El lavado de dinero es una industria multimillonaria que impacta intereses comerciales legítimos al hacer que sea mucho más difícil para las empresas honestas competir en el mercado, ya que los lavadores de dinero a menudo ofrecen productos o servicios a un valor inferior al valor de mercado. Cuando una institución o empresa financiera también está regulada por el gobierno, el lavado de dinero o la no aplicación de políticas razonables contra el lavado de dinero pueden dar lugar a la revocación de una carta comercial o licencias gubernamentales.
Las empresas que se asocian con personas, países o entidades que lavan dinero también enfrentan la posibilidad de multas. ING, el Royal Bank of Scotland, Barclays y Lloyds Banking Group se encuentran entre las instituciones que han sido multadas por participar en transacciones relacionadas con actividades de lavado de dinero en países como Irán, Libia y Sudán.
El lavado de dinero es un delito definido como el proceso de crear la ilusión de que grandes cantidades de dinero obtenidas de delitos graves en realidad se originaron en una fuente legítima. El lavado a menudo se realiza a través de delitos como el tráfico de drogas o actividades terroristas. Se estima que más de $ 500 mil millones se lavan anualmente.
El banco internacional HSBC también ha sido multado por no implementar las medidas adecuadas contra el lavado de dinero (AML). Según el gobierno federal de Estados Unidos, HSBC ha sido culpable de poca o ninguna supervisión de las transacciones por parte de su unidad mexicana que incluyó la prestación de servicios de lavado de dinero a varios carteles de drogas que implican movimientos de efectivo a granel de la unidad mexicana de HSBC a los Estados Unidos. El gobierno dice HSBC no pudo mantener registros adecuados como parte de sus medidas de AML. Esto incluye una enorme acumulación de cuentas no revisadas y una falla por parte de HSBC para presentar Informes de Actividad Sospechosa (SAR).
Después de una investigación de un año de HSBC, el gobierno federal indicó que la institución no había cumplido con las leyes bancarias de los Estados Unidos y, en consecuencia, sometió a los Estados Unidos al dinero mexicano de las drogas, cheques de viajero sospechosos y corporaciones al portador.
Corporaciones como HSBC están sujetas a varias leyes federales que buscan prevenir el lavado de dinero. Estos incluyen la Ley de Secreto Bancario, la Ley de Comercio con el Enemigo y el título III de la Ley Patriota llamada "Ley Internacional de Reducción del Blanqueo de Capitales y Antiterrorismo Financiero de 2001".
El Título III busca evitar la explotación del sistema financiero estadounidense por las partes sospechosas de terrorismo, financiamiento del terrorismo y lavado de dinero. La ley impone requisitos estrictos de contabilidad y también autoriza al Secretario del Tesoro de los Estados Unidos a desarrollar regulaciones que fomenten una mejor comunicación entre las instituciones financieras con el objetivo de dificultar que los lavadores de dinero oculten sus identidades. El Tesoro también puede detener la fusión de dos instituciones bancarias si ambas entidades tienen un historial de no implementar procedimientos adecuados contra el lavado de dinero.
La Asociación de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero (ACAMS) ofrece certificación para profesionales antilavado conocidos como Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero (CAMS). Los requisitos para obtener la certificación CAMS incluyen obtener 40 créditos calificativos basados en educación, experiencia laboral y aprobar el examen CAMS. Los profesionales que obtienen la certificación CAMS pueden trabajar como gerentes de cumplimiento de corretaje, oficiales de la Ley de secreto bancario, gerentes de unidades de inteligencia financiera, analistas de vigilancia y analistas de investigación de delitos financieros.
