Importante
Además de esta revisión de robo-advisor de Ally Managed Portfolios, también hemos revisado los servicios de corretaje tradicionales de Ally Invest.
Ally Financial Inc., con sede en Charlotte, presentó el programa Managed Portfolio de bajo costo en 2014, que brinda servicios algorítmicos de administración de activos a través de Ally Invest Advisors, un asesor de inversiones registrado en la SEC. El servicio de alta tecnología, basado en los principios de la teoría moderna de cartera (MPT), tenía un estimado de $ 157 millones en fondos de clientes a partir de marzo de 2019. Es completamente digital, siguiendo la huella de otros productos de Ally, y los clientes no pueden hablar con un asesor financiero.
Las carteras administradas de Ally Invest cobran una tarifa competitiva de 0.30% que incluye los costos de transacción y se necesitan $ 100 para abrir una nueva cuenta o transferir una antigua al agente de bolsa interno Ally Invest Securities LLC. Los fondos se liquidan a través de Apex Clearing Corp. no afiliada, mientras que las carteras se pueblan con acciones fraccionarias de ETF de bajo costo. La firma agregó carteras que tienen un 30% de efectivo en septiembre de 2019. Estas carteras se ofrecen con una tarifa de gestión cero y están dirigidas a aquellos que recién comienzan a invertir, con el objetivo de hacer que los nuevos inversores se sientan más cómodos.
"Lo que estamos haciendo en Ally es eliminar las barreras para que todos tengan acceso a la oportunidad de crear riqueza", dice el presidente de Ally Invest, Lule Demissie. "Una vez que el cliente se siente cómodo, tiene la opción de actualizar de esos servicios gratuitos a otros por una tarifa".
Ally Invest Managed Portfolios le permite abrir cuentas individuales imponibles, imponibles conjuntas, IRA tradicional, Roth IRA y custodia, así como transferencias de planes de empleo calificados.
Pros
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Tarifa de asesoría competitiva
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Metodología clásica
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Institución financiera de primer nivel
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Asistencia telefónica y en vivo las 24 horas, los 7 días de la semana
Contras
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No puedo hablar con un asesor financiero.
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Recibe el pago por flujo de pedidos
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Recursos débiles de planificación de objetivos
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Sin cosecha de pérdidas fiscales
Configuracion de cuenta
4 4La configuración de la cuenta para Ally Invest Managed Portfolios es fácil e intuitiva. Un cuestionario simple y anónimo le pide que seleccione un objetivo de inversión de una lista desplegable que incluye solo cuatro entradas: prepararse para la jubilación, ahorrar para una compra importante, generar riqueza y generar ingresos de las inversiones. El sistema luego le pide que proporcione un monto estimado en dólares para su objetivo.
Luego, selecciona un horizonte de inversión y tolerancia al riesgo calificada en una escala de cinco puntos entre "muy bajo" y "muy alto". Los activos del hogar y los niveles de contribución se agregan en la página siguiente, mientras que la página final presenta una opción entre imponible y cuentas de jubilación Esta sección incluye una casilla de verificación para "optimizar impuestos" la cuenta imponible con bonos municipales, que se compran a través de acciones fraccionarias de ETF.
Su perfil se utiliza para generar una recomendación para una de las cinco carteras de modelos estándar: Conservador, Moderado, Crecimiento moderado, Crecimiento y Crecimiento agresivo. Cada propuesta incluye una lista de ETF que muestra las clases de seguridad en la cartera. El desglose también proporciona un enlace a un rendimiento histórico detallado que a menudo falta en los robo-asesores rivales. Puede rehacer las preguntas o ajustar sus respuestas para evaluar diferentes combinaciones de cartera. Estas carteras se basan por defecto en las selecciones sin comisiones de alto efectivo, aunque en este punto puede optar por una cartera con una asignación de efectivo más pequeña después de abrir su cuenta.
Se requiere un depósito mínimo de $ 100 para financiar la cuenta, que se puede establecer como sujeto pasivo individual, sujeto pasivo conjunto, IRA tradicional, IRA Roth, custodia o reinversión de un plan de empleador calificado.
El establecimiento de metas
2.2 2.2Ally Invest Managed Portfolios proporciona un seguimiento de objetivos adecuado pero pocas herramientas de planificación. Un rastreador en línea muestra el progreso hacia su objetivo y las probabilidades de lograrlo dentro del horizonte de inversión. El sistema lo alerta cada vez que la cartera corre el riesgo de perder el objetivo, lo que sugiere una recomendación para una inyección de efectivo por única vez o establecer un depósito recurrente. Los recursos de planificación de objetivos son escasos y difíciles de encontrar, con pocas calculadoras, herramientas o artículos prácticos. Hay recursos en otras partes del sitio, pero no están integrados en la plataforma Ally Invest Managed Portfolios. Esta falta de herramientas de planificación dentro de la plataforma se ve agravada por su incapacidad para ponerse en contacto con un asesor financiero.
Servicios Contables
3.5La interfaz de cuenta de Ally Invest Managed Portfolios presenta un gráfico con rendimientos proyectados a largo plazo en diversas condiciones del mercado. Puede profundizar en clases de activos y tenencias individuales mientras los iconos muestran informes ETF del Centro de Investigación y Análisis Financiero (CFRA). La plataforma también proporciona una contabilidad detallada de las transacciones, ganancias, pérdidas y comisiones, incluidos los dividendos y los intereses devengados. Desde la pantalla principal, también puede realizar depósitos, configurar depósitos recurrentes (solo mensualmente, a menos que seleccione depósitos semanales durante la configuración inicial) e iniciar retiros.
Las declaraciones sobre el programa de barrido bancario nocturno son confusas, y la divulgación ADV-2 ordenada por la SEC señala que "Ally Bank y Ally Invest Securities pueden ganar intereses sobre los saldos de efectivo y Apex puede o no pagarle intereses sobre los saldos de efectivo". Es un tema importante porque retener una parte del interés ganado reduce los retornos de los clientes. Un portavoz indicó que el programa de barrido pagó un 0, 75% en marzo de 2019.
Las cuentas de inversión de terceros no se tienen en cuenta al elaborar recomendaciones de cartera y no ofrecen servicios bancarios ni integración con otros productos de Ally.
Contenido de la cartera
3.1Ally Invest Managed Portfolios llena su cartera con acciones fraccionadas de ETF de bajo costo. Las tenencias subyacentes de estos ETF incluyen renta fija nacional y extranjera, valores de renta variable y efectivo. Como Ally Invest Managed Portfolios no utiliza fondos patentados, los ETF se cultivan a partir de los proveedores habituales, incluidos Vanguard e iShares. El dos por ciento de sus activos se reserva en efectivo para proporcionar un "amortiguador", pero la práctica también le permite a Ally recaudar ingresos adicionales a través del programa de barrido bancario que no comparte con usted. La letra pequeña indica que los clientes pueden colocar "restricciones razonables" en el contenido de la cartera, pero esa función se limita a elegir una cartera alternativa "bajo su propio riesgo".
Gestión de la cartera
3.5Ally Invest Managed Portfolios sigue el MPT clásico en la creación y administración de su cartera. Las revelaciones proporcionan la única descripción detallada de la metodología de la cartera en el sitio web de Ally Invest, lo que indica que Ally Invest emplea un "proceso de inversión disciplinado basado en la teoría moderna de la cartera, que busca construir un conjunto de carteras eficientes para diferentes niveles de apetito de riesgo, utilizando Exchange Traded Fondos ('ETFs'). Las estrategias de inversión están diversificadas en una amplia combinación de clases de activos, geografías, principales sectores de mercado y segmentos ".
Ally Invest Managed Portfolios no ofrece recolección de pérdidas fiscales o inversiones con conciencia social, pero Ally espera agregar estos servicios en el futuro. En este momento, puede minimizar parte de la carga impositiva a través de los fondos de bonos municipales. La plataforma reequilibra automáticamente su cartera para reducir la desviación de las asignaciones previstas siempre que sea necesario, pero no hay un calendario regular para esto.
Experiencia de usuario
4.1Experiencia móvil
El sitio móvil admite menos funciones bancarias que las aplicaciones móviles iOS, Android y Windows con todas las funciones que conectan la amplia gama de productos financieros de Ally. La aplicación iOS también es compatible con Ally Assist activada por voz, mientras que todos los sistemas operativos proporcionan autenticación de dos factores. Además, Ally acaba de lanzar una nueva aplicación móvil con una interfaz de usuario (IU) personalizada para el programa de administración discrecional.
Experiencia de escritorio
Managed Portfolios es parte del sitio web masivo de Ally, por lo que encontrar el programa puede tomar unos pocos clics porque comprende solo uno de los muchos productos financieros. Las preguntas frecuentes incompletas no complementan una presentación de marketing profesional que se ha escrito para el laico, lo que le obliga a buscar detalles a través de divulgaciones y otras letras pequeñas. Sin embargo, el servicio al cliente 24/7 ayuda a limitar algo de esa frustración.
Servicio al Cliente
3.7El servicio al cliente está disponible para usted por teléfono, chat en vivo y correo electrónico las 24 horas del día, los siete días de la semana. Los intentos de contacto produjeron una variedad de tiempos de espera, con un promedio lento pero adecuado de un minuto y 53 segundos para hablar con un representante que conocía los detalles del programa. Esto es bueno porque las preguntas frecuentes dedicadas contenían solo cinco entradas breves que apenas abordaban los atributos del programa, lo que le obligaba a comunicarse por teléfono o leer toda la letra pequeña.
Educación y seguridad
3.6Ally Invest Managed Portfolios no ofrece mucho en términos de recursos educativos específicos. Como cliente de Managed Portfolio, comparte recursos educativos con clientes autodirigidos a través del portal Invest, que ofrece una amplia selección de artículos y videos generalizados en formato de blog. Es difícil encontrar contenido específico porque la personalización se limita a una simple lista de verificación de temas que incluye pocos recursos de planificación de objetivos, excepto para la jubilación.
El sitio utiliza cifrado SSL de 256 bits, mientras que las aplicaciones móviles admiten la autenticación de dos factores. Ally Invest Securities LLC, de propiedad absoluta, posee fondos de clientes, lo que proporciona acceso al seguro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC), mientras que Apex Clearing proporciona un seguro SIPC en exceso de hasta $ 37.5 millones a través de Lloyd's of London.
Comisiones y tarifas
5 5Puede elegir una de las carteras de alta asignación de efectivo, que se ofrecen sin comisiones de gestión. Si opta por una cartera con menos efectivo, Ally Invest Managed Portfolios cobra una tarifa de asesoramiento competitiva de 0.30% para los activos bajo administración, pagados trimestralmente. El contenido de su cartera tiene bajos índices de gastos ETF que promedian entre 0.06% y 0.09%. No hay tarifas de transacción, servicio o terminación, pero Apex Clearing cobra por todo tipo de papeleo, incluidas las transferencias electrónicas y las transferencias de cuentas a otros agentes de bolsa.
- Costo mensual para administrar una cartera de $ 5, 000: $ 0 o $ 1.25 Costo mensual para administrar una cartera de $ 25, 000: $ 0 o $ 6.25 Costo mensual para administrar una cartera de $ 100, 000: $ 0 o $ 25.00
¿Es Ally Invest Managed Portfolios una buena opción para usted?
Ally Invest Managed Portfolios ofrece una excelente opción para los clientes actuales de Ally que pueden beneficiarse de la gestión automatizada de su cartera. El fácil proceso de incorporación, los recursos eficientes de seguimiento de objetivos y el precio complacerán también a los nuevos clientes, lo que convierte a las carteras administradas en una alternativa sólida a los servicios de mayor costo. Si bien el programa se comercializa principalmente para la generación del milenio, los clientes mayores también pueden encontrar un buen valor, especialmente si han reservado rendimientos inferiores a través de inversiones autodirigidas.
Ally Invest Managed Portfolios es un verdadero robo-advisor en el sentido de que le ayuda a crear una cartera de fondos no propietarios y luego lo administra por usted. Usted paga la tarifa si ha elegido una asignación de bajo costo en efectivo, y la compañía encuentra fondos de bajo costo que equilibran el riesgo y la diversificación de acuerdo con las mejores prácticas de la industria. Faltan algunas características, como la recolección de pérdidas fiscales, pero el precio competitivo es inferior al de las ofertas con más funciones. Igualmente importante, el mínimo mínimo de cuenta lo hace aún más accesible para los jóvenes inversores.
Es una señal de cuán lejos ha llegado la industria de robo-advisory cuando consideramos algo como Ally Invest Managed Portfolios como una oferta de valor para inversores individuales: hace el trabajo pero no es demasiado elegante. Este tipo de tecnología no estaba disponible para una inversión inicial de $ 100 y una tarifa del 0, 30% hace solo unos años.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
