Aunque el intrigante de Ponzi Bernie Madoff y el "Lobo de Wall Street" Jordan Belfort pueden haber pasado tiempo tras las rejas, los errores de los corredores y otros continúan sin cesar y sin ser detectados. Por eso es importante consultar a los corredores o asesores de inversión y sus empresas antes de hacer negocios con ellos. También debe tener cuidado con ciertas señales de que un profesional financiero puede estar tratando de victimizarlo.
Estos son solo dos ejemplos de los continuos problemas en la industria.
La Comisión Federal de Valores (SEC, por sus siglas en inglés) presentó cargos de fraude contra una firma de asesoría de inversiones registrada con sede en Massachusetts y su propietario. La agencia acusó a Family Endowment Partners y su propietario, Lee Dana Weiss, de, entre otras irregularidades, aconsejar a los clientes que realicen ciertas inversiones sin revelar que Weiss se quedaría con la mitad de las ganancias. La SEC también acusó a los clientes de que debían invertir $ 40 millones en valores emitidos por compañías en las que Weiss tenía intereses financieros y de los cuales Weiss recibió pagos.
En otro caso, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) anunció que había prohibido permanentemente a la industria de valores a un ex representante registrado de Caldwell International Securities Corp. después de acusarlo de numerosas violaciones de valores, incluidas las cuentas de clientes. El intercambio excesivo de Richard Adams en dos cuentas de clientes desde julio de 2013 hasta junio de 2014, dijo FINRA, generó más de $ 57, 000 en comisiones y costó a los clientes más de $ 37, 000 en pérdidas.
Al seguir estos seis pasos, puede protegerse de hacer negocios con un corredor sin escrúpulos u otro profesional financiero:
1. Cuidado con los contactos fríos
Tenga cuidado con cualquier corredor o asesor de inversiones que lo contacte sin solicitarlo de una compañía con la que nunca ha hecho negocios. El contacto puede tomar la forma de una llamada telefónica, correo electrónico o carta. No se deje engañar por las invitaciones a seminarios de inversión que prometen almuerzos gratuitos u otros obsequios destinados a que baje la guardia e invierta a ciegas. El sesenta y cuatro por ciento de los mayores de 40 años que respondieron a una encuesta de 2013 realizada por FINRA Investor Education Foundation dijeron que habían sido invitados a un seminario de "almuerzo gratis".
Y sospeche especialmente de las personas que llaman que usan tácticas de venta de alta presión, promocionan oportunidades únicas o se niegan a enviar información escrita sobre una inversión, aconseja la SEC.
2. Tener una conversación
Ya sea que esté buscando un corredor o un asesor financiero, debe sentirse cómodo con las personas que le brindarán asesoramiento, productos y servicios. Haga muchas preguntas sobre lo que ofrece la compañía y su experiencia con clientes que tienen necesidades similares a las suyas.
Además, averigüe qué relación tendrá con el profesional. Bajo un llamado estándar fiduciario, los profesionales financieros deben poner los intereses de sus clientes por encima de los suyos cuando, por ejemplo, recomiendan inversiones. Ese es un nivel más alto que el llamado estándar de idoneidad, en el que el profesional solo debe hacer recomendaciones que sean consistentes con los mejores intereses del cliente. Si bien los asesores de inversiones siempre deben seguir el estándar fiduciario, ese no es el caso de los corredores de bolsa, aunque es posible que pueda encontrar un corredor de bolsa dispuesto a adherirse al estándar fiduciario.
3. Investiga un poco
Lo primero que vale la pena intentar cuando se busca a un profesional financiero es una simple búsqueda en la web con el nombre del corredor y la firma. Eso podría traer nuevos lanzamientos o informes en los medios de presuntas irregularidades o acciones disciplinarias, conversaciones de clientes en foros en línea, información de antecedentes y otros detalles. Por ejemplo, escribir "Lee Dana Weiss" en un motor de búsqueda arroja cientos de miles de resultados, incluido un enlace al comunicado de prensa sobre la queja de la SEC nuevamente contra él y su empresa.
Luego intente buscar directamente en las agencias reguladoras. Los profesionales financieros y sus empresas están legalmente obligados a registrarse con los reguladores de valores federales y estatales. Y esa información de registro, junto con los detalles de las medidas disciplinarias tomadas contra las personas o empresas, está disponible para el público. Tenga en cuenta que las agencias a veces tienen jurisdicción de aplicación superpuesta y pueden proporcionar información similar. Aún así, vale la pena revisarlos todos porque pueden tener políticas diferentes sobre los detalles que incluyen y cuánto tiempo permanecen disponibles los datos.
Aquí hay una lista:
- Reguladores de valores estatales: los reguladores en su estado probablemente tengan información sobre licencias, registro y acciones disciplinarias sobre corredores y firmas de corretaje, así como sobre asesores de inversiones registrados. También verifique cualquier consejo que ofrezca su estado para investigar a un corredor o asesor de inversiones, como los materiales educativos para inversionistas ofrecidos por la Oficina de Valores de Nueva Jersey. FINRA: Otra buena fuente de información sobre los corredores y sus empresas es el sitio web BrokerCheck operado por FINRA, una organización independiente sin fines de lucro autorizada por el Congreso para proteger a los inversores. Algunos estados remiten a los visitantes a FINRA para obtener información sobre corredores. Pero incluso si el sitio de su estado tiene mucha información propia, vale la pena visitar BrokerCheck solo para ver si hay detalles adicionales. Para investigar por teléfono, llame al 800-289-9999. SEC: Junto con muchas agencias reguladoras estatales, una fuente principal de información sobre asesores financieros registrados es el sitio web de Divulgación de asesores públicos de inversiones (IAPD) de la SEC. Allí puede encontrar el formulario de registro y presentación de informes ADV que la mayoría de los asesores de inversiones y firmas de asesores de inversiones deben presentar ante la comisión o los estados. El formulario contiene muchos detalles sobre el negocio de un asesor. En la parte 2 del formulario, se requiere que los asesores produzcan un folleto en inglés sencillo que enumere, entre otras cosas, los servicios del asesor, el programa de tarifas, la información disciplinaria, los conflictos de intereses y la educación y los antecedentes comerciales del personal clave. El asesor de inversiones debe proporcionarle ese folleto, con actualizaciones periódicas. Pero también puede encontrarlo en el sitio web de IAPD. Nunca contrate a un asesor de inversiones sin leer el formulario completo, informa la SEC.
4. Verificar la membresía de SIPC
También debe verificar que una empresa de corretaje sea miembro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC), una corporación sin fines de lucro que protege a los inversores por hasta $ 500, 000 (incluyendo $ 250, 000 por efectivo) si una empresa cierra, de la misma manera que la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FIDC) protege a los clientes del banco. Al invertir, siempre haga cheques a la firma miembro de SIPC y no a un corredor individual.
5. Revise sus declaraciones regularmente
Lo peor que puede hacer es poner sus inversiones en piloto automático. Revisar sus estados de cuenta cuidadosamente, ya sea que los reciba en línea o en forma impresa, puede ayudarlo a detectar irregularidades o incluso errores desde el principio. Haga preguntas si los retornos de su inversión no son los que esperaba o si hay cambios sorpresa en su cartera. No acepte garantías complicadas que realmente no comprende. Si no puede obtener respuestas directas, pida hablar con alguien más alto. Nunca temas que parecerás ignorante o ser visto como una molestia.
6. Retirar fondos y quejarse
La línea de fondo
La Gran Recesión puede haber terminado, pero las malas acciones de los corredores y asesores de inversiones continúan. Por lo tanto, realice una investigación exhaustiva antes de entregar su dinero a un profesional financiero, luego monitoree de cerca sus cuentas. Las inversiones pueden no funcionar tan bien como se esperaba por razones legítimas. Pero no se muestre reacio a retirar su dinero si se siente incómodo con sus devoluciones o tiene otras preocupaciones a las que el asesor no responde de manera rápida y adecuada.
