Los préstamos personales de amigos, familiares y empleadores corresponden a categorías comunes de deuda que pueden cancelarse en caso de quiebra.
Tipos de deuda descargable
Una descarga libera a los prestatarios individuales de la obligación legal de pagar deudas existentes anteriormente. Otros tipos de deuda descargable incluyen cargos de tarjeta de crédito, cuentas de agencias de cobro, facturas médicas, facturas de servicios vencidas y cheques sin fondos y honorarios de tribunales civiles no considerados fraudulentos.
La deuda descargable también incluye deudas comerciales, dinero adeudado de acuerdo con los contratos de arrendamiento, honorarios de abogados no asociados con manutención de niños y pensión alimenticia, cuentas de cargos rotativos, pagos excesivos de asistencia social y asistencia a veteranos y, en casos excepcionales, préstamos estudiantiles.
Para llevar clave
- Existen diferentes tipos de deudas descargables, así como diferentes tipos de quiebras. A menudo, los préstamos personales de amigos y familiares se pueden cancelar. Algunas deudas no se pueden cancelar en bancarrota, como préstamos estudiantiles e impuestos.
Cómo declararse en quiebra
Hay dos formas principales de declararse en quiebra. La bancarrota del Capítulo 7 implica la cancelación de la mayoría o de todas las deudas, dependiendo de qué deudas se consideren descargables. Es posible que en el caso de la bancarrota del Capítulo 7, también conocida como quiebra de liquidación, el síndico de la quiebra liquide o venda la propiedad del deudor que se declara en bancarrota para pagar la totalidad o una parte de sus deudas a los acreedores.
Algunos bienes personales están exentos de liquidación en una bancarrota del Capítulo 7, aunque existen límites en el valor de la exención. Ejemplos incluyen:
- Homestead Vehículo motorizado Propiedad personal Cuentas de retiro Ayudas de salud Joyas
La bancarrota del Capítulo 13 a veces se llama bancarrota de reorganización. En el caso de una presentación del Capítulo 13, se implementa un plan de pago ordenado por la corte. Si el plan se ejecuta a satisfacción de la corte, se puede cancelar o condonar una deuda adicional. La propiedad del deudor no se confisca ni se vende para recaudar dinero en una bancarrota del Capítulo 13. Los deudores no pueden deber más de $ 394, 7255 de deuda no garantizada o $ 1, 184, 200 de deuda garantizada para declararse en bancarrota según el Capítulo 13.
Diferencias entre los tipos de bancarrota
La bancarrota del Capítulo 7 difiere de la bancarrota del Capítulo 13. En particular, en una bancarrota del Capítulo 13, el deudor conserva su propiedad con el entendimiento de que debe pagar la totalidad o una parte de sus deudas durante un período de tres a cinco años. La bancarrota del Capítulo 13 le permite al deudor retener activos y recuperarse de la bancarrota rápidamente, siempre que pueda cumplir con los requisitos de elegibilidad, tales como obtener ingresos suficientes para pagar la deuda de manera oportuna.
La bancarrota del Capítulo 7 puede ser más devastadora para un deudor con una base de activos considerable, pero es una opción preferible si la base de activos del deudor es pequeña y el monto de la deuda es aparentemente insuperable. Puede permitir a los deudores descargar muy rápidamente una gran cantidad de deuda. La bancarrota del Capítulo 7 generalmente está reservada para personas con pocos ingresos que no pueden pagar una parte de sus deudas.
Con una declaración de bancarrota del Capítulo 7, las deudas no garantizadas se borran una vez que el tribunal ha aprobado la presentación. Este proceso puede llevar varios meses. Sin embargo, con una declaración de bancarrota del Capítulo 13, las deudas no garantizadas no se borran. En cambio, debe realizar los pagos de acuerdo con un plan ordenado por el tribunal. Una vez que llegue al final del plan y se hayan realizado todos los pagos, cualquier deuda restante se borrará.
