¿Qué es una tarjeta de crédito comercial?
Una tarjeta de crédito empresarial es una tarjeta de crédito destinada a ser utilizada por una empresa en lugar de para uso personal de un individuo. Las tarjetas de crédito comerciales están disponibles para empresas de todos los tamaños. Pueden ayudar a las empresas a construir un perfil de crédito para mejorar los términos de préstamos futuros. Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas también pueden estar respaldadas por una garantía personal que integra una responsabilidad personal, que también puede ayudar a estructurar los términos de crédito.
Al igual que con las tarjetas de crédito personales, una tarjeta de crédito comercial es conveniente, ofrece recompensas e incentivos, puede ser una herramienta para generar crédito y puede proporcionar a la empresa un colchón financiero muy necesario cuando el negocio tiene poco efectivo.
Cómo funciona una tarjeta de crédito comercial
Las tarjetas de crédito comerciales se ofrecen de una amplia gama de instituciones crediticias. El proceso de solicitud es similar a una solicitud de tarjeta de crédito estándar. Los prestatarios comerciales pueden solicitar con o sin un número de identificación de empleador, lo que hace que sea aún más fácil para todo tipo de empresas obtener una tarjeta de crédito comercial.
Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito comerciales
Para obtener una tarjeta de crédito comercial, los prestatarios deben completar una solicitud. En general, las tarjetas de crédito comerciales pueden ser más fáciles de solicitar que los préstamos comerciales no rotativos, ya que el proceso generalmente se automatiza con una decisión crediticia inmediata. También vienen con muchos beneficios adicionales. Como resultado, las tarjetas de crédito comerciales generalmente tienen tasas de interés ligeramente más altas que los préstamos tradicionales. La deuda de las tarjetas de crédito tampoco suele estar garantizada, lo que aumenta los costos de financiamiento debido a los mayores riesgos para los prestamistas.
Los dueños de negocios pueden solicitar un número de identificación de empleador si tienen uno establecido o pueden usar su número de seguro social personal. Los prestamistas basarán el análisis de suscripción en toda la información incluida en una nueva solicitud de crédito. Las empresas tienen informes de crédito y establecen un historial de crédito de la misma manera que las personas, por lo que cualquier actividad que utilice un número de identificación del empleador se reflejará en el informe de crédito de la empresa.
Garantías personales
A menudo, las empresas no tienen los requisitos mínimos necesarios para la calificación crediticia, los ingresos y el análisis de ingresos, por lo que deben confiar en el respaldo de una garantía personal. Una garantía personal es una disposición de tarjeta de presentación que responsabiliza al individuo que solicita la tarjeta por los pagos y tarifas de la tarjeta.
Muchas tarjetas de crédito comerciales incluirán una disposición de garantía personal en los términos de sus tarjetas de crédito comerciales, independientemente de las medidas de calificación, por lo que es importante que los prestatarios lean y comprendan completamente todos los términos descritos en un acuerdo de tarjeta de crédito comercial. Si se promulgan disposiciones de garantía personal para el reembolso, las morosidades de las tarjetas de crédito comerciales podrían informarse en el informe de crédito de un individuo.
Para llevar clave
- Las empresas utilizan las tarjetas de crédito comerciales para gastos profesionales, a diferencia de las tarjetas de crédito personales, que son utilizadas por particulares. Las tarjetas de crédito comerciales pueden ayudar a las empresas más pequeñas a acumular crédito para que tengan mejores condiciones de préstamo en el futuro. para solicitar préstamos comerciales que no son rotativos, vienen con muchos beneficios y tienen tasas de interés más altas que los préstamos tradicionales. Las tarjetas son especialmente útiles para las pequeñas empresas, para la contabilidad y para mantener los gastos personales separados de los profesionales.
Consideraciones Especiales
Las tarjetas de crédito comerciales pueden ser una buena manera de administrar y detallar los gastos. Además de ofrecer las comodidades habituales asociadas con las tarjetas de crédito, las tarjetas de crédito comerciales ayudan a las pequeñas empresas en particular a mantener los gastos comerciales separados del gasto personal. Esta separación puede ser útil para fines contables y fiscales. También proporcionan una manera fácil para que los empleados realicen compras y para que las empresas supervisen las compras comerciales de los empleados.
Las tarjetas de crédito comerciales generalmente tienen beneficios únicos diseñados para atraer a los clientes comerciales. Estos beneficios pueden ser diferentes de los beneficios ofrecidos a clientes individuales. Por ejemplo, algunas tarjetas de crédito comerciales ofrecen devolución de efectivo en compras en tiendas donde es probable que las empresas frecuentan, como las tiendas de suministros de oficina. Las tarjetas de crédito comerciales también tienden a ofrecer bonos de suscripción más grandes que las tarjetas de crédito individuales en previsión de un alto gasto comercial. Muchos también ofrecerán 0% de interés como tasa introductoria por un corto período de tiempo.
Los beneficios de viaje son otro beneficio común ya que muchas empresas tienen gastos de viaje significativos. Una tarjeta de crédito comercial podría autorizar al titular a utilizar la sala VIP de una aerolínea en los aeropuertos o recibir descuentos en estadías en hoteles durante viajes de negocios. Las tarjetas de crédito comerciales a veces también ofrecen términos de reembolso más flexibles diseñados para atraer específicamente a las empresas cuyo flujo de efectivo puede ser irregular.
