Tabla de contenido
- El establecimiento de metas
- Planificación de jubilación
- Tipos de cuenta
- Características y accesibilidad
- Tarifa
- Depósitos mínimos
- Portafolios
- Inversión con ventajas fiscales
- Seguridad
- Servicio al Cliente
- Nuestra toma
Tanto Vanguard Personal Advisor Services como E * TRADE Core Portfolios se benefician del reconocimiento de nombre como el gigante de fondos mutuos y el corredor de descuentos ya son conocidos por la mayoría de los inversores. Vanguard y E * TRADE han creado opciones sólidas de robo-advisor para sus clientes, pero cada uno tiene diferentes ventajas. Veremos cómo elegir el mejor para manejar su cartera de inversiones.
- Cuenta mínima: $ 50, 000
- Comisión: 0.30% de los activos bajo administración (excluyendo efectivo)
- No es excelente para las personas que buscan un punto de entrada rápido para invertir, ya que la configuración de la cuenta es un proceso engorroso y requiere hablar con un asesor Lo mejor para aquellos con más dinero disponible para abrir una cuenta, ya que el tamaño mínimo de la cuenta es de $ 50, 000. aquellos a quienes les gustaría ahorrar para grandes objetivos, como comprar una casa o pagar la educación de los niños. Un asesor revisa las carteras por lo menos una vez al año.
- Cuenta mínima: $ 500
- Tarifa: 0.30%
- Dirigido a inversores que desean una forma fácil de conseguir que su efectivo funcione en los mercados Fácil para aquellos que eran clientes de la plataforma estándar E * TRADE para crear una cuenta de Carteras Básicas Excelente para inversores con fondos limitados para comenzar Una vez que los activos bajo administración aumentan a $ 25, 000 o más, los clientes pueden optar por una cuenta con contacto de asesor adicional
El establecimiento de metas
En Vanguard Personal Advisor Services, el sitio proporciona amplios recursos de planificación de objetivos que incluyen listas de verificación, artículos de procedimientos y calculadoras. Los clientes pueden aplicar estas herramientas para estimar sus costos totales de jubilación, realizar una revisión de arriba hacia abajo de los activos y planificar objetivos de vida importantes que incluyen ahorros para la universidad, propiedad de vivienda o un fondo para días lluviosos. Los pronósticos y las recomendaciones a largo plazo en la interfaz de la cuenta lo guían sobre cómo cumplir mejor los objetivos de inversión, en función de las situaciones y metas de la vida descritas durante el largo proceso de incorporación. Por supuesto, la opción de discutir sus objetivos y carteras con un asesor necesariamente limita cuánto se hace automáticamente a través de la plataforma.
Por otro lado, el servicio de robo-advisory de E * TRADE no está tan impulsado por la planificación de objetivos como otros robo-advisors. Los clientes crean un único bote de dinero para financiar todos sus objetivos, en lugar de una cartera separada para cada objetivo distinto. Informar sobre el progreso que está logrando hacia su objetivo único está bien diseñado, pero la plataforma no sugiere estrategias para apuntalar la cuenta si se está quedando atrás. Esta falta de apoyo en la planificación de objetivos puede ser negativa para un inversor más joven que necesita un poco de ayuda para mantenerse encaminado.
Planificación de jubilación
Tanto Vanguard Personal Advisor Services como E * TRADE Core Portfolios ofrecen algunas opciones para cuentas de jubilación, incluidas las cuentas IRA tradicionales y Roth, SEP IRA y 401 (k).
Como se mencionó, el sitio web de Vanguard presenta una variedad de herramientas y calculadoras para ayudar a los clientes a determinar cuánto dinero se debe reservar para alcanzar objetivos (como la jubilación) dentro de plazos realistas. Vanguard también ofrece una instantánea de sus inversiones externas como parte de su cartera total y ofrece métricas sobre la probabilidad de lograr su objetivo. Más importante aún, todos los clientes de Vanguard PAS tienen acceso a planificadores financieros certificados para todas sus preguntas de jubilación, y un asesor revisa su cartera regularmente.
Por el contrario, E * TRADE Core Portfolios solo permite el objetivo por cuenta mencionado anteriormente, basado simplemente en el tiempo que planea invertir el dinero y su tolerancia al riesgo. Los clientes tienen acceso a todas las ofertas de investigación y educación de E * TRADE, que incluyen calculadoras de jubilación y otras herramientas de planificación, pero estas funciones no están integradas en la experiencia de Carteras Básicas.
Tipos de cuenta
Vanguard Personal Advisor Services y E * TRADE Core Portfolios tienen ofertas de cuentas muy similares. La diferencia clave es que E * TRADE maneja cuentas de custodia y Vanguard PAS no.
Tipos de cuenta de Vanguard Personal Advisory Services:
- Cuentas imponibles (individuales, conjuntas y fiduciarias) Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Roth Cuentas IRA SEEP (para los trabajadores autónomos y pequeñas empresas) Transferencias IRA Transferencias 401 (k)
Tipos de cuentas E * TRADE Core Portfolios:
- Cuentas imponibles (individuales, conjuntas, de custodia) Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Roth Cuentas IRA SEEP (para autónomos y pequeñas empresas) Transferencias IRA Transferencias 401 (k)
Características y accesibilidad
Vanguard Personal Advisor Services tiene la ventaja sobre las carteras principales de E * TRADE en términos de características, pero siempre existe el problema de accesibilidad inminente del mínimo de $ 50, 000. E * TRADE Core Portfolios no es tan rico en funciones, pero le permite ingresar por solo $ 500.
Servicios de asesor personal de Vanguard:
- Asesor dedicado para cuentas grandes: si bien las cuentas de hasta $ 500, 000 se asignan a un grupo de asesores, las cuentas por encima de ese nivel obtienen un asesor dedicado. Solicitud entre empresas: del 80% al 90% de los solicitantes de este asesor tienen otras cuentas de Vanguard, y el mínimo de inversión de $ 50, 000 se puede aplicar a todos los activos de Vanguard. Asesoramiento integral: aunque Vanguard Personal Advisor Services no puede incluir sus otras cuentas (planes de jubilación patrocinados por el empleador, planes de ahorro para la universidad) bajo este paraguas de asesores, los planificadores tendrán en cuenta esas tenencias cuando diseñen su cartera y ofrezcan asesoramiento. Acceso a asesores: aunque la rampa de entrada es lenta, la cartera de cada cliente está diseñada por un planificador financiero certificado (en lugar de generarse automáticamente por sus respuestas a un cuestionario), y es posible comunicarse con un planificador, durante el horario comercial, quién puede responde cualquier pregunta que tengas. En este punto, Vanguard se considera un servicio de asesoramiento "híbrido", que combina el robo-asesoramiento con la guía continua de un asesor humano.
Carteras principales de E * TRADE:
- Financiación sencilla para clientes de E * TRADE: si ya es cliente de E * TRADE, puede utilizar la herramienta de transferencia dentro de la empresa para transferir dinero fácilmente desde otra cuenta a su cuenta de Carteras principales. Inversión mínima baja: los clientes pueden comenzar con E * TRADE Core Portfolios con solo $ 500. Personalización de la cuenta: los clientes tienen la opción de personalizar una parte de su cartera seleccionando un ETF socialmente responsable o un ETF beta inteligente.
Tarifa
Vanguard Personal Advisor Services cobra una tarifa de asesoría competitiva de 0.30%, pagada trimestralmente, pero los costos ocultos pueden acumularse ya que los clientes también pagan tarifas de transacción. El corredor también ha celebrado el pago de acuerdos de flujo de pedidos con fondos mutuos de terceros, y el cliente también paga la factura de esas tarifas. El índice de gastos promedio de las inversiones subyacentes es de 0.11%.
E * TRADE Core Portfolios también cobra un 0, 30% anual por los activos administrados, y los ETF subyacentes tienen comisiones de gestión que promedian entre el 0, 07% y el 0, 08%.
Depósitos mínimos
Los depósitos mínimos son una de las principales áreas que afectan a Vanguard PAS. Lo hemos tocado varias veces, pero un inversor debe tener 100 veces el efectivo disponible para abrir una cuenta Vanguard PAS en comparación con una cuenta E * TRADE Core Portfolios.
- Carteras principales de E * TRADE: $ 500 Servicios de asesoría personal de Vanguard: $ 50, 000
Portafolios
En Vanguard Personal Advisor Services, el trabajo inicial es sencillo, pero la línea de tiempo es larga. Los clientes responden preguntas sobre edad, activos, fechas de jubilación, tolerancia al riesgo y experiencia en el mercado, y la plataforma genera una cartera propuesta llena de fondos Vanguard y otros valores. La mayor parte del diseño de la cartera se realiza mediante un algoritmo, pero debe hablar con un asesor financiero para completar su plan personalizado, y la letra pequeña indica que el plan de inversión final se creará dentro de "unas pocas semanas" después de la consulta. El cliente debe aceptar el nuevo plan a través de otra consulta antes de la implementación.
En E * TRADE, completará un cuestionario rápido del perfil del inversor, y el programa usa un algoritmo para determinar su cartera recomendada, considerando las respuestas en el horizonte temporal y el riesgo más importante. El algoritmo no considera activos externos, sus tenencias en otras cuentas o múltiples objetivos de inversión. Las carteras de muestra incluyen Conservador, Crecimiento conservador, Crecimiento moderado, Crecimiento y Crecimiento agresivo. Si le gusta la cartera recomendada, puede personalizarla aún más con ETF socialmente responsables o ETF beta inteligentes.
Activos de servicios de asesor personal de Vanguard
Vanguard Personal Advisor Services ofrece una cartera personalizada de fondos indexados Vanguard de bajo costo de una variedad de sectores de mercado y clases de activos. Sin embargo, el programa tiene la flexibilidad de trabajar con activos que no son de Vanguard, si un cliente tiene esos activos en otra cuenta en Vanguard.
Vanguard revisa las cuentas trimestralmente y reequilibra según sea necesario. La metodología de Vanguard sigue los principios tradicionales de la teoría moderna de cartera, haciendo hincapié en los beneficios de los valores de bajo costo, la diversificación y la indexación, impulsados por objetivos financieros a largo plazo. Las metodologías de acciones y bonos aumentan la diversificación al incluir fondos de capital en diferentes niveles de capitalización y volatilidad, así como fondos de bonos con diferentes riesgos geográficos, temporales y de capital.
E * TRADE Activos principales de la cartera
E * TRADE ofrece ETF no patentados de iShares, Vanguard y JP Morgan. El aviso también ofrece carteras socialmente responsables que incluyen ETF de iShares, así como carteras beta inteligentes diseñadas para superar la inversión en fondos indexados. E * TRADE también ofrece una cartera de ETF sensibles a los impuestos a clientes con cuentas imponibles.
E * TRADE Core Portfolios reequilibra semestralmente y cuando se realizan depósitos o retiros de material. Las ponderaciones de las carteras de muestra de E * TRADE están en línea con la teoría de la cartera moderna, que debería ofrecer a los inversores la cantidad adecuada de diversificación y riesgos y rendimientos adaptados a su tolerancia establecida.
Inversión con ventajas fiscales
Hay una variedad de formas de invertir dinero de manera eficiente para evitar impuestos excesivos. Una de esas formas, la recolección de pérdidas fiscales, es utilizada por muchos robo-asesores. La recolección de pérdidas fiscales es la venta de valores con pérdidas para compensar una obligación tributaria por ganancias de capital.
Vanguard Personal Advisor Services se dedica a la recolección de pérdidas fiscales a través del método de base de costo MinTax, que identifica unidades o cantidades selectivas, denominadas lotes, de valores para vender en cualquier transacción de venta según las reglas específicas de pedido. El método de base de costo MinTax minimizará el impacto fiscal de las transacciones en muchos casos, pero no necesariamente en todos los casos. Los clientes deben optar por MinTax.
E * TRADE Core Portfolios no ofrece la recolección de pérdidas fiscales, pero dice que proporcionan una "estrategia de inversión sensible a los impuestos" que utiliza ETF de bonos municipales para ayudar a reducir los impuestos incurridos en intereses y dividendos.
Seguridad
Vanguard posee fondos de clientes en Vanguard Marketing Group, lo que proporciona acceso a SIPC y seguro en exceso. Sin embargo, el efectivo se transfiere a los fondos del mercado monetario que no están asegurados por la FDIC. El sitio utiliza encriptación SSL de 256 bits y también proporciona autenticación de dos factores.
El sitio web E * TRADE y las aplicaciones móviles tienen un alto nivel de encriptación, y las aplicaciones móviles permiten el reconocimiento facial o la tecnología de desbloqueo de huellas digitales. Los valores en cuentas están asegurados por SIPC, con un seguro en exceso de hasta $ 600 millones.
Servicio al Cliente
En Vanguard, los clientes pueden hablar con un asesor financiero en cualquier momento programando una cita durante el horario de atención al cliente, que es de 8 am a 8 pm, de lunes a viernes. Los intentos de contacto no programados produjeron una variedad de largos tiempos de espera, de más de cinco minutos a más de 13 minutos. No hay chat en vivo para clientes potenciales o actuales, y es necesario registrarse para enviar un correo electrónico a través de la aplicación de mensajes seguros de la empresa.
En E * TRADE Core Portfolios, el chat en línea está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana en el sitio web y en la aplicación móvil, y el sitio web afirma que "la interacción con la administración de E * TRADE Capital generalmente se limitará a la interfaz basada en la web". Sin embargo, está disponible de lunes a viernes de 8:30 a. m. a 8:30 p. m., hora del Este, o los clientes pueden acudir a una ubicación física para obtener ayuda. Aunque los representantes telefónicos estaban bien informados y serviciales, tomó un promedio de casi siete minutos en espera antes de que un humano estuviera disponible.
Nuestra toma
Elegir entre Vanguard Personal Advisor Services y E * TRADE Core Portfolios debería ser mucho más fácil de lo que es. En nuestro ranking, Vanguard superó a E * TRADE en áreas clave como el contenido y la gestión de la cartera, pero se quedó atrás en áreas más suaves como el servicio al cliente. En general, Vanguard es el robo-advisor más fuerte, pero se ve obstaculizado en este frente a frente por su alto depósito mínimo. En pocas palabras, si elige entre los dos y tiene $ 50, 000, entonces la elección de Vanguard es clara. Si no tiene $ 50, 000 y está eligiendo entre los dos, probablemente quiera ampliar su búsqueda.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
