Los préstamos federales para estudiantes están bien regulados y tienen programas estructurados para ayudar a los prestatarios. Sin embargo, los préstamos privados para estudiantes están un poco más desregulados. Si tiene problemas para pagar su préstamo estudiantil y se encuentra con un prestamista que tiende a ser más indulgente, considérese afortunado. Podría haber elegido fácilmente uno que se niega a hacer modificaciones o ajustes. Es difícil saber quién es quién hasta después del hecho, y en la mayoría de los casos, los préstamos privados para estudiantes ya son más difíciles de pagar debido a las tasas de interés más altas. El problema del préstamo estudiantil ha atrapado a los políticos y al Buró de Protección Financiera del Consumidor.
Los préstamos Sallie Mae (Asociación de Marketing de Préstamos Estudiantiles) emitidos por SLM Corporation (SLM) no pueden ser perdonados. A partir de 2017, no hay opción para la condonación de préstamos estudiantiles privados, pero hay opciones para la condonación de préstamos estudiantiles públicos. Si una persona necesita alivio de sus préstamos de Sallie Mae, existen otras opciones además del perdón. Nota: Cuando decimos "préstamo de Sallie Mae", nos referimos a un préstamo que se origina con la agencia; Sallie Mae también administra préstamos federales directos para estudiantes (un escenario confuso).
Pasos para lidiar con un préstamo estudiantil difícil
- Hable con los prestamistas: el primer paso es hablar directamente con el prestamista. Sallie Mae, por ejemplo, tiene opciones de aplazamiento o indulgencia para quienes lo necesitan. Al usar esta opción, una persona puede pausar temporalmente los pagos del préstamo sin enfrentar morosidad. Un préstamo solo puede estar en tolerancia por hasta 12 meses. Refinanciar / consolidar el préstamo de Sallie Mae: Al consolidar varios préstamos, una persona a menudo puede obtener una mejor tasa de interés. Hacerlo no solo significa pagos mensuales más bajos (obviamente), sino que también ahorra mucho dinero durante toda la vida del préstamo consolidado, lo que reduce el estrés financiero a largo plazo. Los préstamos privados para estudiantes solo se pueden refinanciar o consolidar con otros préstamos privados, y los préstamos públicos con otros préstamos públicos. Desafortunadamente, Sallie Mae ya no ofrece consolidación de préstamos privados. Los estudiantes aún pueden consolidar sus préstamos Sallie Mae y otros préstamos privados a través de una institución financiera privada. En ese caso, el préstamo consolidado y el plan de pago resultante son administrados por esa institución. Los préstamos públicos administrados a través de Sallie Mae pueden consolidarse con otros préstamos federales para estudiantes. La agencia solía permitir que los estudiantes prestatarios solicitaran directamente la consolidación de préstamos federales, pero este ya no es el caso: ahora tienen que solicitar directamente a la división de Ayuda Federal para Estudiantes del Departamento de Educación de los EE. UU. Sallie Mae puede continuar administrando el nuevo Préstamo Federal de Consolidación, si el prestatario lo desea. Busque programas relacionados con el desempleo: algunos prestamistas permiten la protección por desempleo que pone los pagos en pausa si una persona pierde su trabajo. Mire las opciones de pago de préstamos federales para estudiantes: los préstamos Sallie Mae tampoco pueden ser refinanciados. Sin embargo, para aquellos que tienen préstamos estudiantiles privados y públicos, es posible utilizar los programas especiales ofrecidos para dar alivio a los préstamos federales y luego aplicar esos ahorros al préstamo de Sallie Mae. Algunas personas en esta situación solicitan un plan de pago basado en los ingresos federales y utilizan el capital adicional para pagar el préstamo de Sallie Mae. Estas opciones también están disponibles para préstamos federales consolidados. Primero, un estudiante puede elegir el reembolso gradual, que es un préstamo que inicialmente tiene pagos mensuales más bajos, que aumentan gradualmente durante un período de 10 años. Los estudiantes pueden optar por un plan de pago basado en los ingresos. Este plan limita los pagos mensuales a un nivel de ingresos discrecionales del 10% o 15% (dependiendo de si su préstamo se originó antes o después de julio de 2014). Sin embargo, para ser elegible para este tipo de plan, los estudiantes deben demostrar dificultades financieras. Un estudiante que tiene un saldo pendiente de préstamo de más de $ 30, 000 es elegible para un plan de pago extendido. Este plan extiende la vida del préstamo a 25 años, con pagos mensuales basados en un monto de reembolso bajo fijo o gradual.
A pesar de tener casi el 40% de toda la deuda de los estudiantes a través del Programa Federal de Préstamos para Educación Familiar (FFELP), solo el 15% de los titulares de préstamos estudiantiles de Sallie Mae están inscritos en su programa de pago basado en los ingresos. Ese 15% significa que de más de 900, 000 estudiantes, solo alrededor de 140, 000 están inscritos en el programa diseñado para ayudarlos y protegerlos. Mientras tanto, los préstamos estudiantiles tienen una tasa de incumplimiento récord del 30% de todos los prestatarios.
