¿Qué es Basilea I?
Basilea I es un conjunto de regulaciones bancarias internacionales establecidas por el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (BCBS) que establece los requisitos mínimos de capital de las instituciones financieras con el objetivo de minimizar el riesgo de crédito.
Basilea I fue el primer acuerdo del BCBS. Se emitió en 1988 y se centró principalmente en el riesgo de crédito mediante la creación de un sistema de clasificación de activos bancarios.
Los bancos que operan internacionalmente deben mantener una cantidad mínima (8%) de capital basada en un porcentaje de los activos ponderados por riesgo. Basilea I es el primero de tres conjuntos de regulaciones conocidos individualmente como Basilea I, II y III, y juntos como los Acuerdos de Basilea.
Basilea I
Entendiendo Basilea I
El BCBS fue fundado en 1974 como un foro internacional donde los miembros podían cooperar en asuntos de supervisión bancaria. El objetivo del BCBS es mejorar la "estabilidad financiera mejorando los conocimientos de supervisión y la calidad de la supervisión bancaria en todo el mundo". Esto se hace a través de regulaciones conocidas como acuerdos.
Las regulaciones de BCBS no tienen fuerza legal. Los miembros son responsables de su implementación en sus países de origen. Basilea I originalmente solicitó que la razón de capital mínimo de capital a activos ponderados por riesgo del 8% se implementara para fines de 1992. En septiembre de 1993, el BCBS emitió un comunicado confirmando que los bancos de los países del G10 con negocios bancarios internacionales importantes se estaban reuniendo Los requisitos mínimos establecidos en Basilea I.
Según el BCBS, el marco de la razón de capital mínimo se introdujo en los países miembros y en prácticamente todos los demás países con bancos internacionales activos.
Requisitos para Basilea I y clasificaciones
El sistema de clasificación de Basilea I agrupa los activos de un banco en cinco categorías de riesgo, clasificadas como porcentajes: 0%, 10%, 20%, 50% y 100%. Los activos de un banco se colocan en una categoría basada en la naturaleza del deudor.
La categoría de riesgo del 0% se compone de efectivo, deuda del banco central y del gobierno, y cualquier deuda gubernamental de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE). La deuda del sector público se puede colocar en la categoría 0%, 10%, 20% o 50%, dependiendo del deudor.
La deuda del banco de desarrollo, la deuda bancaria de la OCDE, la deuda de la firma de valores de la OCDE, la deuda bancaria no perteneciente a la OCDE (menos de un año de vencimiento), la deuda del sector público no perteneciente a la OCDE y el cobro en efectivo comprenden la categoría del 20%. La categoría del 50% es hipotecas residenciales, y la categoría del 100% está representada por deuda del sector privado, deuda bancaria no perteneciente a la OCDE (vencimiento a más de un año), bienes inmuebles, planta y equipo e instrumentos de capital emitidos en otros bancos.
El banco debe mantener el capital (Nivel 1 y Nivel 2) igual al menos al 8% de sus activos ponderados por riesgo. Por ejemplo, si un banco tiene activos ponderados por riesgo de $ 100 millones, debe mantener un capital de al menos $ 8 millones.
Para llevar clave
- Basilea I, seguida de Basilea II y III, estableció el marco para que los bancos mitiguen el riesgo según lo establecido por la ley. Basilea I se considera demasiado simplificada, pero fue el primero de los tres "acuerdos de Basilea". Los bancos se clasifican según el riesgo, y requerido para mantener el capital de emergencia basado en esa clasificación. Según Basilea I, los bancos están obligados a mantener a mano capital de al menos 8% de su perfil de riesgo determinado.
Beneficios de Basilea I
Aunque algunos argumentarán que los acuerdos de Basilea obstaculizan la actividad bancaria, Basilea I se desarrolló para mitigar el riesgo tanto para el consumidor como para la institución. Basilea II, presentada algunos años después, disminuyó los requisitos para los bancos. Esto fue criticado por el público pero, como Basilea II no reemplazó a Basilea II, muchos bancos procedieron a operar bajo el marco original de Basilea I, complementado por adiciones de Basilea III.
Basilea I redujo los perfiles de riesgo de la mayoría de los bancos, lo que a su vez llevó la inversión de regreso a los bancos que desconfiaron legítimamente después del colapso de las hipotecas de alto riesgo de 2008. El público necesitaba,, tal vez incluso más que las protecciones que Basilea ofreció para confiar en los bancos con sus bienes de nuevo. Basilea I fue la fuerza impulsora detrás de la tan necesaria entrada de capital a los bancos.
Quizás la mayor contribución de Basilea I fue que contribuyó al ajuste continuo de las regulaciones bancarias y las mejores prácticas, allanando el camino para medidas adicionales que protejan a los bancos, los consumidores y sus respectivas economías.
