Elegir el agente de seguro de vida adecuado es el primer paso y el más importante para obtener cobertura. Un buen agente puede ayudarlo a tomar decisiones importantes sobre el tipo y la cantidad de cobertura que necesita, y explicar la jerga confusa de la industria. Hay muchas maneras de encontrar agentes, incluidas recomendaciones personales de amigos, abogados y contadores, así como recursos de Internet. Sin embargo, no todos los agentes ofrecen el mismo nivel de servicio. Presta atención a estos factores clave.
Los agentes deben desarrollar un perfil financiero
Un buen agente de seguros de vida debe conocer su panorama financiero completo antes de recomendar cualquier producto. Primero, el agente debe estar familiarizado con su actitud sobre el riesgo y su nivel de ingresos e impuestos. Esta información puede ayudar a un agente a determinar cuánta cobertura debe proporcionar a sus dependientes si muere. En general, si tiene un ingreso más alto, necesita más cobertura para compensar un déficit más grande en el ingreso.
El agente debe preguntar sobre su estado civil y sus dependientes. La cantidad de dependientes se correlaciona con la cantidad de cobertura que necesita.
Finalmente, el agente debe preguntar sobre sus activos. Por ejemplo, si sus activos están sujetos a un impuesto al patrimonio, es posible que desee comprar una póliza de seguro de vida permanente con un valor en efectivo para ayudar a pagar esos impuestos.
Cuando se reúna con un agente, preste atención a la diligencia debida que realiza el agente. Un agente que no hace preguntas de sondeo sobre su situación financiera no tiene suficiente información para hacer recomendaciones informadas. En particular, evite trabajar con un agente que recomiende productos antes de aprender algo sobre usted.
Los agentes deben evitar la jerga
La industria de seguros de vida utiliza muchos términos arcanos para describir sus productos y servicios. Un buen agente debe explicar qué significan estos términos en un lenguaje simple y claro. Las agencias financieras estatales a menudo proporcionan glosarios que explican los términos de la industria, pero es responsabilidad del agente asegurarse de que comprenda claramente el producto que está comprando. Un buen agente debe proporcionarle un documento escrito personalizado que resuma su situación financiera y describa las características de la cobertura propuesta en un lenguaje claro y simple.
Los agentes deben hacer un seguimiento
Su seguro de vida debe cambiar con el tiempo, y un buen agente debe hacer un seguimiento con usted periódicamente para determinar si el producto que compró sigue siendo adecuado. Por ejemplo, si sus hijos dependientes ingresan a la fuerza laboral o sus ingresos cambian, entonces sus necesidades de seguro de vida también pueden cambiar. Si un agente no realiza un seguimiento regularmente, entonces debe buscar un nuevo agente.
Los agentes deben tener licencia
Asegúrese de que su agente tenga licencia del departamento de seguros de su estado. Una forma de garantizar que un agente esté calificado es elegir un miembro de la Asociación Nacional de Asesores Financieros y de Seguros (NAIFA). Los agentes de esta organización se suscriben al código de ética de la organización. Use las funciones de búsqueda de la organización para ubicar un agente en su área.
Además, busque agentes que tengan una o más de las designaciones de servicios financieros profesionales que se utilizan en la industria. Estos incluyen el asesor financiero de Chartered Life Underwriter Chartered emitido por The American College, el planificador financiero certificado emitido por la Junta de Normas de Certified Financial Planner y el representante registrado o principal registrado emitido por la Asociación Nacional de Distribuidores de Valores.
Comprender la compensación del agente
A los agentes y corredores de seguros se les paga por conectar a los compradores con las compañías de seguros. Mientras que la mayoría de los agentes son compensados con comisiones, algunos reciben honorarios por sus servicios. La mayoría de los agentes reciben la mayor parte de sus comisiones en el momento de la venta y luego reciben los residuos mensuales de las primas del seguro.
Antes de comprar un seguro de vida, entienda cómo se le paga a su agente. Si parece que su agente solo está promocionando productos que le otorgan una alta comisión, busque un nuevo agente.
