Tabla de contenido
- Cuándo hacer cantidades iguales
- Cuándo hacer diferentes cantidades
- ¿Podría un niño demandar por más?
- Cómo proteger tus deseos
- La línea de fondo
Dividir su patrimonio entre los hijos puede ser un negocio complicado. ¿Recuerdas lo que le pasó al Rey Lear de Shakespeare? Sin embargo, no tener un testamento es el colmo de la irresponsabilidad. La tarea debe ser enfrentada.
Hay muchas situaciones en las que la opción obvia, una división equitativa de los activos entre los niños, es la opción correcta. Sin embargo, en algunas familias, dar a cada hijo una herencia idéntica podría no tener sentido. Como señalan los abogados de planificación patrimonial, existe una diferencia entre dejar una herencia igual, donde cada niño recibe la misma cantidad, y una herencia equitativa, donde cada niño recibe lo que es justo, dadas sus circunstancias.
Entonces, ¿cuándo tiene sentido dejar a cada uno de sus hijos la misma herencia, y cuándo tiene más sentido un arreglo diferente? ¿Y cómo podría cada elección afectar la armonía entre hermanos y si sus deseos se llevan a cabo según lo previsto? Sigue leyendo.
Para llevar clave
- Dividir su patrimonio de manera equitativa entre sus hijos a menudo tiene sentido, especialmente cuando sus historias y circunstancias son similares. La distribución equitativa también puede evitar conflictos familiares que planteen cuestiones de equidad o favoritos. Sin embargo, la distribución equitativa puede no ser una distribución equitativa, especialmente cuando algunos niños han sido favorecidos financieramente en el pasado sobre otros, o algunos están en dificultades financieras más duras.
Cuándo hacer cantidades iguales
Si hay tres hijos, una división equitativa obviamente significa que cada uno obtendrá un tercio del patrimonio restante después de que ambos padres hayan fallecido. "Tiene sentido que cada niño obtenga la misma herencia cuando cada niño tiene necesidades similares y se encuentra en una situación similar en la vida, cada niño ha recibido un apoyo similar en el pasado de sus padres, y cada niño es capaz y responsable mental y emocionalmente". dice Laura K. Meier, abogada de planificación patrimonial en Newport Beach, California, y autora de "Good Parents Worry, Great Parents Plan — Testamentos, fideicomisos y planificación patrimonial para familias de niños pequeños".
Por ejemplo, si todos sus hijos han completado la universidad (con usted pagando su matrícula) y ya no dependen de usted para recibir asistencia financiera, si ningún niño tiene una discapacidad o enfermedad grave, y si todos han demostrado que son responsables con el dinero, Es lógico dividir sus activos de manera equitativa entre ellos.
Si sus legados incluyen bienes inmuebles y otros activos tangibles, deberá determinar el valor en dólares de cada activo y decidir qué tiene más sentido dejar a cada niño. Considere la situación común en la que los niños se encuentran dispersos por todo el país. "Si un niño siempre amó la casa principal en Connecticut y aún vive cerca, podría tener sentido legarlo", dice Eric Meermann, vicepresidente del Grupo Financiero Palisades Hudson en Stamford, Connecticut. Otro niño, que vive en Florida, podría heredar la casa de playa en Boca. "Cualquier diferencia en los valores de las propiedades podría compensarse en efectivo u otros activos", continúa.
También hay razones menos agradables para dejar una herencia igual, incluso si siente que uno o más de sus hijos no se lo merecen: hacerlo puede ayudar a evitar los costos del conflicto, tanto emocionales como financieros. Simplemente desde el punto de vista de un litigio, la mejor manera de decidir es sopesar la probabilidad de que un niño arrastre un patrimonio a través de un litigio, según Philip J. Ruce, un abogado de planificación patrimonial de Stone Arch Law Office en Minneapolis. Una demanda "está agotando financiera y emocionalmente para su familia y su patrimonio", dice, y "hará que algunos de sus activos terminen en un lugar diferente de lo que esperaba: en los bolsillos de los abogados".
Si su testamento se disputa después de su muerte, algunos de sus activos irán a los bolsillos de los abogados en lugar de a sus herederos.
Cuándo hacer diferentes cantidades
Dejar a cada niño una porción igual del pastel no siempre se siente bien. Quizás uno de sus descendientes esté actuando como su cuidador y quiera recompensarlo por esa devoción o compensar el tiempo perdido y los salarios, postula Candice N. Aiston, fundadora y abogada principal de planificación patrimonial de Aiston Law en Portland, Oregon..
O tal vez le haya dado a un niño considerablemente más dinero durante su vida de lo que le ha dado a otro, por ejemplo, $ 50, 000 para una boda, una escuela de posgrado o un pago inicial de una casa. En este escenario, si de lo contrario dejara a sus dos hijos herencias iguales de $ 200, 000 cada una, en su lugar, podría dejar $ 175, 000 al niño al que previamente le regaló dinero y $ 225, 000 al niño que no recibió. Esta distribución sigue la directriz equitativa, no igual.
También puede decidir legar cantidades dispares cuando tiene una familia mixta, con un hijo que puede esperar continuar recibiendo el apoyo de otro padre; cuando maneja un negocio familiar y un niño tiene una mayor participación de propiedad que otro; o cuando un niño es financieramente irresponsable, tiene una adicción que no desea apoyar, o de lo contrario no merece o no se le puede confiar una ganancia inesperada.
Aiston dice que la pauta general debería ser la promoción de la armonía familiar. "Es increíble cuántas familias se desmoronan después de que los padres mueren debido a cómo se divide el patrimonio", dice ella.
Su mejor guía para dividir su patrimonio debería ser la promoción de la armonía familiar.
¿Podría un niño demandar por más?
El primer paso es redactar su testamento con la ayuda de un abogado de planificación patrimonial mientras tenga buena mente y memoria y sin la influencia indebida de uno de sus hijos. “Influencia indebida” significa que uno de sus otros hijos cree, o al menos cree que puede probarse en la corte, que fue manipulado durante el proceso de creación de su testamento. Como resultado, ese niño afirma que usted expresó deseos que de otro modo no hubiera tenido o que no fuera realmente lo que deseaba. No estará allí para defenderse de tal reclamo, por lo que debe asegurarse de que nadie pueda discutirlo con éxito.
La "falta de capacidad", otra forma de desafiar un testamento, significa que no entendió lo que estaba haciendo cuando creó o cambió su testamento, tal vez debido a su edad o porque una enfermedad física o mental había erosionado su capacidad de tomar decisiones acertadas Un niño también podría intentar argumentar que su testamento no es válido debido a fraude o porque su firma no fue presenciada.
Una cláusula de no impugnación, que estipula que cualquier persona que impugne el testamento pierde su herencia, puede usarse para desalentar cualquier desafío legal.
Cómo proteger tus deseos
Hay formas de minimizar las posibilidades de que un niño menos favorecido impugne su voluntad en la corte, así como formas de minimizar las posibilidades de que ese niño gane si lo hace. "Una cláusula de no competencia combinada con al menos un regalo nominal puede crear un desincentivo para desafiar", dice Gottlieb. Una cláusula de no contestabilidad es, básicamente, un lenguaje en su testamento que establece que cualquier heredero que tome su testamento ante el tribunal pierde cualquier legado. Ahí es donde entra el regalo nominal: para que la cláusula sea efectiva, su hijo debe tener algo que perder. Deberá dejar al niño menos favorecido lo suficiente como para que él o ella tenga más que ganar si se queda callado que yendo a la corte.
Es una opción desagradable, sin duda, pero podría significar la mejor oportunidad de mantener intacta su voluntad. Sin embargo, la aplicabilidad de estas cláusulas varía según el estado, por lo tanto, consulte las leyes de su estado antes de considerar esta opción.
Los expertos en planificación patrimonial dicen que otras formas de evitar desafíos a su voluntad incluyen:
- Usar un fideicomiso para proporcionar estructura a un niño que tal vez no pueda administrar una herencia de manera responsable por sí mismo. Hacer que su médico sea testigo cuando firme su testamento para invalidar las reclamaciones por falta de capacidad. Excluir a todos los niños del testamento. -proceso de redacción para invalidar reclamos de influencia indebida. Discutir su voluntad con cada niño para evitar sorpresas y explicar su razonamiento.
Una demanda de este tipo es más probable que termine en un acuerdo, dice Ruce, y agrega: "Ese acuerdo variará de alguna manera su plan patrimonial, porque los fondos probablemente terminarán en un lugar diferente o con una persona diferente de lo que esperaba."
La línea de fondo
"Lo más importante para recordar al dividir una herencia es que es su dinero, y tiene derecho a hacer lo que elija", dice Ruce. Dicho esto, una herencia igual tiene más sentido cuando los obsequios o el apoyo financiero que ha brindado a sus hijos a lo largo de su vida han sido mínimos o sustancialmente iguales, y cuando no hay una situación en la que un niño haya proporcionado la mayor parte de la custodia cuidar a un padre anciano.
"Cuando hay desigualdad real o percibida, la probabilidad de que alguien busque remedios legales aumenta sustancialmente", dice Ruce. Tiene que decidir qué tan significativo es el riesgo dado el temperamento de sus hijos, sus relaciones entre ellos y si vale la pena lo que está tratando de lograr si existe algún riesgo de dejar una herencia desigual. La planificación cuidadosa de su patrimonio puede no ser fácil, pero es esencial.
