¿Qué es el crédito A?
A-Credit es una calificación superior para que un prestamista la asigne a un prestatario. Los prestamistas utilizan un sistema de calificación crediticia para calificar a los prestatarios. Cuanto mayor sea la calificación crediticia del prestatario, menor será la tasa de interés ofrecida a ese prestatario en un préstamo.
Para llevar clave
- Una calificación de A-Credit es una calificación máxima para que un prestamista la asigne a un prestatario. Las calificaciones de letras no siempre se asocian con exactamente los mismos puntajes de números FICO en todo el ecosistema de préstamos. Una calificación de "A" ayuda al prestatario a calificar para tasas de interés bajas programas distribuidos a largo plazo.
Entendiendo A-Credit
Los prestamistas basan una calificación de A-Credit en muchos factores. Algunos de estos factores pueden incluir el puntaje de crédito del prestatario de la Fair Isaac Corporation, también llamado puntaje FICO, además de la relación deuda-ingreso del prestatario, relación préstamo-valor y morosidad pasada.
Varios prestamistas utilizan diferentes escalas de calificación, por lo que las calificaciones con letras no siempre están asociadas con los mismos puntajes numéricos FICO. Por ejemplo, algunos prestamistas podrían considerar un puntaje FICO de 720 como A, mientras que otros no. Algunos prestamistas también clasifican aún más los puntajes FICO aplicando un más o menos a la calificación de letras, mientras que otros usan estrictamente A, B, C, D, etc. Una calificación de crédito más o menos le da más profundidad al puntaje. Para los prestamistas que usan más y menos, una calificación de A + indicaría una solvencia crediticia más alta que una calificación de A-.
Por qué es importante el crédito A
Los prestatarios no necesitan un puntaje de crédito perfecto para calificar para un préstamo, pero sus puntajes son importantes. Los puntajes más altos o las calificaciones con letras los ayudan a calificar para tasas de interés más bajas y plazos más largos, lo que facilita hacer pagos puntuales y mantener sus excelentes puntajes de crédito.
Cómo obtener un crédito A
Los puntajes FICO se basan en varios factores: historial de pagos, deuda total adeudada, duración del historial crediticio, tipos de crédito y crédito nuevo. Los prestamistas generalmente recompensan los puntajes FICO altos con una calificación de letras más alta.
Para lograr una mejor puntuación, los prestatarios deben centrarse en establecer una buena reputación crediticia. Para hacer esto, los prestatarios deben hacer los pagos a tiempo y mantener una cantidad baja de deuda o demostrar que están haciendo progresos constantes para pagar las deudas. También deben usar más de un tipo de crédito, como tarjetas de crédito, así como una hipoteca o un préstamo para automóvil, y realizar pocas consultas sobre su puntaje de crédito. Un historial crediticio más largo también puede ayudar a aumentar el puntaje porque muestra más datos sobre los hábitos de pago del prestatario.
Según la ley federal, los consumidores pueden acceder a un informe de crédito gratuito por año desde cada una de las tres oficinas de informes de crédito. Estos informes no cuentan como consultas exhaustivas, lo que causa una pequeña deducción en el puntaje de crédito del prestatario. Verificar estos informes gratuitos anualmente puede ayudar a los prestatarios a evaluar su desempeño, determinar si necesitan mejorar y hacer los cambios correspondientes.
Ejemplo de puntaje de crédito A
Daniel se graduó recientemente de la universidad y tiene un puntaje crediticio de 550. No es elegible para múltiples tipos de préstamos y le resulta difícil alquilar un apartamento decente en la ciudad de Nueva York porque los propietarios generalmente solicitan una calificación crediticia de B o superior.
Después de obtener su primer trabajo, Daniel solicita y se le otorga una tarjeta de crédito asegurada. Hace un uso regular de la tarjeta y paga la cantidad adeudada en su totalidad cada mes. Su puntaje de crédito mejora. Posteriormente, solicita una mejor tarjeta de crédito que ofrece términos más flexibles y ciclos de reembolso más largos. Sin embargo, Daniel es disciplinado y paga las cantidades adeudadas, como antes, regularmente y en su totalidad. También puede encontrar un alojamiento decente después de que su puntaje de crédito salte a 730, un puntaje que su actual propietario considera satisfactorio.
