Tabla de contenido
- 1. Invierta en bonos municipales
- 2. Tome ganancias de capital a largo plazo
- 3. Comienza un negocio
- 4. Cuentas de jubilación máximas
- 5. Use una HSA
- 6. Obtenga créditos del IRS
- La línea de fondo
Los ingresos del trabajo se gravan de muchas maneras: a nivel federal y estatal, y por el Seguro Social y Medicare, por nombrar algunos. Los impuestos son difíciles de evitar, pero existen muchas estrategias para evitarlos.
Aquí hay seis formas de proteger los ingresos de los impuestos.
Para llevar clave
- Contribuir a cuentas calificadas con dólares antes de impuestos puede diferir o eximir algunos ingresos de los impuestos. La propiedad del negocio incluye varias exenciones de impuestos relacionadas con el trabajo, como ser propietario de una casa o ser un estudiante. Los ingresos protegidos por impuestos de los bonos municipales elegibles también pueden ayudar a los contribuyentes a ahorrar.
1. Invierta en bonos municipales
Comprar un bono municipal significa esencialmente prestar dinero al emisor a cambio de un número determinado de pagos de intereses durante un período predeterminado. Al final de ese período, el bono alcanza su fecha de vencimiento y el monto total de la inversión original vuelve al comprador.
Si bien los bonos municipales están disponibles en formatos gravables y exentos de impuestos, los bonos exentos de impuestos tienden a llamar más la atención porque los ingresos que generan a menudo están exentos de los impuestos federales, estatales y locales. Los pagos de intereses de ese ingreso también pueden estar libres de impuestos.
La desventaja de los bonos municipales puede ser el menor ingreso que el de los bonos imponibles comparables. Descúbrelo comprobando el rendimiento fiscal equivalente del bono.
2. Disparar por ganancias de capital a largo plazo
Invertir puede ser una herramienta importante para aumentar la riqueza. Un beneficio adicional de invertir en acciones, bonos y bienes raíces es el tratamiento fiscal favorable para las ganancias de capital a largo plazo.
Cuando un inversor en fondos mutuos y activos financieros individuales los posee por más de un año y luego vende con fines de lucro, ese inversor paga una tasa de ganancias de capital más baja sobre el dinero ganado que si hubiera vendido después de mantener los activos a menos de un año (ganancias de capital a corto plazo). La tasa puede ser tan baja como cero para aquellos en los niveles impositivos más bajos.
Un planificador de impuestos y un asesor de inversiones pueden ayudar a determinar cuándo y cómo vender valores apreciados o depreciados para minimizar las ganancias y maximizar las pérdidas. La recolección de pérdidas fiscales también puede compensar una obligación tributaria de ganancias de capital mediante la venta de valores con pérdidas.
3. Comienza un negocio
Además de crear ingresos adicionales, un negocio secundario ofrece muchas ventajas fiscales.
Cuando se usa en el curso de los negocios diarios, por ejemplo, muchos gastos pueden deducirse de los ingresos, reduciendo la obligación tributaria total. Las deducciones fiscales especialmente importantes son las primas de seguros de salud.
Además, siguiendo estrictamente las pautas del Servicio de Impuestos Internos, el propietario de un negocio puede deducir parte de los gastos de su hogar con la deducción de la oficina en el hogar. La porción de servicios públicos e Internet que se usa en el negocio también puede deducirse de los ingresos.
4. Cuentas de jubilación máximas
Para 2019, el ingreso imponible puede reducirse en $ 19, 000 al contribuir a un plan 401 (k) o 403 (b) ($ 19, 500 en 2020). Los mayores de 50 años pueden agregar $ 6, 000 a la contribución básica del plan de jubilación en el lugar de trabajo ($ 6, 500 en 2020). Por ejemplo, un empleado que gana $ 100, 000 en 2019 y que aporta $ 19, 000 a un 401 (k) tiene un ingreso imponible de solo $ 81, 000.
Un beneficio adicional de invertir en acciones, bonos y bienes raíces es el tratamiento fiscal favorable para las ganancias de capital a largo plazo.
Aquellos que no tienen un plan de jubilación en el trabajo pueden obtener una exención de impuestos al contribuir hasta $ 6, 000 ($ 7, 000 para mayores de 50 años) a una cuenta de jubilación individual tradicional (IRA). Los contribuyentes que tienen planes de jubilación en el lugar de trabajo (o cuyos cónyuges los tienen) pueden deducir parte o la totalidad de su contribución tradicional de IRA de los ingresos imponibles, dependiendo de sus ingresos. El IRS tiene reglas detalladas sobre si, y cuánto, puede deducir.
5. Use una cuenta de ahorro de salud (HSA)
Los empleados con un plan de seguro de salud con deducible alto también pueden usar una HSA para reducir los impuestos.
Al igual que con un 401 (k), el dinero se contribuye a una HSA antes de impuestos. En 2019, la contribución máxima es de $ 3, 500 ($ 3, 550 en 2020) para un individuo y $ 7, 000 ($ 7, 100 para 2020) para una familia. Este dinero luego crece sin el requisito de pagar impuestos sobre las ganancias.
Un beneficio fiscal adicional de una HSA es que, cuando se usa para pagar gastos médicos calificados, los retiros tampoco están sujetos a impuestos.
6. Obtenga créditos del IRS
Hay muchos créditos fiscales del IRS que reducen los impuestos. Por ejemplo, el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo ayuda a los contribuyentes de bajos ingresos a reducir las facturas tributarias con créditos de $ 529 a $ 6, 557, según el estado civil y el número de hijos que tenga un contribuyente. El Crédito Fiscal de la Oportunidad Estadounidense ofrece un máximo de $ 2, 500 por año para estudiantes elegibles.
También existe el crédito Saver's Credit para personas de ingresos moderados y bajos que buscan ahorrar para la jubilación; pueden recibir un crédito de hasta la mitad de sus contribuciones a un plan, una cuenta IRA o una cuenta ABLE. Por último, el Crédito por Cuidado de Niños y Dependientes puede, dependiendo de los ingresos, ayudar a compensar los gastos de criar niños con hasta $ 6, 000 en crédito.
La línea de fondo
Aunque es importante pagar todo lo que se debe legalmente a las autoridades fiscales, nadie tiene que pagar más. Unas pocas horas en IRS.gov y recorriendo sitios de información financiera de buena reputación pueden generar cientos e incluso miles de dólares en ahorros impositivos.
