Si está pensando en abrir una cuenta de ahorros, investigue antes de comprometerse. No todas las cuentas de ahorro son iguales. La mejor cuenta para ti depende de varias cosas. Estos incluyen sus objetivos de ahorro, la cantidad de dinero que tiene para un depósito inicial, la probabilidad de que necesite retirar dinero antes de su fecha objetivo y su comodidad utilizando la tecnología.
Aquí hay cuatro tipos de cuentas que los clientes pueden usar para ahorrar, con algunos puntos sobre qué observar y para qué tipo de inversores son las cuentas más adecuadas.
1. Cuenta de ahorro básica
También conocida como una cuenta de ahorro Passbook, estas cuentas son una buena introducción para ganar intereses y ahorrar dinero. Las transacciones en una cuenta de ahorro básica se actualizan en una libreta de ahorros cuando el cliente visita su institución financiera o en un estado de cuenta emitido periódicamente (a menudo mensualmente). Sin embargo, ciertos tipos de retiros en cuentas de ahorro básicas, incluidos cheques, compras con tarjeta de débito y transferencias electrónicas, están limitados por ley federal a solo seis por mes.
Los fondos de hasta $ 250, 000 depositados en una cuenta de ahorro básica están asegurados por la Federal Deposit Insurance Company (FDIC), lo que lo convierte en una buena opción para los inversores que desean una cuenta de ahorro de muy bajo riesgo y fácil acceso. El dinero retenido en una cuenta de ahorro básica de la cooperativa de crédito está asegurado por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Estas cuentas generalmente ofrecen tasas de interés más bajas que otros tipos de cuentas de ahorro debido a la flexibilidad en el depósito y retiro de fondos.
2. Cuentas de ahorro en línea
Los fanáticos de las cuentas de ahorro en línea pueden elegirlos porque ofrecen una tasa de interés relativamente alta en comparación con las cuentas de ahorro básicas tradicionales. Como estas cuentas no son atendidas en sucursales por miembros del personal, son menos costosas para las instituciones financieras. Esto a menudo les permite proporcionar tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales.
Las cuentas de ahorro en línea son buenas opciones para los clientes expertos en tecnología que buscan servicios bancarios de autoservicio y tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro básicas.
3. Cuentas de ahorro del mercado monetario
Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen una cuenta de ahorros especializada conocida como cuentas del mercado monetario (MMA). También se les puede llamar cuentas de ahorro o depósito del mercado monetario. Estos son diferentes de los fondos mutuos del mercado monetario ofrecidos por compañías de inversión, que no están asegurados. La FDIC asegura fondos de hasta $ 250, 000 depositados en un banco MMA. El dinero retenido en una cooperativa de crédito MMA está asegurado por la NCUA.
Estas cuentas pueden ofrecer niveles de interés escalonados y / o exenciones de tarifas para mantener un cierto saldo cada mes.
Las cuentas del mercado monetario se adaptan a los clientes que desean una tasa de interés más alta que una cuenta bancaria básica y están dispuestos a mantener un saldo mayor en su cuenta. Son adecuados para inversores con objetivos de ahorro con fechas objetivo que van desde unos pocos meses hasta unos pocos años. Los fondos pueden ser retirados antes de ese momento.
4. Certificado de cuenta de depósito
Las cuentas de certificado de depósito (CD) son una buena opción de cuenta de ahorro para las personas que ahorran para una meta con una fecha objetivo definida en mente. Disponible a través de la mayoría de las instituciones financieras y algunos corredores, un CD generalmente paga una tasa de interés más alta que las cuentas tradicionales y en línea porque una cantidad fija de su dinero se invierte en la institución durante un período específico de tiempo. Esto puede variar desde unos pocos meses hasta uno o más años. En la mayoría de los casos, cuanto más largo sea el plazo del CD, mayor será la tasa de interés pagada. Los CD de cantidades de hasta $ 250, 000 están asegurados por la FDIC o la NCUA para proteger a los inversores en caso de que el emisor experimente problemas financieros.
Considere un CD para ahorrar para un gran objetivo financiero dentro de los próximos cinco años, como un pago inicial para la compra de una casa o automóvil.
La línea de fondo
Hay varios tipos de cuentas de ahorro disponibles para inversores. Una cuenta de ahorro básica es una cuenta simple, fácil de usar y de bajo riesgo con una tasa de rendimiento más baja adecuada para los ahorradores principiantes. Una cuenta en línea es una opción conveniente y de mayor interés para las personas que se sienten cómodas con la banca en línea. Las cuentas de ahorro del mercado monetario pueden ofrecer beneficios tales como mejores tasas para saldos más altos. Y las cuentas de certificado de depósito pagan una tarifa premium por bloquear un monto de ahorro fijo por una duración específica que varía de unos pocos meses a cinco años. Los depósitos en estas cuentas de ahorro están asegurados por FDIC o NCUA por montos de hasta $ 250, 000.
