Premios Robo-Advisor 2019
Betterment ganó premios en las siguientes categorías:
Betterment es uno de los pioneros en la industria de robo-advisory y es uno de los primeros en utilizar la tecnología para recomendar una cartera y automatizar el proceso de inversión. A lo largo de los años desde su fundación en 2008, la empresa ha agregado clases de activos adicionales, lanzando un producto de ahorro en julio de 2019. Este otoño se lanzará una cuenta corriente.
Hay varias formas de usar Betterment: puede sincronizar todas sus cuentas financieras para obtener una imagen general de sus activos sin invertir, puede invertir en una de sus carteras o puede crear una Cartera flexible con algunas de sus propias especificaciones. Las cuentas imponibles están diseñadas para maximizar las devoluciones después de impuestos utilizando la recolección de pérdidas fiscales, y las carteras se reequilibran cuando es necesario. Betterment es en gran medida una plataforma basada en objetivos, y hay muchas herramientas de planificación disponibles para los usuarios junto con muchos consejos.
Pros
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Configuración de cuenta rápida y fácil
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Las carteras son totalmente transparentes antes de la financiación.
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Puedes sincronizar cuentas externas con objetivos individuales
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Agregue un nuevo objetivo en cualquier momento y realice un seguimiento de su progreso con facilidad
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Cambie fácilmente el riesgo de cartera o cambie a un tipo diferente de cartera
Contras
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Los usuarios de la función de planificación son constantemente empujados para financiar una cuenta de mejora
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El plan estándar incurre en un cargo de $ 199– $ 299 para hablar con un planificador financiero.
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Las carteras socialmente responsables se invierten en fondos cotizados (ETF)
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No hay préstamos de margen, préstamos garantizados u opciones de préstamos contra su cartera
Configuracion de cuenta
5 5Betterment cuenta con una de las cuentas más fáciles de configurar. Los usuarios ingresan su edad, ingresos anuales y una meta. No hay ninguna de las preguntas estándar relacionadas con el riesgo. En cambio, Betterment le presenta una sugerencia de asignación de activos y su riesgo asociado, que puede cambiar ajustando el porcentaje de capital versus los ingresos fijos mantenidos en la cartera.
También se le solicita que conecte cuentas externas, como las tenencias bancarias y de corretaje, a su cuenta de Betterment, tanto para proporcionar una imagen completa de sus activos como para facilitar las transferencias de efectivo a una cartera de inversiones de Betterment.
Los usuarios pueden abrir una cuenta individual o conjunta, tanto cuentas Roth como IRA tradicionales, y cuentas de fideicomiso. No hay planes de ahorro universitario 529, cuentas de la Ley Uniforme de Regalos para Menores (UGMA) o cuentas individuales 401 (k).
Betterment ofrece cinco tipos de cartera y los clientes pueden cambiar de estrategia después de que se haya financiado una cartera. La plataforma incluso le dirá si existen implicaciones fiscales antes de realizar un cambio. Cada objetivo puede invertirse en una estrategia diferente, por lo que los fondos para objetivos a más largo plazo, como el ahorro para la jubilación, pueden asignarse a una de las carteras de mayor riesgo, mientras que los objetivos a corto plazo, como la financiación de un pago inicial de una vivienda, pueden ser asignado a los de menor riesgo.
El establecimiento de metas
4.4Betterment tiene pasos muy fáciles de seguir para establecer una meta, y cada uno puede ser monitoreado por separado. La asignación de activos se muestra en un anillo, con acciones en tonos de verde y renta fija en tonos de azul. Si se está quedando atrás en el cumplimiento de una meta que ha establecido, Betterment lo alentará a dejar de lado. Este puede ser un aviso útil, especialmente para los inversores jóvenes que aún no sienten la urgencia de ahorrar para algunos de sus objetivos a más largo plazo.
Servicios Contables
3.8Se le anima a configurar depósitos automáticos, y una vez que se vincula una cuenta durante el proceso inicial de apertura de cuenta, es fácil habilitarla. No hay margen disponible y no puede pedir prestado contra los activos mantenidos en su cuenta de Betterment. Betterment ofrece una cuenta "Smart Saver" que se invierte en ETF de bonos de alto rendimiento, que actualmente paga más del 2% (a partir del 23 de septiembre de 2019).
La consolidación de cuentas externas para proporcionar una imagen completa de sus activos es uno de los puntos fuertes de esta plataforma. Cada cuenta externa puede tener todo o una parte de su contenido dedicado a uno de sus objetivos. Esta visión general consolidada de los activos puede ser bastante valiosa para los inversores, incluso si tiene el precio de ser impulsado a moverse más en la plataforma.
Contenido de la cartera
3.1Betterment ofrece cinco tipos de cartera:
- La cartera estándar de Betterment consiste en ETF de acciones y bonos diversificados a nivel mundial (iShares, Vanguard). La cartera socialmente responsable que filtra sus tenencias de acciones que están bien gobernadas y tienen una buena puntuación en el impacto ambiental y social. La cartera Goldman Sachs Smart Beta que intenta para superar al mercado. La cartera de bonos centrada en los ingresos compuesta por ETF de BlackRock. La Cartera Flexible construida a partir de las mismas clases de activos individuales que la cartera estándar, pero ponderada de acuerdo con las preferencias del usuario.
Las carteras socialmente responsables contienen ETF invertidos en empresas de gran capitalización, como iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI), y reemplazan la exposición a acciones de mercados emergentes con un fondo ambiental, social y de gobierno (ESG) de mercados emergentes. Sin embargo, fuera de las empresas de gran capitalización y los mercados emergentes, se invierte muy poco de una cartera que se llama "socialmente responsable" en empresas que cumplen con criterios socialmente responsables. Puede elegir personalizar su propia cartera flexible, pero también se invierte en ETF, que rara vez son lo suficientemente detallados para aquellos que desean que sus inversiones se centren únicamente en inversiones socialmente responsables.
Gestión de la cartera
4.8Las cuentas se evalúan una vez al mes y se reequilibran si han cambiado de su asignación de objetivos. A medida que se acerca su fecha objetivo, su cartera se vuelve más conservadora con el objetivo de asegurar ganancias y evitar pérdidas importantes. Tener esta reasignación de riesgos automatizada es una de las principales razones por las que los robo-advisors se han vuelto tan populares. Estas son técnicas de gestión de cartera estándar que la mayoría de los inversores no tienen el tiempo o la dedicación para implementar realmente.
Los clientes de Betterment son elegibles para la recolección de pérdidas fiscales en todas las cuentas internas imponibles, independientemente del saldo. Este es otro punto clave de diferenciación a favor de la mejora. Otros robo-advisors requieren un cierto saldo, generalmente más de $ 25, 000 y, a menudo, más alto, para activar esta capacidad. La recolección de pérdidas fiscales es una opción establecida en el nivel de la cuenta, por lo que si la activa, se aplicará a todas sus carteras dentro de su cuenta de Betterment.
Experiencia de usuario
4.1Experiencia móvil:
Las aplicaciones nativas están diseñadas para hacer que todas las funciones estén disponibles, aunque en algunos lugares hay mucho desplazamiento para llegar a las funciones clave. Las capacidades de escritorio y móviles son idénticas. Puede configurar todos sus objetivos e inversiones en su dispositivo móvil, aunque hay bastante ingreso de datos cuando abre una cuenta por primera vez. Eso podría hacerse mejor en un escritorio simplemente por el tipeo involucrado.
Betterment no ofrece una aplicación específica para tabletas, pero la aplicación de su teléfono cambia de tamaño para usar el espacio de pantalla adicional.
Experiencia de escritorio:
El sitio web de Betterment está diseñado para guiarlo a través del proceso de establecer objetivos y rastrearlos. El proceso es lógico y fácil de seguir hasta su finalización. Cuando accede a una pregunta en sus preguntas frecuentes, el sitio mantiene una lista de los artículos que ya ha leído. Ciertas opciones, como hacer clic en el enlace Soporte, generan una nueva pestaña, por lo que puede terminar con muchas pestañas abiertas después de un tiempo.
Servicio al Cliente
4.4El chat en línea está integrado en las aplicaciones móviles y el sitio web para que los clientes accedan en cualquier momento. El servicio al cliente está disponible por correo electrónico y teléfono de 9 a.m. a 6 p.m., hora del este, de lunes a viernes, y por correo electrónico solo de 11 a.m. a 6 p.m., hora del este, los sábados y domingos. Puede obtener ayuda de los planificadores financieros en cualquier momento con una cuenta premium, pero pagará una tarifa de $ 199– $ 299 para consultar a un planificador si tiene una cuenta básica.
Educación y seguridad
3.6El Centro de Recursos de Betterment incluye docenas de artículos informativos y bien escritos sobre la planificación de la jubilación y cómo minimizar su carga impositiva. También hay algunos videos para ayudarlo a descubrir cómo usar la plataforma. Betterment también ha dedicado una serie de artículos para ayudar a los inversores a comprender la composición de la cartera y cómo la empresa aborda los eventos negativos del mercado como Brexit.
La seguridad del mejoramiento es suficiente. El sitio web está encriptado y las aplicaciones móviles ofrecen autenticación de dos factores. No existe un seguro de exceso de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) otorgado por Betterment, pero las transacciones se liquidan a través de Apex Clearing, que cuenta con herramientas de gestión de riesgos. Los clientes de mejora no están realizando operaciones arriesgadas y no se ofrecen préstamos de margen, por lo que es poco probable que haya una necesidad de cobertura SIPC adicional. Aún así, si su cuenta tiene más de $ 500, 000 o más de $ 250, 000 en efectivo, puede considerar transferir el exceso a una empresa con seguro adicional.
Comisiones y tarifas
3.5Los clientes solo digitales pagan 0.25% por año en tarifas de administración, aumentando a 0.40% por año para el plan premium. Betterment ofrece una tarifa con descuento en activos de más de $ 2 millones, bajando la tarifa digital a 0.15% por año en la parte del saldo que excede los $ 2 millones. En el plan premium, pagará 0.30% sobre el saldo superior a $ 2 millones. Los ETF subyacentes incurren en comisiones de gestión de 0.07% –0.15% por año.
Puede utilizar las herramientas de planificación financiera y consolidación de cuentas de Betterment sin cargo, pero con frecuencia se le pedirá que transfiera parte de su efectivo a una cuenta de inversión.
- Costo mensual para administrar una cartera de $ 5, 000: $ 1.04 Costo mensual para administrar una cartera de $ 25, 000: $ 5.21 Costo mensual para administrar una cartera de $ 100, 000: $ 20.83
¿Es la mejora una buena opción para usted?
Junto con Wealthfront, Betterment es uno de los primeros pioneros en robo-advisors. Esta experiencia temprana ha llevado a una plataforma basada en el establecimiento de objetivos y reforzada por la capacidad de atraer cuentas externas para una visión verdadera y consolidada de su progreso hacia esos objetivos. La mejora está destinada a ser una gestión solo digital, pero ofrece la escotilla de escape para aquellos que desean un toque humano, por un precio, por supuesto. Para el usuario básico, no hay un mínimo de cuenta y las tarifas están en línea con la industria.
Betterment es una excelente plataforma para las personas que buscan administrar su cartera de jubilación, pero realmente brilla cuando los inversores consolidan más de sus objetivos financieros en la plataforma. La capacidad de realizar un seguimiento del progreso puede ser un gran motivador para los inversores jóvenes, y las herramientas de administración de impuestos y cartera eliminan los dolores de cabeza de ajustar y monitorear manualmente una cartera. Betterment también proporciona una buena cantidad de opciones de cartera y personalizaciones, en lugar de encerrarlo en una de las tres clasificaciones de riesgo. Las carteras socialmente responsables de Betterment y el enfoque digital primero son signos de que el foco de inversión más joven es el foco principal, y eso es comprensible. Para los inversores más antiguos y más conservadores, el enfoque digital de Betterment es la primera barrera para la adopción. Sin embargo, si esos inversores pueden ir más allá de eso, el reequilibrio basado en el horizonte temporal de la inversión, las tarifas más bajas y la recolección de pérdidas fiscales en realidad pueden proporcionar un mejor valor que su actual administrador de cartera.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
