Con la propiedad de la vivienda aparentemente fuera del alcance de muchos jóvenes hoy en día, los padres pueden preguntarse: ¿Deberían simplemente entregar su casa a los niños en algún momento?
Eso podría ser una consideración, por ejemplo, si los padres planean reducir su tamaño a un nuevo condominio o hacer de una antigua casa de vacaciones su residencia de tiempo completo, y dejar atrás la vieja casa donde criaron a sus hijos.
Si bien tal generosidad puede ser admirable, regalar una casa es una decisión con graves consecuencias financieras para todos los involucrados.
4 razones por las que quizás no quieras entregar la casa
Antes de firmar el hogar con su hijo adulto, tenga en cuenta estos factores, que podrían hacerle pensar dos veces antes de tal plan.
1. Puede que necesite el dinero algún día.
Además de los fondos que tiene en sus cuentas de jubilación, el valor neto de su vivienda podría ser el activo más grande que posee. Si renuncia a su casa, no podrá venderla y cosechar el dinero en efectivo o sacar una hipoteca inversa para pedir prestado contra su capital acumulado, si alguna vez lo necesita. (Ver: Pros y contras de la hipoteca inversa ). Incluso si se encuentra financieramente cómodo ahora, una gran factura médica o de un hogar de ancianos al final de su vida podría dejarlo luchando por encontrar dinero para pagarlo.
2. Podrías darle al niño una gran factura de impuestos.
Sin embargo, si deja la casa a su hijo adulto en su testamento, en lugar de hacer un regalo mientras todavía está vivo, la base del costo aumentará al valor justo de mercado de la casa en el momento de su muerte.
Digamos que su casa vale $ 700, 000 hoy y valdrá $ 1 millón en otros 10 años. Un niño al que le entregue la casa, y que luego la venda por $ 1 millón, deberá impuestos sobre una ganancia de $ 650, 000. Si él o ella lo heredara, la ganancia imponible sería de solo $ 300, 000.
En ambos casos, el niño generalmente puede excluir parte de esa ganancia al vivir en el hogar durante al menos dos años antes de vender. La exclusión es de $ 250, 000 para un individuo, $ 500, 000 para parejas que presentan una declaración conjunta. Pero aun así, la diferencia en los impuestos podría ser sustancial.
3. Su hipoteca puede ser un obstáculo.
Con más estadounidenses que tienen deudas hipotecarias en sus años de jubilación, es posible que aún tenga un préstamo para su casa para el momento en que considere dárselo a un niño. Si su hipoteca es transferible, él o ella se harán responsables, lo que podría ser una carga financiera. Si no es transferible, su hijo podría tener que refinanciar esa deuda, lo que podría ser aún más costoso, o imposible si no tiene un historial crediticio sólido.
4. Es posible que aún desee vivir allí.
Para fines de planificación patrimonial, puede considerar darle su casa a un niño incluso si planea continuar viviendo en ella. Una razón son los impuestos a la herencia. En 2017, los impuestos federales a la herencia solo afectan las propiedades por valor de $ 5, 49 millones o más, por lo que, a menos que sea dueño de una mansión, eso puede no ser un problema. Sin embargo, su estado puede establecer un umbral más bajo. Nueva Jersey, por ejemplo, cuesta $ 675, 000.
Por supuesto, hay muchas desventajas potenciales para convertirse en el inquilino de su hijo. Uno es el potencial de una grieta familiar si no está de acuerdo en asuntos como el mantenimiento del hogar o quién es responsable de qué. E incluso si usted y su hijo tienen una relación ideal, podrían encontrarse a merced de un yerno o una nuera menos agradables algún día, tal vez alguien que aún no está en la imagen.
La línea de fondo
Darle su hogar a su hijo adulto no es una decisión a la ligera. Es en el mejor interés de usted y de su hijo considerar todas las ramificaciones financieras de tal movimiento. Consulte con su asesor financiero y un abogado de planificación patrimonial si planea seguir viviendo en el hogar. Estos pasos ayudarán a garantizar que tome una decisión que funcione bien para todos.
