Si puede o no abrir una cuenta de jubilación individual (IRA) depende de varios factores. La edad es solo uno de ellos. Aquí hay un vistazo rápido a las principales reglas que rigen los dos tipos de IRA, tradicional y Roth.
Para llevar clave
- No hay restricciones de edad para las contribuciones a las cuentas Roth IRA. No puede hacer contribuciones a las cuentas IRA tradicionales una vez que cumpla 70 años y medio de edad. No hay restricción de edad para establecer una nueva cuenta IRA tradicional en la que luego transfiere o transfiere fondos de otra cuenta de jubilación elegible.
Tu edad
Comencemos con la edad. Para Roth IRA, es simple: no hay restricción de edad.
Para las IRA tradicionales, no hay restricción de edad si está estableciendo una nueva IRA a la que transferirá o transferirá activos de otra IRA o plan de jubilación elegible, como un plan calificado o una cuenta 403 (b) o 457 (b).
Sin embargo, si está estableciendo una nueva IRA tradicional en la que planea hacer contribuciones regulares de los participantes de la IRA, puede hacerlo siempre que no cumpla 70 años y medio en el año en que realiza esa primera contribución. El límite también se extiende a si puede agregar a una IRA tradicional que ya posee.
Aquí hay una manera fácil de resolver esto. Para el año en que desea contribuir a una IRA tradicional nueva o existente, si cumple 70 años en cualquier momento de:
- Del 1 de enero al 30 de junio: alcanzará los 70½ años de edad al final del año. Como resultado, no se le permite hacer una contribución de participante de IRA a una IRA tradicional para ese año fiscal. Del 1 de julio al 31 de diciembre: al finalizar el año no cumplirá 70 años y medio. Por lo tanto, se le permite hacer una contribución de participante de IRA a una IRA tradicional para ese año fiscal.
Para 2019 y 2020, el límite de contribución para todas las cuentas IRA combinadas es de $ 6, 000, aunque para los mayores de 50 años se permite una contribución adicional de $ 1, 000 para ponerse al día.
Reglas adicionales de IRA
La cantidad máxima que puede contribuir a una cuenta IRA tradicional o Roth para el año fiscal 2019 y el año 2020 es de $ 7, 000 cada uno si tiene más de 50 años, $ 6, 000 más una contribución de recuperación de $ 1, 000. Para ambos tipos de cuentas IRA, debe tener ingresos ganados, o lo que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) llama "compensación imponible", para contribuir. Eso incluye sueldos y salarios, comisiones, ingresos de trabajo por cuenta propia, pensión alimenticia y mantenimiento separado y pago de combate no imponible. Lo que no cuenta son las ganancias y ganancias de la propiedad, los ingresos por intereses y dividendos, los ingresos por pensiones o anualidades, la compensación diferida, los ingresos de ciertas asociaciones y "cualquier cantidad que excluya de los ingresos".
Tiene 15 meses para hacer sus contribuciones de los participantes para un año en particular, básicamente, del 1 de enero al 15 de abril del año siguiente, y el IRS le permite poner su dinero en una amplia gama de inversiones, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos, ETF y más.
La línea de fondo
