¿Qué es una sociedad de construcción?
Una sociedad de construcción es un tipo de institución financiera que brinda servicios bancarios y otros servicios financieros a sus miembros. Las sociedades de construcción se asemejan a las cooperativas de crédito en los Estados Unidos en el sentido de que son propiedad exclusiva de sus miembros. Estas sociedades ofrecen hipotecas y cuentas a la vista. Las compañías de seguros son a menudo los principales partidarios.
Para llevar clave
- Las sociedades de construcción brindan servicios bancarios y otros servicios financieros a sus miembros. Son similares a las cooperativas de crédito y las instituciones de ahorro y préstamo, pero sus miembros son típicamente aquellos que trabajan en el sector de la construcción, bienes raíces o viviendas cooperativas. Las sociedades de construcción son conservadoras en su enfoque a inversiones y ahorros en comparación con bancos u otras instituciones financieras.
Comprender las sociedades de construcción
Los grupos de ahorradores cooperativos en los oficios de la construcción introdujeron por primera vez el término "sociedad de la construcción" en la Inglaterra del siglo XIX. Estas instituciones son ahora los principales competidores de los bancos en el Reino Unido y son el equivalente de las instituciones de ahorro y préstamo de los Estados Unidos. Las sociedades de construcción también se pueden encontrar en otros países, como Australia, Irlanda y Jamaica.
Las sociedades de construcción son diferentes de los bancos. Estos últimos generalmente se cotizan en bolsas de valores y son responsables ante los accionistas. Por otro lado, las sociedades de construcción son grupos cooperativos, completamente propiedad de sus miembros, cada uno de los cuales tiene un voto. Las sociedades de construcción en el Reino Unido tampoco pueden recaudar más del 50% de sus fondos de los mercados mayoristas. Por otro lado, los bancos tienen una amplia gama de sociedades de financiación, desde mercados abiertos hasta emisiones de bonos e inversiones en mercados comerciales. Algunos han argumentado que esta es una ventaja significativa que los bancos tienen sobre las sociedades de construcción.
Dicho esto, algunas sociedades de construcción también tomaron las mismas decisiones de inversión irresponsables que los bancos durante la crisis financiera y tuvieron que cerrar o ser rescatados de la bancarrota. El número de sociedades de construcción en el Reino Unido ha disminuido de un máximo de 55 en 2008 a 43 en 2019.
Las sociedades de construcción tienen un enfoque particular en los ahorros y los préstamos hipotecarios. El préstamo hipotecario es el acto de prestar un instrumento de deuda que una propiedad inmobiliaria específica asegura en forma de garantía. Un prestatario está obligado a devolver esta garantía con un conjunto predeterminado de pagos. Las hipotecas pueden ayudar a las personas y empresas, que compran en una sociedad de construcción, a realizar grandes compras de bienes raíces sin pagar por adelantado todo su valor. Durante un período de varios años, el prestatario reembolsará el préstamo de la propiedad, más los intereses, hasta que eventualmente lo posea de forma gratuita.
Las hipotecas también se conocen como "gravámenes contra la propiedad" o "reclamaciones sobre la propiedad". Si el prestatario deja de pagar la hipoteca, la sociedad constructora puede ejecutarla.
Construyendo sociedades versus cooperativas de crédito
Los miembros poseen por completo sociedades de construcción y cooperativas de crédito en los Estados Unidos. Más específicamente, las cooperativas de crédito pueden variar en tamaño desde pequeñas operaciones voluntarias hasta entidades con miles de participantes. Las grandes corporaciones, organizaciones y otras entidades pueden formar cooperativas de crédito para sus empleados y miembros.
La mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito siguen el modelo comercial básico de los miembros que agrupan su dinero mediante la compra de acciones en la cooperativa. A cambio, reciben la capacidad de solicitar préstamos, abrir cuentas de depósito a la vista y obtener otros productos y servicios financieros entre sí. Cualquier ingreso generado generalmente se destina a financiar proyectos y servicios que beneficiarán a la comunidad y los intereses de sus miembros.
En algunos casos, las cooperativas de crédito pueden estar en desventaja para las instituciones bancarias más grandes si tienen menos ubicaciones físicas para atender a los clientes a quienes les gusta realizar transacciones en persona. La mayoría de las cooperativas de crédito ofrecerán servicios bancarios en línea y pagos de facturas automáticas, pero rara vez a nivel de TD Bank (uno de los seis grandes bancos de Canadá), por ejemplo.
Ejemplos de sociedades de construcción
Nationwide fue la sociedad de construcción más grande del Reino Unido en 2019 en función de la cantidad de activos que poseía, seguida por las instituciones financieras de Coventry y Yorkshire. Skipton y Leeds completaron las cinco principales sociedades de construcción. Estos grupos compiten entre sí en los mismos parámetros que otras instituciones financieras, como las tasas de interés y el número de retiros.
