Tal vez solicitó un seguro de automóvil recientemente y, para su sorpresa y consternación, siguió recibiendo cotizaciones mucho más altas de lo que esperaba. O, tal vez, las primas de su seguro de automóvil aumentaron drásticamente, a pesar de que su historial de manejo no ha cambiado.
Antes de aceptar simplemente la cotización más alta o el aumento de la prima, hay pasos que puede seguir para averiguar si la información utilizada para determinar esas tarifas es precisa.
Verifique estos informes clave
Los registros de manejo y reclamos son los dos factores más críticos que las compañías de seguros usan para determinar sus tarifas de seguro. Las aseguradoras verifican esta información utilizando dos fuentes clave: el informe de vehículos motorizados (MVR) de su estado y la base de datos CLUE operada por LexisNexis. Si cree que tiene un historial de manejo limpio y no hay ninguna razón para el aumento en las primas de su seguro de automóvil, es posible que desee ver tanto el MVR como los informes CLUE.
Puede verificar su MVR a través del Departamento de Vehículos Motorizados de su estado y asegurarse de que la información sea precisa. Algunos estados ofrecen estos informes de forma gratuita, mientras que otros cobran una tarifa mínima, como $ 5 o $ 10. Estos informes incluyen:
- Estado de su licencia de conducir Accidentes de tránsito Puntos de registro de manejo Violaciones de leyes de tránsito, condenas y multas Registros públicos de DUI
Otro informe clave para revisar es su Informe de divulgación de la Ley FACT en la base de datos CLUE, que también lo ayudará a determinar si las compañías de seguros están utilizando información incorrecta para determinar sus primas. Puede solicitar un informe en línea o llamando al 866-312-8076. Por ley, tiene derecho a un informe gratuito cada 12 meses, gracias a la Ley de informes de crédito justos, que también le permite obtener una copia gratuita de su informe de crédito cada año.
Además de su información personal, este informe incluirá:
- Detalles sobre las reclamaciones que las aseguradoras han pagado en su nombre Detalles acerca de las reclamaciones que las aseguradoras han rechazado y por qué han sido rechazadas Informes de un agente o ajustador sobre las consultas que haya realizado
La información permanece en este informe durante siete años. Una vez que obtenga una copia, revise todos los reclamos reportados. La información clave que necesita es si algún accidente en su informe se enumeró como "culpable" o "no culpable". Si un accidente se informa como un accidente "culpable" y tiene pruebas de que no fue su culpa - como un informe policial u otros datos de accidentes recopilados por su compañía de seguros - es fundamental corregir esa información antes de solicitar un seguro de automóvil. Si su automóvil estuvo involucrado en un accidente, por ejemplo, pero usted no fue el que conducía, debe asegurarse de que las compañías a las que solicita el seguro conozcan ese hecho.
Tenga en cuenta que puede llevar 30 días corregir un informe CLUE. Si necesita un seguro de inmediato, puede mostrar pruebas a las compañías de seguros a las que se ha postulado, y un agente de seguros puede usar esa información para ajustar una cotización.
Descuentos para un registro limpio
Es una buena idea verificar sus informes MVR y CLUE antes de comenzar a solicitar un seguro de automóvil. De esa manera, sabrá lo que las compañías de seguros verán sobre usted y podrá estar preparado para abordar cualquier problema potencial. La razón es importante: puede obtener una serie de descuentos si tiene un historial de manejo limpio:
- Buenos descuentos para conductores : las compañías de seguros de automóviles ofrecen una variedad de descuentos para buenos conductores. Algunos dan incentivos por cada año que evite un accidente culpable o una violación de movimiento. Otros usan registros de manejo seguro para dar descuentos: puede calificar para uno, por ejemplo, después de tres o cinco años consecutivos de manejo seguro. Reclamar descuentos gratuitos : puede obtener un descuento por no presentar un reclamo. Si tiene un accidente menor, especialmente si el costo de las reparaciones es menor que su deducible, piense dos veces antes de presentar un reclamo. La pérdida del descuento por varios años puede ser más costosa para usted que la reparación. (Para obtener más información, consulte ¿Presentar una reclamación de seguro aumentará sus tarifas? ) Descuentos basados en el uso : algunas aseguradoras colocan un dispositivo de monitoreo en su automóvil y lo recompensan por sus hábitos de manejo seguro. Conducción defensiva o capacitación en conducción segura : algunas compañías ofrecen un descuento si usted toma un curso de conducción defensiva o de conducción segura. Uno de los más populares para las personas mayores de 50 años es el Curso de Seguridad del Conductor de AARP, que puede tomar en línea o en persona. Una vez que lo haya completado con éxito, recibirá un certificado para enviar a su compañía de seguros para calificar para el descuento por conductor seguro.
La línea de fondo
Antes de solicitar un seguro de automóvil, asegúrese de verificar su historial de manejo para averiguar qué verán las compañías de seguros en su registro. De esa manera, estará mejor preparado para defender su historial de manejo y reunir información que pueda necesitar para obtener una cotización de prima de seguro de automóvil más baja.
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