¿Qué es una tasa combinada?
Una tasa combinada es una tasa de interés cobrada en un préstamo que representa la combinación de una tasa anterior y una tasa nueva. Las tasas combinadas generalmente se ofrecen a través de la refinanciación de préstamos existentes a los que se les cobra una tasa de interés que es más alta que la tasa del préstamo anterior, pero más baja que la tasa de un préstamo nuevo.
Este tipo de tasa se calcula con fines contables para comprender mejor la verdadera obligación de la deuda para préstamos múltiples con diferentes tasas o los ingresos de varias fuentes de interés.
Las tasas combinadas a menudo se usan para comprender la tasa de interés real que se paga al refinanciar un préstamo, pero también se puede usar al agregar deuda adicional, por ejemplo, para obtener una segunda hipoteca.
Cómo funcionan las tarifas combinadas
Los prestamistas utilizan una tasa combinada para alentar a los prestatarios a refinanciar los préstamos existentes de bajo interés y también se utilizan para calcular el costo conjunto de los fondos. Estas tasas también representan una tasa de interés promedio ponderada sobre la deuda corporativa. La tasa resultante se considera la tasa de interés agregada sobre la deuda corporativa.
Las tasas combinadas también se aplican a los prestatarios individuales que refinancian un préstamo o hipoteca personal. Hay varias calculadoras en línea gratuitas disponibles para que los consumidores calculen su tasa de interés promedio combinada después de un refinanciamiento.
Para llevar clave
- Una tasa combinada es una tasa de interés cobrada sobre un préstamo que representa la combinación de una tasa anterior y una nueva tasa, como después de una refinanciación. Las tasas combinadas pueden aplicarse a la deuda corporativa refinanciada o para individuos a través de préstamos como una hipoteca. tasa combinada, la mayoría de las veces tomará el promedio ponderado de las tasas de interés de los préstamos.
Ejemplos de tarifas combinadas
Deuda corporativa
Algunas compañías tienen más de un tipo de deuda corporativa. Por ejemplo, si una empresa tiene una deuda de $ 50, 000 a una tasa de interés del 5% y una deuda de $ 50, 000 a una tasa de interés del 10%, la tasa combinada total se calcularía como:
- (50, 000 x 0.05 + 50, 000 x 0.10) / (50, 000 + 50, 000) = 7.5%.
La tasa combinada también se utiliza en la contabilidad del costo de los fondos para cuantificar los pasivos o los ingresos por inversiones en un balance general. Por ejemplo, si una compañía tenía dos préstamos, uno por $ 1, 000 al 5% y el otro por $ 3, 000 al 6% y pagaba los intereses todos los meses, el préstamo de $ 1, 000 cobraría $ 50 después de un año, y el préstamo de $ 3, 000 cobraría $ 180. La tasa combinada sería así:
- (50 + 180) / 4.000 = 5, 75%
Como otro ejemplo hipotético, suponga que la Compañía A anunció los resultados del 2T 2018 con una nota en el informe de ganancias en la sección del balance general que describió la tasa combinada de la compañía en su deuda de $ 3.5 mil millones. Su tasa de interés combinada para el trimestre fue de 3.76%. El monto total de la deuda representa un apalancamiento del 33, 2% para la empresa.
Préstamos personales
Los bancos utilizan una tasa combinada para retener clientes y aumentar los montos de los préstamos a clientes probados y solventes. Por ejemplo, si un cliente tiene actualmente una participación del 7% en una hipoteca de $ 75, 000 y desea refinanciar cuando la tasa actual es del 9%, el banco podría ofrecer una tasa combinada del 8%. El prestatario podría decidir refinanciar por $ 145, 000 con una tasa combinada del 8%. Él o ella aún pagaría el 7% sobre los $ 75, 000 iniciales, pero solo el 8% sobre los $ 70, 000 adicionales.
