¿Qué es el Plan de pensiones de Canadá (CPP)?
El Plan de Pensiones de Canadá es uno de los tres niveles del sistema de ingresos de jubilación del gobierno canadiense, que es responsable de pagar los beneficios de jubilación o discapacidad. El Plan de Pensiones de Canadá se estableció en 1966 para proporcionar un paquete de beneficios básicos para jubilados y contribuyentes discapacitados. Si el receptor muere, los sobrevivientes reciben los beneficios provistos por el plan.
Para llevar clave
- El Plan de Pensión de Canadá (CPP) es el ciudadano canadiense de la seguridad social, que brinda a los ciudadanos mayores o discapacitados un nivel básico de ingresos de por vida después de los 65 años. Al igual que el sistema de seguridad social de los EE. UU., El CPP requiere contribuciones obligatorias de pago por uso de todos trabajadores, incluidos los trabajadores independientes. Los beneficios solo se distribuirán a aquellos que sean elegibles, que presenten una solicitud y cuyas solicitudes sean aprobadas por el gobierno.
Entendiendo el Plan de Pensiones de Canadá
Casi todas las personas que trabajan dentro de Canadá son elegibles para contribuir y recibir beneficios del Plan de Pensión de Canadá, o CPP. El CPP es un vehículo de retiro de ingresos diferidos que ha estado en vigencia desde 1965 cuando se introdujo como complemento de Old Age Security. Los beneficios estándar están reservados para aquellos que alcanzan la edad plena de jubilación de 65 años, aunque hay disposiciones para personas entre las edades de 60 a 65 años, aquellos con una discapacidad crónica y beneficios de sobrevivientes para aquellos que perdieron a alguien antes de alcanzar la edad de jubilación.
En todas las provincias, excepto Quebec, que tiene su propio Plan de Pensiones de Quebec (QPP), el CPP grava los salarios de una manera que se divide entre el empleador y el empleado, aunque el efecto neto es reducir los salarios de los empleados en la cantidad imponible combinada. Los impuestos sobre los salarios comienzan a los 18 años y terminan a los 65, a menos que el trabajador individual ya haya comenzado a recibir beneficios o haya fallecido. En general, las tasas impositivas de CPP y los umbrales de ingresos son más bajos que los del sistema de Seguridad Social de los Estados Unidos; Los beneficios correspondientes también tienden a ser mucho más bajos.
Esos salarios gravados en Canadá se colocan en un fondo fiduciario administrado por la Junta de Inversiones de CPP, que a su vez invierte los fondos en acciones, bonos y otros activos. A fines de 2018, estos activos incluían participaciones de capital privado y público, así como bienes inmuebles.
Cuando un individuo alcanza la edad de jubilación, sus beneficios se determinan en función del número de años que contribuyeron con los montos mínimos requeridos. Para calificar para el beneficio máximo, no solo deben haber contribuido a CPP durante 40 años, sino que también han contribuido con la cantidad suficiente en cada uno de esos años.
El Plan de Pensión de Canadá paga una cantidad mensual, que está diseñada para reemplazar alrededor del 25 por ciento de las ganancias del contribuyente en las que se basaron las contribuciones iniciales. Está indexado al Índice de Precios al Consumidor. Existen varias reglas que rigen la cantidad que recibirá un individuo al momento de su jubilación o discapacidad. Esta cantidad se basa en la edad de la persona y cuánto contribuyó a CPP mientras trabajaba. Los beneficios de CPP se consideran ingresos imponibles. Es por eso que algunos hogares eligen compartir los ingresos, lo que puede reducir los impuestos.
Cómo aplicar
Los beneficios de CPP no se envían a nadie, incluso a aquellos con elegibilidad, hasta que se complete y envíe una solicitud para recibirlos. Si se rechaza una solicitud, se puede presentar una apelación ante la Junta de Apelaciones de Pensiones de Canadá. Los que viven en Canadá pero residen en Quebec no son elegibles para los beneficios de CPP, ya que el gobierno provincial de Quebec ha optado por no participar en el programa. En cambio, Quebec ofrece el Plan de Pensiones de Quebec.
Antes de presentar la solicitud, los ciudadanos canadienses deben tener a mano su Número de Seguro Social (SIN) y la información bancaria. Si desea aprovechar el reparto de pensiones, también debe tener el SIN de su cónyuge o pareja de hecho. También debe proporcionar los SIN y las pruebas de nacimiento de sus hijos si planea solicitar la disposición de crianza de los hijos en su solicitud. No aplique hasta que esté seguro de que está listo para comenzar pronto. El tiempo máximo que puede solicitar antes de que comience la pensión es de 12 meses.
Para solicitar el Plan de Pensión de Canadá, puede completar la solicitud en línea a menos que se encuentre en una de las categorías que requieren que complete una solicitud en papel y la envíe por correo o traiga el Centro de Servicio de Canadá más cercano a usted, junto con otros documentos, según lo especificado por la información de la aplicación.
- Complete su solicitud en línea y envíela electrónicamente. Imprima la página de firma de la solicitud, fírmela y envíela por correo a Service Canada.
Reformas recientes al plan de pensiones de Canadá
El Gobierno de Trudeau y sus gobiernos provinciales han trabajado para mejorar el Plan de Pensiones de Canadá, a fin de proporcionar a los canadienses que trabajan más ingresos para la jubilación. Estos cambios fueron motivados principalmente por la disminución de la parte de la fuerza laboral que estaba cubierta por un plan de pensiones de beneficios definidos del empleador, que había caído del 48 por ciento de los hombres en 1971 al 25 por ciento en 2011. El gobierno provincial de Ontario proporcionó motivación adicional. que lanzó el Plan de Pensiones de Jubilación de Ontario, un plan de pensiones provincial suplementario destinado a comenzar en 2018.
Estas mejoras al Plan de Pensiones de Canadá se financiarán en su totalidad, lo que significa que los beneficios se acumularán lentamente cada año a medida que las personas trabajan y hacen contribuciones. Además, la mejora del Plan de Pensiones de Canadá se aplicará gradualmente durante un período de siete años, a partir de 2019. Cuando esté completamente maduro, el CPP mejorado proporcionará una tasa de reemplazo de un tercio (33.33 por ciento) de los ingresos cubiertos, en comparación con el 25 por ciento proporcionado antes de la mejora. Además, la cantidad máxima de ingresos cubiertos por el CPP aumentará en un 14 por ciento para 2025 (según el Jefe de Actuarios de Canadá en $ 79, 400, en comparación con el límite normal proyectado de $ 69, 700 en el mismo año en el 28º Informe actuarial sobre el CPP)
La combinación de la mayor tasa de reemplazo y el mayor límite de ganancias dará como resultado pensiones de 33 a 50 por ciento más altas, dependiendo de sus ganancias a lo largo de los años.
