Tabla de contenido
- Usando un banco privado
- Los volantes
- Educación y otras prioridades
- Cuanto necesitas
- El tamaño importa
- La línea de fondo
No todos los bancos están abiertos al público. Detrás de las puertas de los bancos más grandes de la nación hay bancos privados poco conocidos que solo están disponibles para personas de alto patrimonio (HNW).
Para llevar clave
- Los individuos de alto patrimonio neto (HNW), a menudo definidos como aquellos con activos de al menos $ 1 millón en activos invertibles, tienen necesidades bancarias mucho más complejas que su individuo típico. Los individuos de NHW a menudo evitan los bancos tradicionales y optan por bancos privados que no están disponibles para el público; Algunos de estos bancos son pequeños, pero muchos son los brazos privados de los bancos más grandes del mundo. Por una tarifa, los clientes de HNW tienen acceso a un equipo, que podría incluir un banquero privado, un asesor de inversiones, un administrador de cartera, un patrimonio planificador y asesor fiscal, entre otros. Los bancos privados ofrecen a sus clientes HNW una inversión especializada y orientación bancaria, pero también ofrecen ventajas tales como viajes ocasionales, conciertos, torneos de golf u otras oportunidades de entretenimiento.
Usando un banco privado
A medida que aumenta su patrimonio neto, su situación financiera se vuelve más compleja. Las personas de alto patrimonio neto no mantienen su fortuna en una sola cuenta bancaria. Está en forma de inversiones, activos relativamente ilíquidos, como un negocio o bienes inmuebles, fideicomiso u otras formas de herencia y, por supuesto, efectivo.
Un banco privado está configurado para abordar la amplia gama de servicios que necesita alguien con un alto patrimonio neto para administrar grandes cantidades de dinero.
A menudo, una persona de HNW tendrá un solo administrador de cuentas, que supervisará un equipo de profesionales según las necesidades del cliente. Estos profesionales podrían incluir un asesor de inversiones, un administrador de cartera, un planificador de patrimonio, un oficial de fideicomiso, un especialista en seguros y un asesor fiscal, así como un banquero privado que administra las cuentas de efectivo del cliente y cualquier otro servicio bancario que pueda ser necesario.
Los bancos privados trabajarán con los asesores financieros externos de un cliente para crear un plan financiero que no solo maximice el poder de ganancia de su dinero ahora, sino también después de su fallecimiento.
Los volantes
Cuanto más dinero tenga, más lujosa será la alfombra roja que estos bancos desplegarán para usted. Barclays, por ejemplo, ofrece un servicio que llama Little Book of Wonders. El banco se asocia con marcas de lujo que brindan a los clientes hasta cinco experiencias complementarias por año en ciertas áreas de estilo de vida. Los niños pueden experimentar ser un cuidador del zoológico por un día y los adultos pueden hacer un recorrido privado por las Joyas de la Corona o la sala de Guerra Churchill, por ejemplo.
HSBC Private Bank promociona sus patrocinios deportivos de alto perfil como parte de sus ventajas. Los torneos de golf de Wimbledon y de renombre son solo algunos de los boletos que es probable que obtengas al hacer banca allí.
Tener un banquero personal tampoco es un beneficio tan malo, ya que todo, desde depositar un cheque hasta obtener un préstamo, se maneja por usted. Chase Private Client, el brazo de banca privada de Chase Bank, ofrece una lista de ventajas que incluyen cargos por servicio o tarifas en prácticamente cualquier cosa, sin tarifas de cambio, un prestamista hipotecario dedicado y un banquero comercial si lo necesita. Todos los beneficios se extienden a los miembros de la familia cuando son copropietarios de la cuenta. Esto es cierto para otros bancos privados que tienen un brazo bancario.
Y aunque los días de esconder su dinero en una cuenta bancaria suiza no son lo que eran, espere algunas estrategias innovadoras que el cliente minorista probablemente no conocerá.
Educación y otras prioridades
Pero los clientes de HNW están buscando más que boletos deportivos y viajes exclusivos. Según Douglas DiVirgilio, ejecutivo del Bank of America Private Bank (anteriormente US Trust), los clientes están muy preocupados por el nivel de educación financiera de sus hijos. Es por eso que muchos bancos privados tienen herramientas de educación financiera sobre temas como comprar una casa, iniciar un negocio y hacer contribuciones caritativas.
Los clientes más jóvenes de HNW también están preocupados por las inversiones socialmente responsables, afirma DiVirgilio, citando el interés del cliente en las opciones de inversión socialmente responsables. Los ejemplos incluirían estrategias que revisen a las empresas en función de su igualdad, justicia social, antidiscriminación, derechos humanos y prácticas laborales globales.
$ 1 millón
El mínimo que la mayoría de los bancos requerirá para clasificar a un cliente como patrimonio neto alto. Más de $ 10 millones se considera un patrimonio neto ultra alto.
Cuanto necesitas
Algunos bancos ofrecen servicios "privados" con activos invertibles desde $ 50, 000, pero para obtener la verdadera experiencia de banca privada, necesitará al menos un par de millones de dólares. Algunos bancos trabajarán con tan solo $ 1 millón, mientras que otros requieren al menos $ 3 millones. Los activos invertibles incluyen efectivo, inversiones que incluyen cuentas de corretaje y jubilación, y algunos otros activos. El valor de su casa no cuenta.
Cuanto más tenga, más privados y exclusivos serán los servicios disponibles para usted. En algunos bancos, si tiene más de $ 10 millones, lo que lo ubica en el rango de patrimonio neto ultra alto, obtiene acceso al servicio de gestión de activos especializados del banco. En otros bancos, la clasificación de alto patrimonio neto no comienza hasta $ 25 millones. Si desea ser propietario de madera, bienes raíces, petróleo y gas o tierras agrícolas y ganaderas, puede hacerlo. Los bancos tendrán gerentes especializados en servicios completos llave en mano. No tiene que saber cosechar trigo para poseer tierras de cultivo.
Hay 4.652 bancos comerciales en los EE. UU. A partir de mayo de 2019, según la Reserva Federal de St. Louis; UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch y Wells Fargo se encuentran entre los bancos privados más destacados.
El tamaño importa
En los primeros días de los bancos privados, estos bancos eran entidades independientes a menudo envueltas en secreto. Con la tumultuosa historia reciente de la industria bancaria, los bancos privados aún mantienen su exclusividad pero se alinean más estrechamente con su marca matriz. Los clientes encuentran consuelo en bancos más grandes con grandes cantidades de activos bajo administración.
El principal banco privado del mundo es UBS; Morgan Stanley es el segundo. Otros bancos estadounidenses incluyen Bank of America / Merrill Lynch (número tres), Wells Fargo (número cuatro), Citibank (número siete), JP Morgan (número ocho) y Goldman Sachs (número nueve).
La línea de fondo
Los bancos privados a menudo atienden a generaciones de miembros de la familia. Se enorgullecen de retener el mejor talento porque saben que sus clientes prefieren tratar con las mismas personas durante el mayor tiempo posible. A los individuos de HNW no les gusta el cambio cuando se trata de su dinero.
Si está comprando un banco privado, comience con su banco actual, pero también llame a los brazos privados de algunos otros para averiguar cómo extenderán la alfombra roja por usted. Si está trabajando con un asesor financiero, solicite sus recomendaciones. Los asesores financieros a menudo tienen información privilegiada sobre los mejores bancos privados de la zona.
