¿Qué es un tratado de cuota compartida?
Un tratado de cuota compartida es un contrato de reaseguro prorrateado en el que la aseguradora y la reaseguradora comparten las primas y pérdidas de acuerdo con un porcentaje fijo.
El reaseguro de cuota compartida le permite a una aseguradora retener algunos riesgos y primas mientras comparte el resto con una aseguradora hasta una cobertura máxima predeterminada. En general, es una forma para que una aseguradora aumente y conserve parte de su capital.
Entendiendo los Tratados de Cuota Compartida
Cuando una compañía de seguros suscribe una nueva póliza, el asegurado le paga una prima. A cambio, acepta indemnizar al tomador del seguro hasta el límite de cobertura. Cuantas más pólizas suscriba una aseguradora, más crecerán sus pasivos y, en algún momento, se quedará sin capacidad para suscribir nuevas pólizas.
Para liberar capacidad, el asegurador puede ceder algunas de sus responsabilidades a un reasegurador a través de un tratado de reaseguro. A cambio de asumir las obligaciones de una aseguradora, la reaseguradora recibe una parte de las primas de la póliza.
Un tratado de cuota compartida es un acuerdo de reaseguro en el que la aseguradora cede una parte de sus riesgos y primas hasta un límite máximo de dólares. Las pérdidas por encima de este límite son responsabilidad del asegurador, aunque el asegurador puede usar un contrato de reaseguro por exceso de pérdida para cubrir pérdidas que excedan el máximo por cobertura de la póliza.
Algunos tratados de cuotas compartidas también incluyen límites por evento que restringen la cantidad de pérdidas que un reasegurador está dispuesto a compartir por evento. Las aseguradoras están menos dispuestas a aceptar este tipo de acuerdo porque puede conducir a una situación en la cual la aseguradora es responsable de la mayoría de las pérdidas de un evento particular de peligro, como una inundación catastrófica.
Los tratados de cuotas compartidas son una forma de reaseguro proporcional, ya que le dan a un reasegurador un cierto porcentaje de una póliza.
Cómo funcionan los tratados de cuota compartida
Piense en un tratado de cuota compartida como una parte de la retención de una aseguradora. A cambio, la aseguradora puede aumentar su capacidad de aceptación con cobertura automática.
Un tratado de cuota compartida reduce la exposición financiera a fluctuaciones adversas de reclamos. El cedente puede continuar participando en las ganancias de suscripción en algún porcentaje negociado, a pesar de que ha reasegurado el negocio y tiene acceso a la experiencia externa de un reasegurador profesional.
Considere una compañía de seguros que busca reducir su exposición a los pasivos creados a través de sus actividades de suscripción. Entra en un contrato de reaseguro de cuotas compartidas. El contrato hace que la compañía de seguros retenga el 40% de sus primas, pérdidas y límites de cobertura, pero cede el 60% restante a una reaseguradora. Este tratado se llamaría un tratado de cuota de participación del 60% porque el reasegurador asume ese porcentaje de las responsabilidades del asegurador.
