¿Qué es un banco de primer depósito (BOFD)?
Un banco de primer depósito (BOFD) es un banco en el que un individuo deposita un cheque en su cuenta. Si el emisor del cheque también realiza operaciones bancarias en la misma institución financiera, la compensación del cheque se conoce como un elemento "sobre nosotros". Si el cheque fue extraído de otra institución, el banco que lo recibe clasificará esta transacción como un elemento de "tránsito".
Para llevar clave
- El banco de primer depósito (BOFD) es un término que significa los bancos donde los clientes depositan cheques por primera vez en sus cuentas. Si un cliente deposita un cheque en el mismo banco en el que el emisor realiza negocios, esta actividad se llama un artículo "sobre nosotros". Cuando un cliente deposita un cheque en una institución que difiere de la utilizada por el emisor del cheque, el cheque debe ser autorizado a través de una cámara de compensación privada o alguna otra entidad de terceros.
Comprender los bancos de primer depósito (BOFD)
Cuando un depositante retira un cheque de la misma institución que emitió el cheque, esta transacción se llama un artículo "nuestro", donde el depositante puede cobrar el cheque de inmediato o depositarlo en cualquier cuenta que tenga en ese banco en particular. Además, los artículos de nosotros pueden manifestarse en forma de débitos o transferencias electrónicas.
Para ilustrar la importancia de los BOFD, uno solo necesita considerar un cheque de pago. Supongamos que un individuo deposita su cheque de pago en su banco minorista, que se llama Banco A, y que su empleador también realiza transacciones con el Banco A. En este escenario, el dinero esencialmente se mueve de una cuenta a otra, todo bajo el mismo techo, lo que hace que el proceso de limpieza sea más rápido.
Por el contrario, si un trabajador lleva a cabo sus negocios en el Banco A, pero su empleador opera a través del Banco B, el cheque debe, por consiguiente, pasar a través de una cámara de compensación privada u otra institución externa. Esto invariablemente retrasa el proceso para que se borre un cheque, por lo tanto, una persona debe esperar más tiempo para acceder o borrar el depósito de su efectivo ganado con tanto esfuerzo.
Naturalmente, para que el primer escenario funcione, la cuenta del empleador, que se conoce como la "cuenta de giro", debe contener un saldo suficiente para cubrir el recorte de sueldo de un empleado. En términos generales, las partidas en los Estados Unidos benefician a los bancos, que generalmente obtienen ingresos de las partes adquirentes y emisoras, con estas transacciones.
En un contexto menos utilizado, un banco de primer depósito (BOFD) también señala a una institución a la que se devolvería un cheque si el cheque no se paga.
BOFD y el Sistema de Reserva Federal
El Sistema de la Reserva Federal de los EE. UU. Se instituyó a raíz del pánico financiero de 1907. En este momento de la historia de los EE. UU., Muchos bancos no podían borrar los cheques emitidos en otros bancos. La falta de crédito confiable retrasó el crecimiento en muchos sectores, aunque la industria agrícola se vio particularmente afectada.
Toda esta actividad provocó un pánico generalizado de que los problemas de liquidez dentro de las industrias bancarias y fiduciarias podrían dejar a los consumidores estadounidenses sin dinero. Este miedo a la insolvencia bancaria condujo a una avalancha de corridas bancarias, donde grandes cantidades de clientes bancarios retiraron simultáneamente sus depósitos. En respuesta, la Reserva Federal desarrolló el banco de primer depósito ideal.
En la década de 1940, la introducción de números de ruta a los fondos de los cheques ayudó a los bancos de primer depósito a facilitar un volumen creciente de transacciones. Este código numérico de nueve dígitos identifica los bancos y otras instituciones financieras que procesan cheques. Específicamente, los primeros cuatro dígitos de cualquier código de ruta designan el Banco de la Reserva Federal ubicado en el distrito donde se encuentra el BOFD. Los siguientes cuatro dígitos denotan la institución financiera específica. Finalmente, el último dígito clasifica el cheque.
