¿Qué es una consulta de cuenta?
Una consulta de cuenta es una revisión de cualquier tipo de cuenta financiera, ya sea una cuenta de depósito o una cuenta de crédito. La consulta puede referirse a registros pasados, pagos y otras transacciones específicas, o a cualquier otra entrada relacionada con la cuenta.
Comprensión de una consulta de cuenta
La mayoría de las instituciones financieras tienen un departamento formal que se ocupa de las consultas de cuentas.
Se puede realizar una consulta de cuenta a pedido de un banco, prestamista u otra institución financiera que requiera una copia del historial de la cuenta cuando una persona, empresa u otra entidad solicite crédito o préstamo. El término se usa a menudo para referirse a una consulta de crédito: es decir, cuando hay una solicitud a una agencia de crédito o de un consumidor particular. Las agencias de crédito pueden emitir consultas de cuentas a compañías de tarjetas de crédito u otros prestamistas como parte de la evaluación de si las personas están al día con las facturas de las que son responsables.
conclusiones clave
- Una revisión de la actividad y el rendimiento de cualquier tipo de cuenta financiera se denomina consulta de cuenta. Una consulta de cuenta a menudo se realiza a pedido de un banco, prestamista u otra institución financiera, como una agencia de informes de crédito (también conocida como consulta de crédito). Una consulta de cuenta generalmente se inicia cuando un individuo busca asumir una nueva deuda. Una persona también puede realizar una consulta de cuenta a una institución, solicitando detalles en su propio nombre. Consultas de cuenta excesivas en un período corto puede dañar el puntaje de crédito de un individuo.
El propósito de una consulta de cuenta
Una consulta de cuenta generalmente se inicia cuando un individuo busca asumir una nueva deuda, particularmente junto con una compra sustancial, como la adquisición de bienes inmuebles. Antes de que el solicitante sea aprobado para la nueva deuda, el prestamista quiere ver su historial cuando se trata de pagar sus deudas de manera ordenada. Este paso es clave para evaluar la solvencia crediticia general de un prestatario potencial, así como para estructurar las tasas que se pueden ofrecer para el préstamo.
El titular de una cuenta puede iniciar una consulta de cuenta en su propio nombre, particularmente si se sospecha de una actividad cuestionable, como débitos que el titular de la cuenta no recuerda autorizar o cargos que parecen desconocidos. Al solicitar que el banco o el acreedor inicien una investigación sobre tales transacciones, la investigación podría ser un comienzo para identificar violaciones de seguridad o casos de fraude.
También se pueden realizar consultas de cuenta para garantizar que los pagos se hayan liquidado o al menos entregado a tiempo.
Consideraciones especiales para una consulta de cuenta
Las consultas de cuenta excesivas por parte de terceros, particularmente para tarjetas de crédito, pueden tener un efecto adverso en la calificación crediticia de un consumidor. Si un individuo solicita varias tarjetas de crédito en un corto período de tiempo, cada solicitud generalmente desencadenará una consulta de cuenta separada en el historial de pagos. Cuando esas consultas se informan a las agencias de crédito, puede considerarse como una causa para reducir el puntaje de crédito del consumidor, al menos temporalmente, porque el comportamiento podría interpretarse como un individuo que necesita dinero o al borde de una ola de gastos que acumular muchas deudas.
Las agencias de crédito reducen un poco la holgura de los solicitantes de hipotecas: no permiten que las consultas de múltiples prestamistas afecten los puntajes de crédito, siempre que las consultas ocurran dentro de un período de 45 días.
Sin embargo, hay una excepción para las consultas relacionadas con hipotecas. Las agencias de crédito entienden que las personas generalmente buscan el mejor trato, visitan a varios prestamistas, y que todas las consultas son para el mismo préstamo único (a menos que por alguna casualidad una familia esté planeando comprar tres casas diferentes de $ 500, 000). Por lo tanto, no cuentan una avalancha de consultas en su contra, especialmente si se realizan en un par de meses.
