Contador versus planificación financiera: una visión general
La planificación contable y financiera ofrece opciones profesionales gratificantes y lucrativas a largo plazo. Ambas carreras ofrecen un fuerte crecimiento del empleo e ingresos medios más altos que el promedio en todos los campos.
Tanto el contador como la profesión de planificación financiera están llenos de individuos que son brillantes y motivados, a la vez que son buenos con los números. Sin embargo, las partes interesadas deben entender que son bastante diferentes, a pesar de que ambas implican grandes dosis de números y matemáticas.
Para llevar clave
- Las profesiones de contador y planificador financiero tienden a depender en gran medida de las matemáticas y los números, pero existen grandes diferencias. Los contadores realizan trabajos de auditoría, pronósticos financieros y elaboran estados financieros, mientras que los planificadores financieros ayudan a las personas con la gestión del patrimonio y la planificación de la jubilación. Los contadores generalmente están orientados a los detalles y son buenos con los números, mientras que los planificadores financieros son mejores en ventas y redes. Ambas profesiones tienen perspectivas de mercado laboral superiores a la media, pero a los contadores generalmente se les paga un salario, mientras que gran parte del pago de los planificadores financieros se basa en comisiones.
Contador
Un contador registra, resume, analiza y crea informes de transacciones financieras. Los contadores públicos trabajan para firmas de terceros que auditan los estados financieros, un requisito legal para cualquier empresa que cotice en bolsa. Los contadores internos trabajan para empresas privadas y realizan tareas como auditoría, contabilidad de inventario y previsión financiera. Las ventas no son parte del trabajo, aparte del proceso de venta y servicios a clientes potenciales.
Planeador financiero
Un planificador financiero es un tipo de asesor financiero que se especializa en ciertos aspectos de la gestión del patrimonio, como la planificación fiscal, la gestión de la cartera y la planificación de la jubilación. Si bien un planificador financiero debe ser bueno con los números y tener una gran comprensión de cómo funcionan los mercados, podría decirse que es más importante contar con sólidas habilidades de ventas y redes. Al ingresar a la profesión, no es probable que el empleador entregue clientes para administrar. Los planificadores financieros tienen la tarea de construir un libro de negocios por su cuenta.
Diferencias clave
Educación requerida
Aunque ninguna carrera impone requisitos académicos específicos, la mayoría de los contadores y planificadores financieros exitosos tienen al menos una licenciatura. Para los contadores, la única vez que una junta de licencias requiere un cierto nivel de educación es cuando se busca la certificación de contador público certificado (CPA).
Convertirse en un CPA requiere 150 horas de educación postsecundaria, que es más que una licenciatura, pero no necesariamente implica completar una maestría. De lo contrario, las empresas individuales que realizan la contratación, no las juntas estatales o federales, establecen requisitos de educación para los contadores.
Las personas pueden convertirse en un planificador financiero sin una licenciatura, siempre que aprueben los exámenes de valores necesarios. Sin embargo, los planificadores financieros a menudo tienen licencias y designaciones específicas, la más común es la de un planificador financiero certificado (CFP). Un CFP debe aprobar exámenes rigurosos en múltiples áreas de gestión de patrimonio y finanzas. Obtener la designación CFP requiere completar una licenciatura de una escuela acreditada.
Habilidades necesarias
Las habilidades clave del contador incluyen estar enfocado, orientado a los detalles y experto en números. Las horas de trabajo son largas durante los primeros años de la carrera de un contador público. Los planificadores financieros son ante todo vendedores. La creación de redes es un trabajo las 24 horas para los planificadores financieros. Los planificadores financieros también tienden a disfrutar siguiendo los mercados.
Salarios iniciales
La estructura salarial marca una gran diferencia entre la planificación contable y financiera. Los contadores reciben un salario directo. Los bonos, cuando corresponde, generalmente están determinados por el desempeño de la empresa en su conjunto. Los planificadores financieros, por el contrario, reciben una comisión directa, cobran tarifas planas o por hora, o reciben una combinación de comisiones y tarifas. Es en gran medida una carrera de pago por desempeño.
Para los contadores, las cuatro grandes firmas de contabilidad: Ernst & Young, Deloitte, KPMG y PricewaterhouseCoopers, generalmente pagan a los candidatos de CPA de nivel inicial entre $ 60, 000 y $ 80, 000 el primer año. Más allá de los Cuatro Grandes, el salario inicial varía mucho según el tamaño de la empresa, el alcance del trabajo y la región del país. A los planificadores financieros de primer año generalmente se les ofrece un pequeño sueldo o sorteo, generalmente entre $ 25, 000 y $ 40, 000, a medida que construyen su negocio.
Perspectiva laboral
Si bien la Gran Recesión golpeó a la industria financiera, la planificación contable y financiera tiene buenas perspectivas laborales para 2019 y más allá. La Oficina de Estadísticas Laborales prevé un crecimiento de más del 10% para contadores y auditores entre 2016 y 2026. La tasa de crecimiento proyectada para los asesores financieros personales es del 15% en el mismo período.
Equilibrio trabajo-vida
Espere muchas horas sus primeros años, ya sea como contador o planificador financiero. Como contador, los meses más ocupados son de enero a abril, con horas de trabajo semanales durante esos meses superiores a 60. Durante el resto del año, la contabilidad ofrece un equilibrio decente entre la vida laboral y la vida laboral estándar de 40 horas..
La mayoría de los planificadores financieros dedican muchas horas sus primeros años a encontrar y vender clientes. Este deber por sí solo puede llevar las horas semanales trabajadas a más de 40. Desarrollar un fuerte marketing de boca en boca puede aliviar las horas trabajadas de manera significativa.
La línea de fondo
La elección entre la contabilidad y la planificación financiera depende más de la personalidad que de cualquier otra cosa. Ambas carreras requieren competencia matemática y una fuerte ética de trabajo. Más allá de eso, para aquellos que odian las ventas, la planificación financiera probablemente no sea una gran elección de carrera. Del mismo modo, para aquellos que no están interesados en calcular números, prefiriendo interactuar con las personas, la contabilidad probablemente se quedará corta como una carrera satisfactoria.
