Cuando su Roth IRA está en manos de una corredora, la empresa puede facilitar la compra de fondos cotizados en bolsa (ETF).
Incluir ETF en su Roth IRA puede ser una forma económica y efectiva de invertir en su jubilación. Los rendimientos que verá al agregar ETF cuidadosamente seleccionados se magnifican por el crecimiento libre de impuestos que ofrece una Roth IRA.
Para llevar clave
- Los ETF proporcionan diversificación y acceso a mercados especializados para su cartera. Por lo general, los ETF tienen tarifas más bajas que los fondos mutuos, lo que los convierte en una inversión rentable. Los ETF de crecimiento e ingresos son una buena opción para incluir en una Roth IRA porque las ganancias y retiros de inversiones son libre de impuestos.
Beneficios de los ETF en una Roth IRA
Los ETF son una excelente manera de construir una cartera sólida porque tienen tarifas más bajas que los fondos mutuos tradicionales y ofrecen una amplia diversificación y acceso a sectores muy específicos en el mercado.
Por ejemplo, existen ETF de índice que rastrean índices específicos como el S&P 500. También hay ETF de asignación táctica que son administrados por profesionales y proporcionan una cartera dinámica en un fondo ajustándose a las condiciones cambiantes del mercado.
Sin embargo, crear apalancamiento dentro de un Roth IRA puede ser casi imposible debido a restricciones de inversión en cuentas de jubilación. Incluir un ETF apalancado en su Roth IRA es una forma de resolver este problema.
Un ETF apalancado utiliza derivados y deuda para impulsar los rendimientos del índice subyacente que rastrea. Tenga en cuenta que, si bien los retornos pueden aumentar al alza, los ETF apalancados también pueden amplificar las pérdidas, lo que las convierte en inversiones más riesgosas. Los ETF apalancados se recomiendan para inversores sofisticados con una alta tolerancia al riesgo.
Elección de ETF para una cuenta Roth IRA
Los ETF simplifican la tarea de invertir. Negocian como una acción durante las horas de mercado y brindan a los inversores acceso a una canasta de muchas acciones en un solo producto. Al mismo tiempo, elegir los mejores ETF para la jubilación puede ser un desafío debido a que hay muchos disponibles.
Los ETF se negocian en un intercambio como acciones, a diferencia de los fondos mutuos, que solo se pueden comprar al final de cada día de negociación.
Las contribuciones a las cuentas Roth IRA se realizan con dólares después de impuestos, lo que significa que las inversiones crecen libres de impuestos y tampoco paga ningún impuesto sobre los retiros al momento de la jubilación. Los fondos más agresivos y orientados al crecimiento son apropiados para una Roth IRA debido a las ventajas fiscales.
Perspectiva del asesor
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Para los inversores que desean utilizar estrategias de inversión complejas, los ETF son a veces la única forma de acceder a dichas estrategias en una cuenta Roth IRA. Por ejemplo, la venta de acciones en corto en un Roth IRA no suele permitirse. Sin embargo, puede comprar ETF diseñados para moverse en la dirección opuesta a un índice bursátil u otros puntos de referencia. Estos ETF inversos (o cortos) le brindan retornos similares a las ventas en corto.
Además, las cuentas Roth IRA no le permiten operar con margen, por lo que no puede usar su cuenta de jubilación para realizar operaciones apalancadas. Sin embargo, puede comprar acciones de ETF apalancados que ofrecen un múltiplo de los rendimientos diarios de un tipo particular de inversión, lo que le dará muchas de las mismas características de rendimiento que compraría un fondo con margen.
