Tabla de contenido
- El establecimiento de metas
- Planificación de jubilación
- Tipos de cuenta
- Características y accesibilidad
- Tarifa
- Depósito mínimo
- Portafolios
- Inversión con ventajas fiscales
- Seguridad
- Servicio al Cliente
- Nuestra toma
Como muchos robo advisors, Ellevest y Betterment comparten muchos elementos en términos de cómo se abren las cuentas y cómo se pueblan las carteras. Una cosa que distingue claramente a Ellevest es que está diseñado específicamente con las mujeres inversionistas en mente y tiene el objetivo de cerrar las brechas monetarias de género. Veremos cómo Ellevest y Betterment se comparan entre sí para ayudarlo a decidir cuál es el mejor para su dinero.
- Cuenta mínima: $ 0 para digital, $ 50, 000 para Premium, $ 1, 000, 000 para riqueza privada
- Tarifas: 0.25% (0.50% para Premium) anualmente, evaluado mensualmente. Sin cargo por fondos de emergencia
- Diseñado para mujeres inversionistas que pueden beneficiarse del enfoque del servicio en objetivos de vida y financieros específicos de género. Ideal para jóvenes inversionistas con activos limitados que desean ver el programa y "patear los neumáticos" sin compromiso financiero. Excelente para los inversores que quieren la capacidad de planificar y ejecutar cuidadosamente múltiples objetivos de vida
- Cuenta mínima: $ 0
- Tarifas: 0.25% (anual) para el plan digital, 0.40% (anual) para el plan premium
- Perfecto para las personas que buscan simplicidad y facilidad de uso Excelente para aquellos que desean la máxima transparencia en los activos en los que invierten Dirigido a aquellos que buscan establecer y planificar objetivos financieros como comprar un hogar El plan Premium es ideal para las personas que desean acceder a un asesor financiero real
El establecimiento de metas
Ellevest y Betterment cuentan con impresionantes herramientas para establecer objetivos.
Con Ellevest, los nuevos clientes abren cuentas al expresar interés en múltiples objetivos que incluyen jubilación, pagos iniciales o iniciar negocios, lo que lleva al sistema a recomendar planes de inversión personalizados con carteras adaptadas a los perfiles de riesgo, objetivos, plazos, montos objetivo y activos. Ellevest integra curvas salariales específicas de género y datos de esperanza de vida para informar sus ejercicios de fijación de objetivos, proporcionando a las mujeres, en particular, un objetivo más completo para cosas como la jubilación. Puede ajustar los supuestos y las prioridades después de definir los objetivos, generando una visión financiera de "panorama general" que se ajuste a múltiples objetivos y recursos limitados.
En el lado negativo, Ellevest recomendó carteras demasiado agresivas para clientes mayores de 60 años, con un marco de tiempo irreal de 20 años para generar riqueza. Investigaciones posteriores descubrieron que se recomendó una cartera similar para un cliente potencial en sus 30 años, lo que sugiere que los programadores deben regresar y actualizar los algoritmos. Además, no hay capacidad de planificación universitaria, aunque los títulos de los objetivos definidos del plan incluyen Niños, Hogar, Fondo de emergencia, Iniciar un negocio, Gran derroche y Construir riqueza.
Por su parte, Betterment proporciona pasos fáciles de seguir para establecer objetivos y la plataforma permite que cada tipo sea monitoreado por separado. Se pueden agregar nuevos objetivos en cualquier momento y hacer un seguimiento del progreso con relativa facilidad. La asignación de activos se muestra en un anillo con acciones en tonos de verde e ingresos fijos en tonos de azul. Si se atrasa en el cumplimiento de los objetivos, la plataforma lo alienta a aumentar los depósitos automatizados. Este puede ser un aviso útil, especialmente para los inversores jóvenes que pueden no sentir la urgencia de ahorrar para objetivos a más largo plazo.
Puede sincronizar fácilmente cuentas externas con carteras, que se pueden ajustar o cambiar directamente, o actualizando el cuestionario. Betterment toma en cuenta las cuentas externas al trazar su progreso hacia sus objetivos financieros establecidos. En el lado negativo, las excelentes capacidades de planificación gratuita se ven empañadas por los constantes argumentos de marketing para financiar nuevas cuentas mientras se habla con un asesor financiero cuesta entre $ 199 y $ 299 a menos que los clientes actualicen al costoso plan premium.
Planificación de jubilación
Cuando se trata de la jubilación, el sistema Ellevest proyecta una vida útil más larga para las mujeres, alentando a las mujeres que planean jubilarse a reservar suficiente dinero para esos largos años posteriores al trabajo. Como se mencionó, el enfoque agresivo para la planificación de la jubilación para los inversores de mayor edad reduce la confianza en las recomendaciones generales del programa, ya que aparentemente contradice la teoría moderna de la cartera (MPT). Parte de la discrepancia puede deberse al período de retiro más largo para las mujeres, pero aún va en contra de la práctica actual. Los clientes del plan premium, que requiere al menos $ 50, 000 en activos, pueden hablar con un planificador financiero certificado en cualquier momento para examinar los objetivos de jubilación.
Cada objetivo con Betterment puede invertirse en una estrategia diferente para que los fondos de jubilación puedan asignarse a una de las carteras de mayor riesgo, mientras que las metas a corto plazo, como la financiación de un anticipo, pueden asignarse a carteras de menor riesgo. La visión de Betterment sobre su jubilación puede ser más completa que la de Ellevest si sincroniza sus cuentas externas. Esto ayuda a proporcionar ese panorama general que muchas personas carecen de todas sus propiedades. El Centro de Recursos de Mejoramiento también incluye docenas de artículos bien escritos sobre planificación de la jubilación.
Tipos de cuenta
Ellevest y Betterment ofrecen los tipos de cuenta más utilizados para individuos. Sin embargo, Ellevest actualmente no ofrece ningún tipo de cuenta conjunta. Ellevest ofrece una IRA de pensión de empleado simplificada (SEP) donde Betterment no. Es difícil juzgar a un robo-advisor únicamente en función de los tipos de cuenta, ya que finalmente se trata de si ofrecen los que realmente usará.
Tipos de cuentas de mejora:
- Cuentas imponibles individuales Cuentas imponibles conjuntas Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Roth Cuentas de ahorro Cuentas de ahorro de alto interés Cuenta de verificación (a partir de septiembre de 2019)
Tipos de cuenta de Ellevest:
- Cuentas imponibles individuales Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Roth Cuentas IRA SEEP
Características y accesibilidad
Ellevest y Betterment comparten un desbloqueo de funciones premium que brinda acceso a los planificadores financieros humanos. El desbloqueo premium de Ellevest se basa en un saldo mínimo y una tarifa de administración más alta, mientras que Betterment solo requiere una tarifa de administración más alta. Betterment también tiene una opción de pago único para consultar a un planificador, que oscila entre $ 199 y $ 299. Ambos robo advisors le permiten abrir una cuenta con un capital mínimo, lo que le permite revisar las características y la plataforma con poco riesgo antes de decidir qué conjunto de características prefiere.
Ellevest:
- Actualizaciones completas: $ 50, 000 para Premium y $ 1, 000, 000 para actualizaciones de Wealth Services ofrecen opciones completas y de alta gama. Planificación financiera y asesoramiento: los clientes pueden hablar con planificadores financieros certificados en cualquier momento sobre los planes Premium y Private Wealth. Inversión centrada en el género: el servicio de asesoramiento está dirigido específicamente a las necesidades de las mujeres inversoras en todas las edades y niveles de activos.
Mejoramiento:
- Herramientas gratuitas de planificación financiera: el posible cliente obtiene un análisis gratuito e integral de todas las inversiones actuales antes de financiar una cuenta. Flexibilidad de cartera y objetivos: una plataforma madura proporciona asesoramiento y otros recursos de planificación de objetivos, mientras que la interfaz de la cuenta admite una impresionante flexibilidad de cartera.: El cliente puede hablar con un asesor financiero en cualquier momento de forma gratuita sobre el plan premium, que cobra una tarifa de gestión del 0, 40% en lugar de la tarifa estándar del 0, 25%.
Tarifa
Betterment y Ellevest tienen estructuras de tarifas casi idénticas en el nivel básico, y las tarifas subyacentes de los fondos cotizados en bolsa (ETF) también son comparables.
Los clientes de Betterment pagan una tarifa de gestión del 0.25% por año, que aumenta al 0.40% para el plan premium. Betterment ofrece una tarifa con descuento en activos de más de $ 2 millones, bajando a 0.15% por año en la porción que excede los $ 2 millones. Los ETF utilizados para poblar carteras incurren en tarifas anuales bajas que promedian entre 0.07% y 0.15%.
Ellevest cobra una tarifa idéntica de 0.25%, aumentando a 0.50% para el plan Premium, que requiere activos de al menos $ 50, 000. También ofrecen un plan de riqueza privada para activos superiores a $ 1, 000, 000. Los clientes no pagan los costos de negociación, pero tienen que pagar tarifas de gastos de ETF que promedian entre 0.06% y 0.16% para las carteras principales, y 0.18% y 0.25% para las carteras de 'Impacto'.
Depósito mínimo
Ellevest y Betterment no requieren depósitos mínimos, lo que le permite probar ambos servicios sin comprometerse.
- Ellevest: $ 0.00 Mejor: $ 0.00
Portafolios
El portafolio tradicional de Ellevest rastrea las especificaciones típicas de la Teoría del Portafolio Moderno (MPT) que incluyen:
- Diversas asignaciones de activos Invertir a largo plazo Carteras basadas en objetivos centradas en el riesgo Recomendaciones de inversión centradas en el género Pronósticos realistas utilizando simulaciones de Monte Carlo Gestión de cartera conservadora
Los clientes de Ellevest pueden elegir entre carteras tradicionales o de Impacto, que están parcialmente invertidas en ETF y fondos mutuos centrados en el impacto, incluidos iShares MSCI USA ESG Select ETF y Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund. Las carteras se monitorean y reequilibran después de desviarse de los umbrales específicos de objetivos y horizontes. Los algoritmos de reequilibrio buscan controlar el riesgo de cartera en lugar de rastrear asignaciones de activos específicas, en una variación que no se encuentra en la mayoría de los rivales.
Betterment ofrece cinco tipos de cartera que también se basan en principios de MPT y / o temas de inversión específicos:
- Cartera estándar de ETF de acciones y bonos diversificados a nivel mundial Cartera socialmente responsable compuesta por participaciones que obtienen buenos resultados en el impacto ambiental y social (nota: las inversiones pueden no cumplir con los requisitos estándar para este tema) Cartera Smart Beta Goldman Sachs que busca superar el mercado cartera compuesta por "Cartera flexible" de ETF de BlackRock construida a partir de las clases de activos de la cartera estándar pero ponderada de acuerdo con las preferencias del usuario
Las cuentas de mejora se reequilibran dinámicamente cuando se desvían de sus asignaciones de objetivos previstas. Además, la cartera se vuelve más conservadora a medida que se acerca la fecha objetivo, con el objetivo de asegurar las ganancias y evitar pérdidas importantes. Los clientes apreciarán esta reasignación automatizada porque la mayoría de los inversores no tienen el tiempo o la dedicación para implementar estas técnicas rentables por su cuenta.
Activos de corredores
Ellevest puebla carteras con ETF de Vanguard, iShares, Schwab, así como fondos mutuos Pax-Ellevate y Access Capital (para carteras Impact). Las carteras de mejoramiento contienen ETF de iShares, Vanguard y otras compañías de fondos conocidas, pero no existencias individuales.
Inversión con ventajas fiscales
En lugar de los servicios de recolección de pérdidas impositivas, Ellevest aplica una 'metodología de minimización de impuestos' que presenta bonos municipales eficientes en impuestos mientras se reequilibra para maximizar las pérdidas imponibles y minimizar las ganancias imponibles. Las cuentas imponibles de mejora en todos los niveles de financiación se benefician de un servicio más tradicional, en el que se considera el impacto de las pérdidas de capital y las reglas de venta de lavado antes de vender los valores.
Seguridad
Los sitios de Ellevest y Betterment utilizan cifrado SSL de 256 bits de alta resistencia. Apex Clearing Corp maneja los fondos de los clientes de Betterment, brindando acceso al seguro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) y al exceso privado. Ellevest tiene SIPC y un seguro en exceso que cubre hasta $ 10 millones por cliente. La huella digital, el reconocimiento facial y la autenticación de dos factores están disponibles en las aplicaciones Betterment iOS y Android, así como en las aplicaciones Ellevest iOS.
Servicio al Cliente
Betterment disfruta de una ligera ventaja en el servicio al cliente ya que el chat en vivo está integrado en el sitio web y las aplicaciones móviles para que los clientes accedan en cualquier momento. El servicio al cliente está disponible por correo electrónico y teléfono de 9:00 a.m. a 6:00 p.m. de lunes a viernes, y por correo electrónico de 11:00 a.m. a 6:00 p.m. los fines de semana. Las llamadas telefónicas al servicio al cliente durante las horas de mercado promediaron un tiempo relativamente lento de 2:21 minutos para hablar con un representante experto.
Ellevest ha descontinuado la capacidad de chat en línea y la mayoría de la asistencia actual se proporciona a través de preguntas frecuentes o llamando al servicio de atención al cliente. Los horarios de servicio se muestran de 9:00 a. M. A 6:00 p. M., De lunes a viernes, y varias llamadas durante las horas de mercado fueron respondidas rápidamente por representantes expertos.
Nuestra toma
Elegir entre Ellevest y Betterment únicamente en función de la planificación de objetivos, la gestión de la cartera, los servicios de cuentas, las tarifas y el servicio al cliente, en última instancia, favorece a Betterment. Betterment tiene una configuración de cuenta más fluida, una configuración de objetivos más sólida y una excelente gestión de cartera automatizada, todo por una tarifa muy baja. Sin embargo, Ellevest no se está promocionando a sí mismo como el mejor robo-advisor general para todos. Ellevest da la bienvenida a todos los interesados, pero está dirigido principalmente a las mujeres. Además, Ellevest es competitivo en cuanto a tarifas con Betterment y no está muy lejos en la mayoría de las categorías, aunque todavía creemos que las recomendaciones de cartera tienden a ser demasiado agresivas para los inversores de mayor edad. Dicho esto, las mujeres pueden encontrar a Ellevest más acogedor y relevante que Betterment de muchas maneras que no son criterios específicos para nuestras revisiones. Sin embargo, para el inversor promedio, Betterment ofrece una excelente planificación de objetivos y una gestión de cartera superior que Ellevest no puede igualar.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
