¿Qué es una recomendación general?
Una recomendación general es una recomendación enviada por un profesional o institución financiera a todos los clientes para comprar o vender un valor o producto en particular, independientemente de si el activo en particular es compatible con sus objetivos de inversión o tolerancia al riesgo.
Para llevar clave
- Una recomendación general es una recomendación a todos los clientes para que compren o vendan un valor en particular. Por lo general, son desaconsejables ya que los inversores tienen diferentes perfiles y circunstancias de riesgo. El objetivo generalmente es alertar a los clientes de que una acción hará un gran movimiento en el futuro cercano.
Recomendación general explicada
Por lo general, una recomendación general dará consejos sobre si comprar o vender una acción o sector en particular. El objetivo puede ser alertar a los clientes de que la investigación del profesional financiero o de la institución indica que es probable que la acción o el sector en cuestión hagan un gran movimiento en cierta dirección. Si este movimiento anticipado es al alza, los inversores podrían pensar que es aconsejable comprar acciones de una acción o fondo para tratar de capitalizarlo. Si el movimiento proyectado es a la baja, podrían considerar o se les recomendaría vender una seguridad en particular o intentar implementar una estrategia de cortocircuito.
Las recomendaciones generales no consideran el perfil de riesgo, el horizonte temporal ni los objetivos de inversión de un inversor.
La comunicación a los clientes a través de una recomendación general generalmente no es aconsejable porque los destinatarios tendrán diferentes perfiles de inversión. Por ejemplo, un jubilado que no puede permitirse perder mucho dinero y un joven profesional con una tolerancia al riesgo mucho mayor pueden ser los destinatarios de una recomendación general para considerar invertir en una acción especulativa. Si bien el joven profesional puede tolerar el mayor riesgo asociado con él, el jubilado corre el riesgo de perder una parte de los ahorros que le ha llevado años acumular y podría ser difícil de reponer dado su horizonte de tiempo más limitado.
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), la agencia que regula a los asesores financieros, prohíbe las recomendaciones generales.
El destinatario de una recomendación general debe considerar cuidadosamente cómo se alinea con sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo, y realizar su propia investigación antes de actuar en consecuencia.
