Este grupo de robo-advisors y plataformas de inversión automatizadas permite a un inversor sofisticado afinar una cartera. Puede eliminar acciones individuales de las carteras sugeridas y, en algunos casos, elegir un reemplazo.
Para seleccionar los cinco mejores robo-asesores para inversores sofisticados, volvimos a ponderar nuestra rúbrica de puntuación para enfatizar la personalización de las carteras, con un enfoque en la capacidad de incluir o excluir acciones individuales.
Lo mejor para inversores sofisticados
Nuestra lista de los cinco mejores robo-asesores para inversores sofisticados:
- M1 Finanzas Motivo Inversión Asesores interactivos Capital personal Vanguard Servicios de asesores personales
M1 Finance
5 5
- Cuenta mínima: $ 100 ($ 500 mínimo para cuentas de jubilación)
- Tarifa: 0%
M1 Finance ofrece una combinación única de inversión automatizada con un alto nivel de personalización, lo que permite a los clientes crear una cartera adaptada a sus especificaciones exactas. Puede crear carteras que contengan ETF de bajo costo o utilizar acciones individuales, o ambas. El cliente objetivo de M1 tiene un enfoque de inversión a largo plazo y experiencia con el uso de una correduría tradicional en línea para invertir en acciones y ETF. M1 está ofreciendo a estos clientes potenciales una alternativa de menor costo que permite transacciones de acciones fraccionadas y una gran cantidad de control sobre el contenido de la cartera. Esta es la diferencia clave entre M1 y muchas otras ofertas, ya que a menudo está renunciando a gran parte del control a cambio de los servicios de gestión de cartera.
Se permiten préstamos de margen, y M1 Borrow le permite pedir prestado hasta el 35% del valor de su cuenta (tamaño mínimo de la cuenta: $ 10, 000) a un interés del 4.00% para fines no relacionados con la inversión. El límite habitual en los préstamos de margen es el 50% del valor de la cuenta, pero M1 ha optado por ser más conservador con sus préstamos para evitar llamadas de margen. También puede realizar operaciones para acciones individuales o ETF durante la ventana de negociación diaria. M1 actualmente no tiene la capacidad de consolidar cuentas externas.
Pros
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Puede negociar acciones fraccionarias para que esté totalmente invertido
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Sin comisiones comerciales ni comisiones de gestión de activos
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Creación de cartera flexible, que incluye más de 80 carteras "expertas"
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El tablero de instrumentos ilustra la composición actual de su cartera
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También puede realizar pedidos individuales de acciones / ETF
Contras
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Las transacciones se colocan una vez al día durante una "ventana de negociación", que pone el control de las transacciones fuera de su control
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A las cuentas con menos de $ 20 y sin actividad comercial durante 90 días se les cobra una tarifa de mantenimiento
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No existe la capacidad de chat en línea y la mayoría de los servicios de asistencia suelen ser por correo electrónico
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La plataforma ofrece muy poca ayuda para establecer objetivos financieros.
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No puede consolidar cuentas externas para fines de planificación
Motif Investing
4.7
- Cuenta mínima: $ 1, 000
- Honorarios: 0.25% para carteras administradas, 0–0.50% para otros
Motif Investing permite a los clientes expresar sus puntos de vista a través de sus inversiones, como "Me gustaría invertir en drones" o "Quiero comprar acciones vencidas". Impact Portfolios, lanzado en 2017, es una extensión de las ofertas La firma ya ha puesto a disposición. Estas carteras son extremadamente personalizables, lo que permite a los clientes eliminar las existencias que no desean conservar. El CEO Hardeep Walia preferiría que estas carteras no se consideren automatizadas, aunque ofrecen muchas características de inversión automatizada, incluidos depósitos regulares, reequilibrio y recolección de pérdidas fiscales. El margen está disponible para los clientes de corretaje (no para las carteras de Impact), pero las tasas son más altas que el promedio. Puede negociar acciones individuales, en tiempo real, en una cuenta de corretaje regular por $ 4.95 por transacción.
Los usuarios pueden especificar un umbral de deriva para ejercer cierto control sobre la frecuencia con la que se reequilibra una cuenta. La reinversión se activa cada vez que hay $ 250 en efectivo en una cuenta, lo que puede suceder debido a un depósito o una acumulación de pagos de dividendos. La tasa base para administrar una cartera de impacto es 0.25%. Muchos otros motivos, a los que puede acceder utilizando una cuenta de corretaje regular, no tienen tarifa de administración, aunque hay una tarifa de $ 4.95 para colocar una operación o reequilibrar ciertas carteras.
Pros
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Las carteras son visibles antes de la financiación de la cuenta y son muy personalizables
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Los modelos de activos para las carteras de Impact se actualizan constantemente
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La porción de capital de la mayoría de las carteras se invierte en acciones individuales
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Comenzar es simple: escriba su edad, su objetivo de inversión y su tolerancia al riesgo
Contras
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Debe abrir una cuenta separada con Motif para invertir en una cartera de impacto
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Muy poco en cuanto a capacidades de planificación de objetivos
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Los clientes deben tener un número válido de la Seguridad Social de EE. UU.
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Se ofrece poco en términos de educación general en inversiones.
Asesores interactivos
4.3 4.3
- Cuenta mínima: $ 1, 000 para carteras administradas por Interactive Advisors. $ 10, 000- $ 120, 000 para carteras administradas por administradores de dinero boutique.
- Honorarios: 0.08-1.5% por año, dependiendo del asesor y la cartera elegida
Interactive Advisors, un servicio ofrecido por Interactive Brokers, ofrece una amplia gama de carteras para elegir. En el extremo inferior de la escala de costos, encontrará carteras automatizadas basadas en reglas de sus modelos Smart Beta (tarifa de administración del 0.08%), Diversificado (0.20%) y Asignación de activos (0.12%), mientras que las carteras administradas activamente administradas por administradores de dinero están en el extremo superior del rango (0.50-1.5%). Los clientes existentes de Interactive Brokers pueden dividir una parte de sus carteras existentes e invertir en una (o más) de las ofrecidas.
Interactive Advisors se encuentra entre los pocos robo-advisors que ofrecen préstamos de margen y préstamos contra el valor de su cartera, aunque ambos requieren una cuenta regular de Interactive Brokers además de la cuenta de asesoramiento. Las tasas de interés para ambos son un máximo de 3.9%. Puede ganar hasta 1.9% de interés sobre el efectivo en su cuenta, pero existen múltiples restricciones que evitarán que los pequeños saldos ganen nada. Sin embargo, si posee más de 100 acciones de una acción individual o ETF, puede participar en el programa de préstamo de acciones de Interactive Brokers, que puede generar algunos ingresos pasivos en sus tenencias.
La función Interactive Broker's PortfolioAnalyst le permite consolidar todas sus cuentas financieras en un solo lugar para que pueda obtener una imagen de todos sus activos. Puede ver valores de resumen para cada institución financiera individual o consolidada en todas las instituciones financieras y diferentes períodos de tiempo, incluidos los saldos actuales y anteriores, el porcentaje de retorno y el cambio porcentual en el valor. Compare sus rendimientos con más de 200 puntos de referencia, o cree los suyos.
Pros
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Amplia gama de carteras ofrecidas
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La mayoría de las carteras incluyen canastas de acciones en lugar de ETF
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Carteras administradas activamente administradas por gestores de patrimonio boutique
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La herramienta PortfolioAnalyst le permite consolidar y rastrear todas sus cuentas financieras
Contras
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Algunas de las carteras administradas activamente tienen mínimos muy altos
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El proceso de abrir y financiar una cuenta es más difícil que en otros robo-advisories
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No está claro cuánto pagará, ya que sus tarifas incluyen comisiones en las operaciones bursátiles.
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Necesita una cuenta grande (más de $ 100, 000) y un saldo de efectivo alto (más de $ 10, 000) para ganar intereses en efectivo inactivo
Servicios de asesoría personal de Vanguard
4.2 4.2
- Cuenta mínima: $ 50, 000
- Comisión: 0.30% de los activos bajo administración (excluyendo efectivo)
Vanguard PAS ofrece una excelente opción para inversores maduros que buscan una institución financiera con una historia larga y estable. Acceso regular a asesores financieros, con entrenamiento y gestión regulares que aumentan el potencial de rendimientos superiores. De los solicitantes de Vanguard PAS, del 80% al 90% tienen otras cuentas de Vanguard, según un portavoz, y la entrada requiere $ 50, 000 en todos los activos. La firma cobra una tarifa de 0.30% sobre los primeros $ 5 millones en activos, cayendo al 0.20% entre $ 5 millones y $ 10 millones. Las cuentas de hasta $ 500, 000 se asignan a un grupo de asesores, mientras que las cuentas por encima de ese nivel obtienen un asesor dedicado. Asistido por un asesor, puede agregar o eliminar valores individuales de su cuenta.
El sitio web presenta una impresionante variedad de herramientas y calculadoras para ayudar a los clientes a calcular cuánto dinero se debe reservar para alcanzar objetivos dentro de plazos realistas. Muchos de estos recursos se centran en la jubilación, pero la planificación de la universidad y las calculadoras de evaluación de la vida son igualmente valiosas para cumplir los objetivos financieros a largo plazo. Los clientes pueden aplicar estas valiosas herramientas para estimar sus costos totales de jubilación, realizar revisiones de arriba hacia abajo de los activos y planificar metas importantes de vida que incluyen ahorros para la universidad.
Pro
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Acceso a asesores financieros.
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Estructura de tarifas de gestión competitiva
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Capacidad para agregar o eliminar valores individuales
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Vanguard es una institución venerable con una historia larga y estable.
Contras
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Proceso de configuración largo y algo confuso
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Algunos costos no están incluidos en la tarifa de administración
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Cuenta muy alta mínima
Capital personal
4.1
- Cuenta mínima: $ 100, 000
- Honorarios: 0.89% a 0.49% para cuentas de más de $ 1 millón
Personal Capital se considera un servicio de gestión de activos digitales que también incluye asesoramiento personalizado de los planificadores financieros. La firma es una de las primeras en poner las herramientas en manos de los inversores y automatizar los elementos de la gestión de la cartera. Hay dos formas de interactuar con Capital personal. La primera es una herramienta de planificación gratuita que recopila datos de todas sus cuentas financieras y hace algunas recomendaciones para mejorar los rendimientos. Vale la pena echarle un vistazo, sin importar dónde deposite o invierta. El analizador de tarifas analiza sus asignaciones y tarifas existentes, sugiriendo alternativas que pueden ahorrarle tarifas o mejorar su diversificación, y a veces ambas. El Chequeo de inversiones puede ser aún más valioso ya que atrae todas sus cuentas, las analiza y hace recomendaciones sobre su combinación general de cartera.
La segunda forma de interactuar con Personal Capital es un servicio de administración de activos con un tamaño mínimo de cuenta de $ 100, 000 para comenzar. Claramente, este no es un servicio para el recién llegado a ahorrar e invertir. Personal Capital tiene 12 asignaciones de cartera diferentes y variaciones estratégicas casi ilimitadas en esas asignaciones basadas en la personalización para cada cliente individual, teniendo en cuenta la vida financiera y los objetivos específicos de cada inversor. Sin embargo, no podrá ver la recomendación de la cartera hasta que haya hablado con su asesor asignado.
Pros
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Los titulares de cuentas se emparejan con un planificador financiero
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Las estrategias de optimización fiscal utilizadas en las carteras mantienen baja la carga fiscal
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Los clientes de alto patrimonio pueden usar los servicios de Cliente Privado, que tienen precios competitivos
Contras
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Los clientes de cuentas de inversión requieren un mínimo muy alto de $ 100, 000
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A la aplicación móvil le faltan algunas características clave disponibles solo en el sitio web
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No hay forma de cancelar la recepción de llamadas telefónicas durante el proceso de registro
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Las tarifas de gestión de patrimonio son altas para un robo-advisor
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas robo-advisor.
Si bien los robo-advisors generalmente están orientados a aquellos que buscan una experiencia de inversión más directa, hay varios que brindan la capacidad de tener más control y control sobre sus inversiones. En esta categoría, favorecimos a aquellos que ofrecían carteras personalizables, la capacidad de invertir en acciones individuales, una visión más profunda de las carteras antes de la financiación y oportunidades de recolección de pérdidas fiscales. Para los inversores sofisticados, también analizamos las herramientas de investigación de cada asesor automático, así como servicios de cuentas más avanzados, como la capacidad de obtener un préstamo respaldado por el saldo de la cartera del inversor.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
