que ganarte su confianza ”.
Aún así, los Millennials confían en los asesores más que nadie
A pesar de su vacilación para ser honestos, el 43% de los millennials ricos informan tener asesores financieros. El 65% informa que los FA son muy confiables, en comparación con solo el 58% de los Gen Xers, lo que sugiere una aceptación cada vez mayor de la industria del asesoramiento financiero de generación en generación. Además, el 55% de los millennials ricos informan que los FA son su fuente de información financiera más confiable.
La encuesta también reveló que el 56% de los millennials ricos y los Gen Xers confían en los FA en lugar de los robo-asesores. Por el contrario, solo el 11% de los millennials ricos y el 8% de la Generación X confían más en los robo-asesores que en los humanos.
Los asesores ayudan a abordar algunos de los mayores obstáculos financieros
La Encuesta de Inversión Millennial Afluente reveló que el 58% de los millennials ricos cuyos padres tenían un FA ahora tienen uno, en comparación con solo el 32% de los millennials ricos cuyos padres no tenían. Aquellos cuyos padres tuvieron una FA también son significativamente más propensos (55%) a sentirse seguros de sus finanzas, en comparación con solo el 35% de los millennials ricos cuyos padres no tenían una FA. Teniendo en cuenta la importancia de la confianza financiera para la gestión inteligente del dinero más adelante en la vida, los hallazgos sugieren que las AF pueden desempeñar un papel importante en la educación financiera a lo largo de la vida de un cliente.
Los millennials ricos que utilizan asesores financieros también informan un mejor rendimiento de la inversión. Al examinar la satisfacción con el rendimiento de la inversión entre los millennials ricos con y sin un asesor financiero, el 27% de los encuestados con un asesor dicen que sus inversiones funcionan muy bien, el doble de aquellos que no tienen un FA.
Los millennials ricos que se consideran conocedores de la inversión tienen más del doble de probabilidades de tener un FA que los millennials ricos con menos conocimientos. También tienen 5 veces más probabilidades (73% frente a 14%) de sentirse muy seguros de su capacidad para tomar sus propias decisiones financieras, asociar la inversión con emociones positivas y es menos probable que lo encuentren intimidante, arriesgado o abrumador.
Cómo pueden ayudar los asesores
Por simple que parezca, un chequeo sincero puede provocar temores de juicio y culpa, alejando a algunos millennials ricos de decir la verdad a sus asesores.
A pesar de esto, los asesores requieren transparencia del cliente, lo que Cheng dice que es mucho más probable cuando los millennials trabajan con una FA que tiene un enfoque colaborativo y sin prejuicios. “Es importante entender lo que la gente valora. El dinero es para gastarlo: lo gastamos hoy o lo ahorramos para poder gastarlo en las cosas que disfrutamos en el futuro ".
En última instancia, al igual que un médico, los asesores financieros no pueden proporcionar el mejor consejo si no tienen una visión completa de la salud financiera de sus clientes. Si bien depende de los clientes revelar toda la información relevante a sus FA, el desafío también radica en que los asesores brinden un apoyo útil y sin prejuicios que fomente una relación abierta y beneficiosa entre ambas partes.
Metodología
Investopedia buscó examinar qué motivaron las decisiones de inversión para una generación que llegó a la edad adulta durante la gran recesión y se ha encontrado con una variedad de factores económicos desafiantes. Con el fin de comprender las actitudes en torno a la inversión, estudiamos a aquellos que deberían tener ingresos disponibles para invertir, conocidos como "millennials ricos". Al examinar un segmento de la población que genera un ingreso anual mayor que el promedio para su grupo de edad, esperamos eliminar las dificultades financieras de las razones por las cuales no pueden invertir.
Trabajando con la firma de investigación de mercado Chirp Research en mayo de 2019, Investopedia obtuvo respuestas de 1, 405 estadounidenses, compuestos por 844 millennials ricos (de 23 a 38 años) a través de una encuesta en línea y comparó sus acciones y actitudes con 430 encuestados de la Generación X y 131 de la Generación Z Los millennials más jóvenes y afluentes se definieron como aquellos de 23 a 29 años de edad con un ingreso familiar (HHI) de $ 50, 000 o más, y los millennials de mayor edad de 30 a 38 años con un HHI de $ 100, 000 o más. El ingreso medio milenario de la encuesta fue de $ 132, 473, en comparación con un HHI milenario promedio de $ 69, 000.
Antes de completar la encuesta cuantitativa, Investopedia quería asegurarse de que se hicieran los tipos correctos de preguntas, en un lenguaje que resonase con los encuestados. Investopedia trabajó con Chirp para realizar nueve entrevistas individuales de 60 minutos con participantes en Birmingham, Chicago, Dallas y la ciudad de Nueva York. Las entrevistas se centraron específicamente en el lenguaje que utilizan los millennials ricos para describir las experiencias que manejan sus propias finanzas, así como sus opiniones, creencias y actitudes hacia la administración del dinero y la inversión.
