Cuando se trata de ser propietario de una casa, el pago inicial y los pagos de la hipoteca son solo el comienzo. Hay una serie de gastos que debe considerar antes de decidir comprar su primera casa. Muchos de estos gastos continúan mientras sea propietario de su casa, incluso después de que se cancele la hipoteca.
TUTORIAL: Conceptos básicos de la hipoteca: costos
1. Impuestos a la propiedad
Los impuestos a la propiedad generalmente se pagan a su gobierno municipal o local, condado o estado para financiar cosas tales como obras públicas, salarios de trabajadores gubernamentales o juntas escolares públicas. Los impuestos a la propiedad son un gasto que los propietarios pueden pagar mientras posean su casa. Los impuestos se evalúan en función del valor actual de su hogar y pueden cambiar con el tiempo para reflejar el aumento o la disminución del valor de su hogar. Los impuestos a la propiedad también pueden variar según la región, por lo que siempre debe investigar los impuestos a la propiedad en el área que desea comprar. En 2008, el promedio nacional de impuestos a la propiedad fue de $ 1, 180 por año. (Averigüe qué pasos puede tomar para reducir su factura, consulte Cinco trucos para reducir su impuesto a la propiedad ).
2. Mantenimiento del hogar
Los propietarios de viviendas no pueden simplemente llamar al arrendador cuando los electrodomésticos necesitan ser reemplazados o el tanque de agua caliente deja de funcionar. Todas estas tareas de mantenimiento del hogar, e incluso las renovaciones más grandes, son responsabilidad del propietario. Ya sea que esté planeando un gran proyecto de remodelación, o simplemente para cubrir las reparaciones necesarias, se sugiere que los propietarios presupuestan al menos el 1% del valor de compra de su casa por año para el mantenimiento. Por lo tanto, si su casa tiene un valor de $ 220, 000, debe planear reservar al menos $ 2, 200 para los costos de mantenimiento. Algunas fuentes incluso sugieren que debe presupuestar hasta un 4% por año, lo que sería $ 8, 800 en una casa de $ 220, 000.
3. Interés hipotecario
El monto que pagará en intereses hipotecarios durante la duración de su hipoteca depende de la cantidad de tiempo que amortice su hipoteca (o la cantidad de años que le llevará pagar el préstamo hipotecario), la frecuencia de los pagos y tipo de interés. La tasa de interés de su hipoteca puede fluctuar con el tiempo, dependiendo del tipo de hipoteca que seleccione. Sin embargo, para tener una idea general de cuánto interés puede esperar pagar un propietario en el transcurso de su hipoteca, si tiene una hipoteca de $ 220, 000 que se amortiza a lo largo de 30 años a una tasa del 5%, puede esperar pagar aproximadamente $ 205, 162 en interesar. (Además de crear ingresos continuos y una apreciación del capital, los bienes raíces proporcionan deducciones que pueden reducir el impuesto sobre la renta de sus ganancias, consulte las deducciones fiscales para los propietarios de propiedades en alquiler )
4. Seguro de hogar
Los inquilinos pueden tener que pagar un seguro de alquiler, pero el seguro de propietario de vivienda tiende a ser mucho más costoso. El seguro de alquiler generalmente cubre el seguro de contenido; sin embargo, a los propietarios también les preocupa el valor de la estructura física de su propiedad. Si una casa se pierde en un incendio o desastre natural, el seguro cubrirá el resto de su hipoteca o el costo de reconstruir o reparar la casa. Las pólizas de seguro ofrecen diferentes niveles de protección y cobertura, y las primas pueden variar mucho. En 2008, el costo promedio nacional del seguro de hogar fue de $ 791 por año.
5. Bienes inmuebles y honorarios legales
El mero acto de comprar o vender una casa conlleva costos. El vendedor generalmente se enfrenta a pagar los honorarios del agente de bienes raíces, que generalmente vienen en forma de comisión. Las comisiones son negociables, pero tienden a correr alrededor del 6%. Si vende su casa por $ 220, 000, puede considerar pagar alrededor de $ 13, 200 en comisiones. Además, tanto el comprador como el vendedor deben pagar honorarios legales para cubrir la transferencia del título. Los honorarios legales varían según el abogado. El promedio nacional de servicios legales es de $ 284 por hora, de acuerdo con Lawyers.com. Por supuesto, el costo real dependerá de los requisitos y la experiencia del equipo legal. Los abogados de bienes raíces también cobran por los costos de cierre adicionales asociados con la compra o venta de su casa, por lo que siempre debe presupuestar un poco más. (Las transacciones de propiedad son complejas y están sujetas a reglas estatales / locales específicas. Un profesional puede simplificar el proceso: ¡consulte Atención compradores de vivienda! ¿Por qué necesita un abogado ?)
6. Paisajismo y cuidado del césped
Si su casa tiene un patio, definitivamente necesitará un presupuesto para los costos de jardinería y cuidado del césped. Pagarle a una empresa de jardinería para que cuide su césped podría costarle alrededor de $ 30 por semana. Eso suma entre $ 120 y $ 150 por mes para un césped básico. Si elige hacer el trabajo usted mismo, sus costos serán indudablemente más bajos; sin embargo, aún deberá considerar gastos como fertilizantes, herramientas y equipos de mantenimiento, mantenimiento de árboles y plantas de temporada para el jardín. Aunque es posible que desee pensar que es gratis si lo hace usted mismo, debe pensar en el costo del tiempo de cortar el césped o palear la nieve, si se encuentra en las latitudes más altas.
7. Tarifas de la Asociación de Propietarios
Algunos desarrollos cobran una tarifa de Asociación de Propietarios de Vivienda (HOA) o una tarifa de condominio. Estas tarifas a menudo cubren el mantenimiento externo del edificio y los costos de paisajismo para áreas comunes. Esto minimiza el costo de los gastos de la vivienda que están cubiertos por la tarifa HOA, aunque estas tarifas no cubrirán los costos de mantenimiento interno asociados con su unidad. Las tarifas de HOA pueden no cubrir proyectos de mantenimiento o construcción si el HOA no tiene suficiente dinero en reserva para cubrirlo. Esto puede resultar en un costo considerable para los propietarios en el desarrollo. Aquellos en HOA deberían reservar algo de dinero para cubrir tales gastos imprevistos asociados con el mantenimiento de sus propiedades comunales.
TUTORIAL: Conceptos básicos de presupuesto - Bootcamp de presupuesto
La línea de fondo
Tenga en cuenta que su arrendador está pagando todos estos gastos por la propiedad en la que ya está viviendo. Por lo tanto, todos estos gastos se tienen en cuenta en su alquiler. Otras tarifas podrían incluir un lugar de estacionamiento adicional o la pérdida del porcentaje del depósito de seguridad. Además, los valores inmobiliarios tienden a aumentar a largo plazo, aunque el mercado inmobiliario definitivamente no es inmune a las fluctuaciones a corto plazo. Si puede hacer un compromiso a largo plazo para ser propietario de una casa, existe un potencial definido para obtener una ganancia de la venta de su propiedad. Solo tenga en cuenta que hay más gastos relacionados con la propiedad de una casa de lo que inmediatamente se le ocurre. El hecho de que los pagos de su hipoteca sean menores que su renta no significa necesariamente que saldrá adelante a corto plazo.
