¿Qué es un período de entrega?
El período de entrega es la cantidad de tiempo que un inversionista debe esperar hasta que pueda retirar fondos de una anualidad sin enfrentar una multa. Los períodos de entrega pueden durar muchos años, y retirar dinero antes del final del período de entrega puede resultar en un cargo por entrega, que es esencialmente una tarifa de venta diferida. Generalmente, pero no siempre, cuanto más largo sea el período de entrega, mejores serán los otros términos de la anualidad.
Para llevar clave
- El período de rescate es el período de tiempo durante el cual un inversor no puede retirar los fondos de una anualidad sin pagar un cargo o comisión de rescate. Este período puede durar varios años y los beneficiarios pueden incurrir en multas significativas si los fondos invertidos se retiran antes de que dicho período haya expirado. Los productos financieros también contienen un período de rescate, como los fondos mutuos de acciones B y las pólizas de seguro de vida entera.
¿Qué es una anualidad?
Comprender los períodos de rendición
Los períodos de rescate están destinados a desalentar a los inversores de cancelar, generalmente contratos a largo plazo. Aunque esto podría evitar que un inversor tome una decisión emocional y apresurada en un mercado cíclico, también puede limitar la flexibilidad del inversor para retirar dinero si los activos no funcionan bien. Por el contrario, los períodos de entrega generalmente no son un problema para los inversores que no necesitan liquidez o que están recibiendo rendimientos superiores a los del mercado.
Una vez transcurrido el período de entrega, el inversor es libre de retirar los fondos sin estar sujeto a una tarifa. Por lo general, las tarifas de rescate son un porcentaje del monto del retiro. En muchos casos, la tarifa de rescate disminuye con el tiempo. Algunas anualidades no tienen período de rescate y, por lo tanto, no tienen tarifas de rescate. Una anualidad típica podría tener un período de entrega de seis años y una tarifa de entrega que comienza en 6 por ciento y disminuye en 1 por ciento cada año.
Ejemplo de tasas de entrega
Como ejemplo hipotético, suponga que compró una anualidad de $ 10, 000 en 2010 con un período de entrega ta sox = uear que tiene una tarifa de entrega del 6% en el primer año, disminuyendo en un 1% cada año después. Si cerró su anualidad en 2013, que es durante el tercer año del período de entrega, pagaría una tarifa del 4% de los $ 10, 000 o $ 400. El período de entrega finalizaría en 2017, momento en el que podría retirar sus $ 10, 000 sin pagar una tarifa de entrega. Para evitar posibles tarifas de rescate, no debe depositar dinero en una anualidad que deba retirar durante el período de rescate.
