Un asesor financiero puede pagar una tarifa de referencia a un tercero por solicitar clientes. Sin embargo, la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) impone varias reglas sobre esta práctica. Es responsabilidad del asesor estar al tanto y cumplir con estas reglas.
Cómo funcionan las tarifas de referencia
Para un asesor financiero, uno de los aspectos más desafiantes del trabajo es encontrar clientes calificados. Para enfrentar este desafío, algunos asesores ofrecen tarifas de referencia a terceros por encontrarlos clientes. El asesor se beneficia al ganar una tarifa o comisión cuando se envía a un nuevo cliente, mientras que el referente recibe una tarifa fija por enviar el negocio.
Reglas de tarifas de referencia
Según la SEC, la práctica de pagar tarifas de referencia es legal siempre que el asesor y el tercero mantengan un acuerdo por escrito que detalle la naturaleza de su relación, el alcance de las actividades del abogado y la estructura de tarifas. En una situación en la que un asesor recibe una tarifa continua por administrar el dinero de un cliente, se le permite remitir una parte de esa tarifa al remitente externo siempre que dicho acuerdo aparezca en el acuerdo por escrito.
Aunque la SEC no requiere que el referente se registre como asesor de inversiones, muchos estados imponen este requisito. Por lo tanto, sigue siendo responsabilidad del asesor conocer las reglas para el estado específico en el que realiza negocios. Para los asesores en estados con requisitos de registro para terceros, es recomendable verificar las credenciales antes de iniciar una relación de referencia.
