¿Qué es una política de propietario de negocio?
Una póliza de propietario de negocio (BOP) combina protección para todos los principales riesgos de propiedad y responsabilidad en un solo paquete de seguro. Este tipo de póliza reúne las coberturas básicas requeridas por el dueño de un negocio en un solo paquete. Sin embargo, generalmente se vende con una prima inferior al costo total de las coberturas individuales.
Para llevar clave
- Una póliza de propietario de negocio (BOP) es un paquete que agrupa las coberturas de seguro básicas y se vende con una prima. Un BOP generalmente protege a los dueños de negocios contra daños a la propiedad, peligro, interrupción del negocio y responsabilidad. Mientras que las coberturas varían entre los proveedores de seguros, las empresas a menudo pueden opte por una cobertura adicional, como delitos, deterioro de mercancías, falsificación, fidelidad y más. Los proveedores de seguros determinan si una empresa califica para una BOP en función de la ubicación de la empresa, el tamaño de la ubicación, la clase de la empresa y los ingresos Una empresa puede calificar para consideraciones especiales si cumple con ciertos requisitos de elegibilidad.
Entendiendo las Políticas de Propietario de Negocio
La póliza del propietario de una empresa ofrece varios productos de seguros en uno, generalmente dirigidos a pequeñas y medianas empresas. El seguro de propietarios de negocios generalmente incluye propiedad, interrupción de negocios y seguro de responsabilidad civil. Sin embargo, la mayoría de las políticas requieren que las empresas cumplan con ciertos criterios de elegibilidad para calificar.
La parte del seguro de propiedad de una BOP generalmente está disponible como cobertura de peligro con nombre, que brinda cobertura solo para daños causados por eventos específicamente enumerados en la póliza (generalmente incendio, explosión, daño por viento, vandalismo, daño por humo, etc.). Algunas BOP ofrecen cobertura de riesgo abierto o "todo riesgo"; esta opción está disponible en el formulario de BOP "especial" en lugar del tipo de BOP "estándar".
Las propiedades cubiertas por una BOP generalmente incluyen edificios (de propiedad o alquilados, adiciones o adiciones en progreso y accesorios al aire libre). El BOP también cubrirá cualquier artículo de propiedad comercial o artículos propiedad de un tercero pero que se mantienen temporalmente bajo el cuidado, la custodia o el control del negocio o propietario de la empresa. La propiedad comercial generalmente debe almacenarse o mantenerse cerca de las instalaciones comerciales (como a menos de 100 pies de las instalaciones).
Con el seguro de interrupción de negocios incluido en BOP, la aseguradora cubre la pérdida de ingresos resultante de un incendio u otra catástrofe que interrumpe la operación del negocio. También puede incluir el gasto adicional de operar fuera de una ubicación temporal.
Los BOP con protección de responsabilidad harán que la compañía de seguros cubra la responsabilidad legal del asegurado por los daños que pueda infligir a otros. Este daño tendría que ser el resultado de cosas hechas en el curso normal de las operaciones comerciales, que pueden causar lesiones corporales o daños a la propiedad debido a productos defectuosos, instalaciones defectuosas y errores en los servicios prestados.
La Administración de Pequeños Negocios (SBA) de los Estados Unidos sugiere realizar una evaluación de riesgos antes de comprar un BOP para informar la decisión del propietario del negocio al elegir un nivel de cobertura.
Consideraciones Especiales
La póliza de propietario de un negocio también puede incluir seguro contra delitos, cobertura de vehículos y seguro contra inundaciones. Dependiendo de la situación individual de una empresa, el propietario de la empresa y la compañía de seguros pueden hacer arreglos para componentes de cobertura adicionales. Algunos de estos pueden incluir ciertos delitos, deterioro de mercancías, equipos informáticos, averías mecánicas, falsificaciones y fianzas, pero los límites de cobertura para estas inclusiones suelen ser bajos.
Una BOP generalmente no cubre responsabilidad profesional, compensación de trabajadores, salud o seguro por discapacidad. Estos artículos requerirían políticas separadas.
Requisitos para una política de propietario de negocio
No todas las empresas califican para las políticas del propietario del negocio. Los requisitos de elegibilidad difieren entre los proveedores. Los proveedores de seguros pueden tener requisitos con respecto a la ubicación del negocio, el tamaño de la ubicación, los ingresos y la clase de negocio.
Por ejemplo, la mayoría de los proveedores de seguros solo cubren negocios que manejan todos los negocios en las instalaciones. También pueden tener limitaciones si una propiedad comercial principal mide sobre o debajo de un área específica. Por lo general, las clases de negocios elegibles para BOP incluyen tiendas minoristas, edificios de apartamentos, pequeños restaurantes y negocios basados en oficinas.
