Tabla de contenido
- Pagando el saldo mínimo
- Uso de una tarjeta para artículos cotidianos
- Persiguiendo recompensas de tarjeta de crédito
- Tomando adelantos en efectivo
- Uso de tarjetas para facturas médicas
- Ignorando su deuda
- Otros errores a evitar
- La línea de fondo
Las tarjetas de crédito pueden ser una bendición para los consumidores, ya que ofrecen muchas ventajas y beneficios. Debido a que son una excelente alternativa al efectivo, son excelentes si necesita hacer compras cuando se encuentra en apuros. Algunas tarjetas ofrecen beneficios como recompensas como devolución de efectivo o millas de viaje, mientras que otras le brindan una protección adicional para sus compras. Si juega bien sus cartas y paga sus saldos cada mes, nunca tendrá que pagar un centavo en intereses. Además, ser un usuario consciente de la tarjeta de crédito puede ayudarlo a mejorar su calificación crediticia. Pero estas pequeñas piezas de plástico también pueden ser una maldición, especialmente si ya está nadando en deudas o simplemente no sabe cómo controlar sus finanzas.
Miles de consumidores tienen problemas para controlar los saldos de sus tarjetas de crédito. Si estás entre estos consumidores, no te desesperes. Hará que su deuda sea más manejable una vez que elija cambiar sus hábitos de gasto. Dé un paso gigante en esta dirección evitando, o deje de hacerlo, estos seis errores principales de la tarjeta de crédito.
Para llevar clave
- Hay una serie de errores comunes que cometen las personas cuando usan sus tarjetas de crédito que pueden causar grandes problemas con sus finanzas. Hacer pagos mínimos y usar tarjetas para compras diarias son dos de los errores más comunes. Los saldos de recompensas de beneficios pueden ser pequeños, mientras que los adelantos en efectivo pueden ser costosos. Nunca pague sus facturas médicas con su tarjeta de crédito y asegúrese de nunca ignorar su deuda.
Pagando el saldo mínimo
Es tentador enviar pagos mensuales mínimos, a menudo de $ 15 a $ 25, cuando está bajo presión financiera. No lo hagas Las altas tasas de interés cobradas por las compañías de tarjetas de crédito mantendrán la factura creciendo cada mes. En cambio, envíe el pago más alto que pueda pagar y reduzca el gasto en otras áreas para enfocarse en pagar la deuda. Puede valer la pena ir sin extras como el teléfono inteligente más nuevo o la última moda si significa que dormirás más fácilmente por la noche, sabiendo que pronto estarás libre de deudas.
Es posible que no sienta que está ahorrando dinero cuando aumenta los pagos con tarjeta de crédito, pero lo está haciendo. Dependiendo de la tasa de interés, ahorrará un promedio de 10% a 29% por año en intereses sobre cualquier saldo que pague. Por ejemplo, si paga $ 1, 000 adicionales este año, obtendrá $ 160 a $ 290 por adelantado, dependiendo de la tasa.
El dinero probablemente ya sea escaso si ya está endeudado, por lo que liberar dinero extra le dará un respiro a largo plazo. Ya sea que use este dinero para acelerar los pagos de la deuda, comience un fondo de emergencia o invierta en la jubilación. El poder del interés compuesto comenzará a trabajar a su favor en lugar de en su contra.
Uso de una tarjeta para artículos cotidianos
Otra trampa en la que la gente suele caer es usar sus tarjetas de crédito para compras regulares y cotidianas. Excepto en circunstancias atenuantes, debe tener su presupuesto bajo control suficiente para pagar las necesidades con ingresos mensuales. Al mantener las compras comunes como comestibles y facturas de servicios públicos fuera del saldo de la tarjeta de crédito, dará un paso importante para controlar los gastos.
Considere que un galón de leche de $ 3 comprado con una tarjeta de crédito eventualmente se convertirá en un galón de $ 30 si no paga el saldo al final de cada mes. No hay razón para incurrir en cargos por intereses sobre los artículos necesarios que debe comprar directamente con ingresos mensuales.
Persiguiendo recompensas de tarjeta de crédito
Las recompensas de tarjetas de crédito generalmente valen mucho menos que el interés adicional que acumulará si no puede pagar el dinero que gasta para ganar esos bonos. Puede, por ejemplo, recibir un punto por cada dólar que gasta, pero probablemente necesite canjear 5, 000 puntos para obtener un descuento de $ 100 en un boleto de avión. Dado que los intereses cobrados en los saldos de cuentas pendientes a menudo exceden el bono típico del 2%, puede no ser una compensación valiosa.
También debe evitar suscribirse a múltiples tarjetas de crédito, independientemente de las bonificaciones. Si ya sabe que no administra bien las tarjetas de crédito, no agregue la tentación en forma de tarjetas adicionales. También es más fácil perder una fecha límite de pago cuando tiene más tarjetas de las que puede administrar. Recuerde, algunos cargos por pagos atrasados o intereses demorarán rápidamente esos regalos o recompensas de registro.
Puede usar sus tarjetas con más frecuencia una vez que haya pagado su deuda y sepa cómo evitar una nueva deuda. Siempre y cuando pague su saldo total y puntualmente cada mes, no hay nada de malo en usar tarjetas de crédito en lugar de llevar efectivo o aprovechar ventajas como el reembolso en efectivo o las millas de viajero frecuente. Solo asegúrese de que esas compras se ajusten a su presupuesto mensual.
Tomando adelantos en efectivo
Las compañías de tarjetas de crédito emplean tácticas como enviar cheques por correo, alentándote a usarlas para pagar facturas o para darte un capricho, pero rara vez dejan en claro que estos cheques se tratan como adelantos en efectivo. Tomar un adelanto en efectivo es peligroso porque comienza a acumular intereses de inmediato, a diferencia de las compras regulares con tarjeta de crédito. Además, a menudo no hay período de gracia y se le cobrará una tarifa automática que puede alcanzar hasta un 4% sobre el monto del anticipo. Para agregar un insulto a la lesión, la compañía de la tarjeta de crédito puede no considerar que el anticipo en efectivo sea pagado hasta que haya cancelado el saldo de sus otras compras.
Lo mejor que puede hacer con estos cheques es triturarlos tan pronto como los reciba, evitando la tentación y evitando que los posibles ladrones de identidad saquen números de cuentas de la basura. Muchas compañías también envían un número de identificación personal (PIN) poco después de que se registre para obtener una tarjeta, con la esperanza de que la use para obtener efectivo de un cajero automático. Triture ese papel también.
Uso de la tarjeta para pagar facturas médicas
Las facturas médicas pueden ser abrumadoramente caras, especialmente si no tiene seguro. Si tiene problemas para pagar sus facturas médicas, negocie un acuerdo con el hospital u otra compañía a la que le deba dinero. No aumente sus facturas y estres añadiéndoles tasas de interés de tarjeta de crédito exorbitantes. También debe revisar sus facturas médicas por segunda o tercera vez, asegurándose de que sean precisas y que comprenda todos los cargos.
Ignorando su deuda
Algunas personas se sienten tan estresadas o avergonzadas por la deuda de las tarjetas de crédito que dejan de abrir sus facturas y fingen que no hay problema. Obviamente es un mal enfoque porque, mientras ignora las facturas, la bomba de tiempo de las tasas de interés aumenta la deuda. Además, si pierde uno o dos pagos, la tasa de interés puede dispararse más alto según los términos del acuerdo de la tarjeta.
Puede llamar a las compañías de tarjetas si se siente abrumado y solicita renegociar los términos de su acuerdo. Es posible que pueda bajar la tasa de interés, establecer un plan de pago u obtener parte de su deuda. Si su primera llamada no funciona, continúe llamando porque un representante de servicio al cliente diferente puede permitirle negociar un mejor trato.
El emisor de su tarjeta de crédito puede estar dispuesto a negociar los términos de su acuerdo.
Ignorar la deuda también puede reducir su puntaje de crédito y estimular a los cobradores de deudas a la acción. Con tácticas desagradables a menudo empleadas en esta industria, no querrás hacer nada que te ponga en su radar.
Finalmente, no permita que la vergüenza le impida tomar medidas. Puede suponer que todos los demás tienen sus finanzas bajo control, pero muchos otros consumidores enfrentan problemas de deuda similares.
Otros errores a evitar
Los errores enumerados anteriormente son algunos de los cometidos con mayor frecuencia por los consumidores. Pero hay otros.
Pagos atrasados
No haga pagos atrasados. Hacerlo dañará su puntaje de crédito y también incurrirá en cargos por pagos atrasados en su cuenta. Es probable que sus tarjetas de crédito tengan una fecha de vencimiento regular cada mes, por ejemplo, el día 15 de cada mes, y rara vez se desvía. Por lo tanto, es importante saber cuándo vence su factura. Si tiene problemas para recordar cuándo vence su pago, intente agregar un recordatorio en su teléfono o computadora, o circule las fechas en un calendario que sea fácilmente accesible.
Maxing Out
Condiciones
Los bancos y las tarjetas de crédito proporcionan los términos y condiciones de tarjetas específicas en el momento en que se completa la solicitud y cuando se emite la tarjeta. Es importante saber cuáles son estos términos y condiciones antes de usar la tarjeta. Hacerlo te ayudará a tener un mejor manejo de lo que se espera de ti del emisor de la tarjeta de crédito, y también te ayudará a administrar mejor tus hábitos de gasto.
La línea de fondo
La limpieza de la deuda de la tarjeta de crédito requiere tiempo y autocontrol, pero los pasos descritos aquí no son difíciles de seguir. Las tarjetas de crédito se convierten en herramientas financieras útiles y convenientes una vez que supera las deudas y aprende a usarlas de manera sensata y responsable.
