Las cuentas de ahorro son seguras porque los depósitos de los inversores están garantizados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) para cuentas bancarias o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) para cuentas de cooperativas de ahorro y crédito. El seguro de depósitos cubre $ 250, 000 por depositante, por institución, por categoría de titularidad de la cuenta, por lo que la mayoría de las personas no tienen que preocuparse por perder sus depósitos si su banco o cooperativa de crédito se declaran insolventes.
Los certificados de depósito (CD) emitidos por bancos y cooperativas de crédito también tienen seguro de depósito. Los CD requieren que bloquee su inversión durante varios meses o varios años. Los CD pagan una tasa de interés ligeramente más alta que las cuentas de ahorro y, en condiciones de mercado típicas, los CD con vencimientos más largos pagan intereses a tasas más altas que los CD con vencimientos más cortos. El problema es que si desea acceder a su dinero antes de que venza el CD, pagará una multa. La multa varía según las políticas de la institución emisora, pero generalmente tiene un interés de varios meses.
Históricamente, los valores del gobierno de los Estados Unidos, como los bonos del Tesoro, letras y bonos, se han considerado extremadamente seguros porque el gobierno de los Estados Unidos nunca ha incumplido su deuda. Si cree que el gobierno continuará cumpliendo con sus deudas, los valores del Tesoro son similares a los CD, ya que generalmente pagan intereses a tasas más altas que las cuentas de ahorro, dependiendo de la duración del valor. Si vende un valor antes de que venza, perderá dinero, así que considere cuidadosamente su cronograma de inversión antes de comprar.
Perspectiva del asesor
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
"Seguro" es a menudo un término mal utilizado. La mayoría considera que las tesorerías del gobierno de los Estados Unidos son seguras, porque si se mantienen hasta el vencimiento, tienen un retorno garantizado del capital. Lo que a menudo se pierde es que la inflación puede erosionar el poder adquisitivo de ese flujo de ingresos y / o capital. Además, si compra fondos mutuos de bonos abiertos, no puede mantenerlos hasta su vencimiento y no puede garantizar la devolución del capital. Dependiendo de su edad e intención, si tiene una baja tolerancia al riesgo y está buscando opciones transparentes y de bajo costo, entonces los Bonos I y los Valores protegidos contra la inflación del Tesoro (TIP) son excelentes opciones. Si los posee individualmente, pueden mantenerse hasta la madurez y el gobierno respalda la devolución del capital. Además, sus valores / pagos se ajustan por inflación.
