¿Qué es un asesor?
Un asesor es cualquier persona o empresa involucrada en asesorar o invertir capital para inversores. Los asesores de inversiones registrados (RIA) y las empresas de asesoría de inversiones (IAC) son dos entidades principales que los inversores buscan para la gestión de inversiones. También conocido generalmente como asesores de inversiones o asesores financieros.
Asesores comprensivos
Los asesores tienen experiencia en gestión de inversiones. Los asesores de inversiones registrados brindan asesoramiento financiero y servicios integrales de gestión de inversiones personales. Las empresas de asesoría de inversiones administran carteras de fondos que cotizan en bolsa para la inversión de inversores individuales. Ambos tipos de asesores brindan servicios financieros importantes y están obligados a seguir reglas específicas detalladas en la legislación del gobierno de los Estados Unidos.
Asesores de inversiones registrados
Los asesores de inversión registrados atienden las necesidades de las personas. A menudo se clasifican en dos categorías según sus servicios. La legislación de los Estados Unidos en la Ley de Asesores de Inversión de 1940 describe sus obligaciones. Se requiere que los asesores financieros que brindan servicios integrales sigan el estándar fiduciario, mientras que los representantes de los agentes de bolsa solo deben cumplir con el estándar de idoneidad.
Una persona generalmente elegirá trabajar con un asesor financiero de servicio completo o con un representante de un agente de bolsa en función de sus necesidades individuales. Los asesores financieros de servicio completo pueden ayudar a los clientes en la planificación financiera a largo plazo, la gestión integral de activos, el comercio de valores individuales y más. Por lo general, cobran tarifas en función de un porcentaje de los activos. Se rigen por el estándar fiduciario, que requiere la debida diligencia para garantizar que las inversiones y las decisiones de inversión sean las mejores para el cliente.
Un representante de corredor de bolsa se enfocará en realizar operaciones dirigidas por el cliente y puede tener un acceso más amplio a los valores de mercado que una plataforma de corretaje de descuento estándar. Los representantes de los intermediarios se pagan por comisión. Solo deben seguir el estándar de idoneidad, que requiere que se aseguren de que la seguridad negociada sea un ajuste lógico para el cliente, pero no están sujetos a un estándar fiduciario más amplio.
Compañías de inversión
Las empresas de inversión en gestión pueden considerarse asesores de inversión, ya que son responsables de dirigir las inversiones de los fondos que gestionan. Las compañías de inversión que ofrecen fondos que cotizan en bolsa deben cumplir con las normas y reglamentos de la Ley de Sociedades de Inversión de 1940.
Un asesor de fondos tiene la responsabilidad principal del rendimiento de la inversión de un fondo. Los asesores reciben una comisión de gestión anual, que se calcula como un porcentaje de los activos de un fondo gestionados. La tarifa constituye una gran parte de los gastos operativos de un fondo. Para los inversores de fondos, juzgar la calidad de la gestión de la cartera de un fondo mutuo es una de las consideraciones más importantes para invertir en un fondo.
