¿Qué es una hipoteca quincenal?
Una hipoteca quincenal es una hipoteca con pagos de capital e intereses pagaderos cada dos semanas. En lugar de hacer 12 pagos mensuales, una hipoteca quincenal requiere 26 pagos de medio mes.
DESGLOSE Hipoteca quincenal
Una hipoteca quincenal es una forma simple y efectiva para que los prestatarios disminuyan sus costos de intereses y paguen sus hipotecas antes. Eso supone que no hay tarifas o comisiones adicionales asociadas con la configuración de una hipoteca quincenal en lugar de una hipoteca mensual.
Hipotecas quincenales versus mensuales
Las hipotecas quincenales son efectivamente como pagar 13 pagos mensuales, mientras que los pagos de la hipoteca se deben pagar mensualmente de manera predeterminada, lo que representa 12 pagos. Pagar quincenalmente significa pagar menos intereses, ya que el saldo de capital sobre el que se calculan los intereses se reduce semanas antes. El interés total pagado durante la vida del préstamo es menor y la acumulación de capital es más rápida a medida que el prestatario paga el préstamo antes que con un programa de pago mensual.
Ejemplo de hipoteca quincenal
Por ejemplo, un prestatario tiene una hipoteca de $ 250, 000 a 30 años financiada a una tasa de interés del 4%. El pago mensual de ese préstamo sería de $ 1, 193.54. En el transcurso del préstamo a 30 años, el interés total pagado sería de $ 179, 673.77.
Ahora, en lugar de pagos mensuales, si el prestatario paga pagos quincenales, existe la posibilidad de ahorros de intereses considerables. Según la configuración de pagos quincenales, los pagos quincenales serían de $ 596.77, y el interés total pagado durante toda la vida del préstamo sería de $ 150, 450.40. Pagar quincenalmente versus mensualmente le ahorraría al prestatario $ 29, 223.37.
La desventaja de las hipotecas quincenales
Los posibles problemas con los programas de pago quincenales son las multas por pago anticipado y las tarifas por establecer dicho programa. Además, un programa quincenal puede ser un compromiso, lo que significa que los pagos mensuales ya no son una opción, pero los pagos quincenales son un requisito. Un programa de hipoteca quincenal es un contrato que se convierte en una obligación financiera. Puede ser más fácil administrar el flujo de efectivo sin el compromiso de una obligación de pago quincenal.
La alternativa es que los prestatarios administren sus propios pagos quincenales, colocando el dinero para pagos adicionales en una cuenta de ahorros y haciendo un pago mensual adicional una vez al año. Esto se remonta a la capacidad de administrar sus flujos de efectivo por su cuenta, lo que permite posibles obligaciones imprevistas.
El gran problema que podría hacer que la solución anterior sea menos efectiva es que algunos bancos no ofrecen un programa quincenal. En cambio, pueden retener el pago hasta recibir la segunda mitad, sin aplicarlo al principal antes de tiempo.
