¿Qué es el seguro de vida ajustable?
El seguro de vida ajustable es un plan de seguro híbrido a término y para toda la vida que permite a los asegurados la opción de ajustar las características de la póliza. Estas políticas permiten a los titulares de pólizas la capacidad de ajustar el período de protección, el monto nominal, las primas y la duración del período de pago de la prima. Estas políticas también incorporan un componente de ahorro que genera intereses o una cuenta de valor en efectivo.
Seguro de vida
DESGLOSE seguro de vida ajustable
El seguro de vida ajustable difiere de otros productos de seguro de vida en que no existe el requisito de cancelar o comprar pólizas adicionales a medida que cambian las circunstancias del asegurado. Las pólizas de seguro de vida ajustables son atractivas para aquellos que desean la protección y los beneficios del valor en efectivo del seguro de vida permanente, pero que necesitan o desean cierto nivel de flexibilidad con las características de la póliza. Utilizando la capacidad de modificar los pagos de primas y los montos nominales, los asegurados pueden personalizar su cobertura a medida que cambian sus vidas. Por ejemplo, un asegurado puede querer aumentar la cantidad nominal al casarse y tener hijos. Una persona desempleada puede querer reducir las primas para acomodar un presupuesto restringido.
Opciones de seguro de vida ajustables
Al igual que con otros seguros de vida permanentes, el seguro de vida ajustable tiene un componente de ahorro que genera intereses de valor en efectivo. Hoy en día, la mayoría de las cuentas de valor en efectivo de seguro de vida ajustable tienen una tasa de interés garantizada. La característica ajustable del seguro permite a los asegurados realizar cambios en las características clave de la póliza dentro de los límites.
El titular de la póliza puede aumentar o disminuir la prima, aumentar o disminuir la cantidad nominal, extender o acortar el período de protección garantizado y extender o acortar el período de pago de la prima. Los ajustes a la política alterarán el período garantizado, y los cambios en la duración de la garantía cambiarán el cronograma del valor en efectivo. La disminución de la cantidad nominal se realiza a pedido o por escrito. Sin embargo, aumentar la cantidad nominal puede requerir una suscripción adicional, con aumentos sustanciales que requieren una suscripción médica completa.
La sección 7702 del Código de Rentas Internas (IRC) define las características y las pautas para las pólizas de seguro de vida. La subsección C de esta sección proporciona pautas para los pagos de primas. El titular de la póliza no puede ajustar las primas de una manera que viole estas pautas. El aumento de las primas también puede aumentar la cantidad nominal a una cantidad que requiera evidencia de asegurabilidad. Sin embargo, muchas aseguradoras de vida establecen parámetros para evitar violaciones.
Al igual que otras pólizas de seguro de vida, las pólizas de seguro de vida ajustables generalmente tienen pasajeros opcionales. Los jinetes familiares incluyen la exención de los jinetes premium y de muerte accidental y desmembramiento
Las políticas de vida ajustables brindan la flexibilidad que la mayoría de las políticas tradicionales no ofrecen. Sin embargo, la frecuencia de los ajustes permitidos está restringida. La política permite ajustes dentro de los plazos de ajuste establecidos. Las solicitudes deben hacerse dentro de un período asignado y deben cumplir con las pautas establecidas por la aseguradora. La variabilidad en los ajustes puede crear una política que refleje la vida a término o que refleje la vida entera. Efectivamente, las pólizas de seguro de vida ajustables permiten a los asegurados ajustar su seguro de vida de acuerdo con sus necesidades actuales o anticipadas.
