Este grupo de servicios de robo-advisor brinda la mejor asistencia para establecer metas y para rastrear el progreso hacia esas metas. La mayoría de ellos tienen recordatorios incorporados para volverlo a encaminar si se desliza.
Para seleccionar los cinco mejores robo-asesores para el establecimiento y el seguimiento de objetivos, volvimos a ponderar nuestra rúbrica de puntuación para enfatizar las herramientas disponibles para ayudar a los clientes a elegir sus objetivos financieros y evaluar si esos objetivos son alcanzables. Sus sitios y servicios tienen herramientas como estimaciones de costos universitarios, presupuestos de gastos de jubilación y más.
Lo mejor para establecer metas
Nuestra lista de los cinco mejores robo-asesores para establecer objetivos:
- Wealthfront Betterment Capital personal Vanguard Asesor personal Servicios SoFi Invest
Frente de riqueza
4.9
- Cuenta mínima: $ 500
- Honorarios: 0.25% para la mayoría de las cuentas, sin comisión comercial o honorarios por retiros, mínimos o transferencias. 0.42% –0.46% para 529 planes. Las carteras subyacentes de ETF tienen un promedio de 0.07% –0.16% de comisión administrativa
Wealthfront gana el primer puesto en esta lista, así como nuestro ranking general, con su combinación ganadora de asistencia para establecer objetivos, facilidad de uso, transparencia al crear una cartera y servicios de cuentas. Incluso sin tener una cuenta de Wealthfront, puede usar su herramienta de planificación financiera, llamada Path, que le brinda una imagen de su situación financiera y de si está en camino de retirarse cómodamente.
El establecimiento de objetivos y el seguimiento son donde brilla Wealthfront. Su panel de control muestra todos sus activos y pasivos, brindándole una revisión visual rápida de la probabilidad de alcanzar sus objetivos. Si la compra de una casa está en sus planes, Wealthfront se conecta a Redfin para ayudarlo a estimar cuánto costará una casa en una ubicación geográfica particular. Del mismo modo, los escenarios de ahorro universitario tienen estimaciones de costos para numerosas universidades con sede en los Estados Unidos. Las proyecciones de gastos universitarios incluyen no solo la matrícula, sino también alojamiento y comida, así como otros gastos. El uso de datos de terceros por parte de Wealthfront lo hace increíblemente útil para todo tipo de planificación y puede encontrarse ejecutando escenarios mucho más allá de sus necesidades de inversión actuales. Incluso puede calcular cuánto tiempo puede tomar un año sabático del trabajo y los viajes, mientras sigue haciendo que sus otros objetivos funcionen.
Pros
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Excelentes herramientas de planificación financiera
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La asistencia para el establecimiento de objetivos es profunda para objetivos grandes
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Los servicios de la cuenta incluyen la recolección de pérdidas fiscales y una línea de crédito de cartera
Contras
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No hay chat en línea para clientes o posibles clientes.
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Wealthfront no tiene seguro más allá de la cobertura SIPC
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Las carteras de menos de $ 100, 000 no se pueden personalizar más allá de la configuración de riesgo
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Las cuentas más grandes pueden contener fondos mutuos más caros
Mejoramiento
4.4
- Cuenta mínima: $ 0
- Tarifas: 0.25% (anual) para el plan digital, 0.40% (anual) para el plan premium
Hay varias formas de usar Betterment: puede sincronizar todas sus cuentas financieras para obtener una imagen general de sus activos sin invertir, o puede usar Betterment para invertir en cualquiera de sus carteras o crear la suya propia.
Hay muchas herramientas de planificación y consejos que se ofrecen en el camino. Betterment tiene pasos muy fáciles de seguir para establecer una meta, y cada uno puede ser monitoreado por separado. La asignación de activos se muestra en un anillo con acciones en tonos de verde y renta fija en tonos de azul.
La herramienta de monitoreo de objetivos es visualmente agradable y hace que su progreso sea fácil de rastrear. Si se está quedando atrás en el cumplimiento de una meta que ha establecido, Betterment lo alentará a dejar de lado. Este puede ser un aviso útil, especialmente para los inversores jóvenes que aún no sienten la urgencia de ahorrar para algunos de sus objetivos a más largo plazo.
Pros
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Agregue un nuevo objetivo en cualquier momento y realice un seguimiento de su progreso
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Configuración de cuenta rápida y fácil
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Sincronizar cuentas externas a objetivos individuales
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Las carteras son totalmente transparentes antes de la financiación.
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Cambie fácilmente el riesgo de cartera o cambie a un tipo diferente de cartera
Contras
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Recordatorios para financiar una cuenta si está utilizando solo la herramienta de planificación
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Las carteras socialmente responsables se invierten en ETF, no en acciones individuales
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Los clientes del plan estándar pagan $ 199- $ 299 para hablar con un planificador financiero
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Sin margen de crédito, préstamos garantizados u opciones de préstamos contra su cartera
Capital personal
4 4
- Cuenta mínima: $ 100, 000
- Honorarios: 0.89% a 0.49% para cuentas de más de $ 1 millón
Hay dos formas de interactuar con Capital personal. La primera es una herramienta de planificación gratuita que recopila datos de todas sus cuentas financieras y hace algunas recomendaciones para mejorar los rendimientos. Vale la pena echarle un vistazo, sin importar dónde deposite o invierta. La segunda forma de interactuar con Personal Capital es un servicio de administración de activos con un tamaño mínimo de cuenta de $ 100, 000 para comenzar. Claramente, este no es un servicio para el recién llegado a ahorrar e invertir.
El objetivo principal que Personal Capital ayuda a los clientes a planificar es el más importante: su jubilación. Se le harán una variedad de preguntas sobre los ingresos actuales y lo que espera gastar después de su jubilación. La planificación de la jubilación incluye la herramienta Smart Retiro inteligente de Personal Capital, diseñada para maximizar los ingresos de la jubilación al dividir los ingresos gravables, diferidos y libres de impuestos. Además, Personal Capital puede asesorar a los clientes sobre inversiones en selecciones en sus cuentas 401 (k).
Puede agregar objetivos de no jubilación a la plataforma, aunque hay poca asistencia para decidir el tamaño del objetivo. Personal Capital también puede asesorar sobre obsequios de caridad, que es una oferta poco común para la gestión de activos digitales y los servicios de robo-advisor que revisamos, pero que se adapta bien a su mercado objetivo de clientes de alto patrimonio.
Pros
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Excelentes características de planificación de jubilación
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Herramienta de retiro inteligente patentada diseñada para maximizar los ingresos de jubilación
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La rúbrica de reequilibrio busca optimizar su carga fiscal
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Recursos educativos centrados en la jubilación.
Contras
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La gestión de inversiones requiere un mínimo muy alto de $ 100, 000
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A la aplicación móvil le faltan funciones clave disponibles en el sitio web
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El proceso de apertura de cuenta es largo
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Los honorarios de administración son altos en comparación con otros robo-asesores
Servicios de asesoría personal de Vanguard
3.9
- Cuenta mínima: $ 50, 000
- Comisión: 0.30% de los activos bajo administración (excluyendo efectivo)
Una sola cuenta Vanguard PAS puede incluir múltiples objetivos y asignaciones, ya sea para la planificación universitaria, la jubilación, la propiedad de vivienda, un fondo de día lluvioso o la administración de activos de fideicomiso. Usando una conexión Yodlee, la información de cuentas externas se puede usar para ver el panorama financiero general. Los pronósticos y recomendaciones a largo plazo en la interfaz de la cuenta ayudan a los clientes a aprender cómo cumplir mejor los objetivos de inversión, en función de las situaciones y metas de la vida descritas durante el largo proceso de incorporación.
El sitio web presenta una impresionante variedad de herramientas y calculadoras para ayudar a los clientes a calcular cuánto dinero se debe reservar para alcanzar objetivos dentro de plazos realistas. Muchos de estos recursos se centran en la jubilación, pero la planificación de la universidad y las calculadoras de evaluación de la vida son igualmente valiosas para cumplir los objetivos financieros a largo plazo.
Sin embargo, el proceso de apertura de cuenta es innecesariamente torpe y puede ser un proceso largo y prolongado. El programa Vanguard PAS puede ser difícil de encontrar porque los clientes potenciales necesitan profundizar en el sitio web masivo, ubicando el menú de consejos en la sección dedicada al inversor personal. De los solicitantes de PAS, del 80% al 90% tienen otras cuentas de Vanguard, según un portavoz, y la entrada requiere $ 50, 000 en todos los activos.
Pros
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Muchas herramientas y calculadoras en el sitio web de Vanguard
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Se puede usar una sola cuenta para planificar y rastrear múltiples objetivos
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Los clientes pueden hablar con un asesor financiero en cualquier momento
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Un blog bien poblado cubre una amplia gama de temas financieros.
Contras
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La política con respecto al acceso del cliente a la cartera es confusa.
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No hay chat en vivo para clientes actuales o potenciales.
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La sección de Inversión en Educación está llena de argumentos de marketing para productos Vanguard
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Los costos pueden acumularse ya que las tarifas de transacción para ETF no están incluidas en la tarifa de administración
SoFi Invest
3.8
- Cuenta mínima: $ 1
- Tarifa: $ 0
SoFi proporciona excelentes recursos para establecer objetivos en línea con sus impresionantes credenciales financieras y múltiples ofertas. Estos incluyen una variedad de herramientas centradas en objetivos, calculadoras, listas de verificación y artículos de procedimientos. Por supuesto, muchos de estos son compartidos o generados a partir de otros productos y servicios de SoFi, pero eso es parte del beneficio de integrar un robo-advisor en una empresa de servicios financieros en crecimiento.
Usted elige objetivos y niveles de financiación en el momento de la configuración de la cuenta, con la oportunidad de discutir los objetivos de "panorama general" con un asesor financiero. La interfaz de la cuenta proporciona información básica sobre el rendimiento, las perspectivas a largo plazo y la actividad comercial, pero hay pocas dudas sobre cómo usar esta información. En otras palabras, la mayoría de la planificación y el seguimiento serán autodirigidos.
El breve cuestionario y la configuración rápida de la cuenta podrían hacer que se pregunte por qué su cartera se asigna de la manera en que está, pero aquí es donde entra en juego la discusión inicial con el asesor financiero. El uso de la inversión automatizada de SoFi también le brinda acceso a otros servicios para miembros. Aquí nuevamente, hay un claro enfoque en las multitudes más jóvenes con beneficios como eventos / experiencias exclusivas, servicios de orientación profesional y descuentos en otros productos de SoFi.
Pro
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Excelentes herramientas y recursos para establecer objetivos
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Acceso a asesores financieros.
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Servicios de cuenta adicionales disponibles dentro de la plataforma más amplia de SoFi
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El sitio web está preparado para dispositivos móviles y es fácil de navegar.
Contras
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No hay cosecha de pérdidas fiscales disponible
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Servicio al cliente lento
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La metodología de establecimiento de objetivos supone rendimientos de cartera inferiores al histórico
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El servicio SoFi Invest en sí es difícil de encontrar en el sitio web desordenado
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas robo-advisor.
Cuando consideramos los robo-advisors que son mejores para establecer objetivos, otorgamos las plataformas que proporcionan herramientas fáciles de usar que lo ayudan a crear objetivos de ahorro e inversión, y monitorear su progreso contra ellos. Ese
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
