Tabla de contenido
- Descripción de Edward Jones
- Cómo abrir una IRA en Edward Jones
- IRA tradicional versus Roth
- Alineación de inversiones
- Tarifas y Comisiones
- Edward Jones versus competidores
- La línea de fondo
Edward Jones es una agencia de corretaje de servicio completo que ofrece cuentas de retiro individuales (IRA) tradicionales y Roth. Si está considerando abrir una IRA con la empresa, esto es lo que necesita saber, incluidas las inversiones y los servicios que ofrece, y las tarifas involucradas.
Descripción de Edward Jones
Edward Jones se fundó en 1922 y tiene su sede en St. Louis, Mo. Uno de los corredores de bolsa más grandes de los Estados Unidos, presta servicios a más de siete millones de inversores y cuenta con más de 17, 500 asesores financieros.
Para llevar clave
- Edward Jones es una empresa de servicios completos adecuada para inversores que necesitan un asesor financiero para impartir asesoramiento sobre inversiones. Ofrece IRA tradicionales y Roth a través de comisiones o cuentas basadas en comisiones. Asegúrese de comprender cómo funcionan las comisiones y comisiones antes de abrir una cuenta. las opciones incluyen acciones, bonos, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés). Si Edward Jones es la opción correcta o no, depende de la calidad del asesor y de su relación con usted.
Los corredores de servicio completo como Edward Jones emplean asesores financieros que ofrecen asesoramiento a los inversores, por lo que pagan. Esto difiere de los corredores de descuento, donde las decisiones de inversión las toman los inversores que investigan y venden y compran valores a través de una cuenta en línea por su cuenta. Como resultado, las tarifas son mucho más bajas en los corredores de descuento, como Fidelity Investments y Charles Schwab Corp.
Cómo abrir una IRA en Edward Jones
Los inversores que quieran abrir una cuenta IRA tradicional o Roth en Edward Jones deben buscar un asesor financiero local. Esto no debería ser difícil teniendo en cuenta que tiene sucursales en 50 estados. Por lo general, cuentan con un asesor y un administrador.
Para prepararse para la primera cita, los inversores deben pensar por qué están invirtiendo, recopilar declaraciones y hacer preguntas para formular. El asesor financiero de Edward Jones evaluará las necesidades del inversor y creará un plan de inversión a medida.
Elección de una IRA tradicional versus Roth
Una IRA tradicional proporciona una deducción de impuestos y diferimiento de impuestos sobre cualquier ganancia. Cuando se jubila, los retiros se gravan según su categoría de impuesto sobre la renta. Una cuenta Roth IRA no proporciona una deducción impositiva inmediata, pero todas las ganancias y retiros están libres de impuestos. El asesor financiero de Edward Jones lo ayudará a determinar si una IRA tradicional o Roth es mejor.
Edward Jones no ofrece operaciones en línea, por lo que para comprar o vender valores tendrá que llamar a su asesor.
En 2020, los inversores pueden contribuir hasta $ 6, 000 a una cuenta IRA tradicional o Roth. Se permite una contribución adicional de $ 1, 000 para los inversores de 50 años o más. Los detalles adicionales sobre los límites de contribución están disponibles en el Servicio de Impuestos Internos (IRS).
Dependiendo del estado de presentación de impuestos, las contribuciones tradicionales de IRA pueden ser deducibles incluso si usted contribuye a un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Por ejemplo, los contribuyentes que están cubiertos por un plan de jubilación laboral pueden deducir las contribuciones completas si su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) es de $ 65, 000 o menos en 2020.
No todos los inversores pueden contribuir a una Roth IRA, y un asesor de Edward Jones puede ayudar a determinar la elegibilidad. A partir de 2020, los contribuyentes de impuestos individuales pueden contribuir con el monto total si su MAGI es inferior a $ 124, 000 y las contribuciones se eliminan una vez que alcanzan los $ 139, 000.
Alineación de inversiones
Las cuentas IRA pueden establecerse a comisión o a comisión. Como Edward Jones es una firma de corretaje de servicio completo, sus asesores financieros pueden utilizar muchas opciones de inversión diferentes. Las acciones, bonos, fondos cotizados (ETF) y fondos mutuos se encuentran entre las opciones disponibles para los clientes. Los asesores financieros pueden ayudar a determinar qué inversiones son adecuadas para las cuentas de jubilación en función del objetivo de inversión del cliente y la tolerancia al riesgo.
El programa de inversión de Advisory Solutions es la cuenta administrada de Edward Jones disponible para los clientes. Estas cuentas cobran una tarifa anual de asesoramiento en lugar de comisiones. Las soluciones de asesoramiento tienen varios modelos de asignación de activos que contienen una amplia gama de fondos mutuos y ETF examinados.
La línea de fondos mutuos patentados de Bridge Builder es exclusiva del programa Edward Jones Advisory Solutions. Ocho fondos diferentes sub-aconsejados están disponibles en una variedad de clases de activos, incluyendo acciones nacionales, acciones internacionales e inversiones de renta fija.
El Bridge Builder Core Bond Fund (BBTBX), por ejemplo, tiene un índice de gastos brutos del 0, 36% y al final del primer trimestre de 2019 tenía un rendimiento promedio anual de un año del 4, 69%. Esto es un poco más alto que el índice de referencia de Barclays Capital US Aggregate Bond Index de 4.48% en el mismo período.
Tarifas y Comisiones
Las cuentas IRA tradicionales y Roth en Edward Jones tienen una tarifa de cuenta anual de $ 40. Sin embargo, los clientes con activos totales superiores a $ 250, 000 están exentos.
Las comisiones en las cuentas IRA pueden variar, dependiendo de los valores comprados. Las operaciones con acciones y ETF generan una comisión de aproximadamente el 2%. Las comisiones de fondos mutuos dependen de la clase de acciones. Los fondos mutuos de acciones A tienen una gran tarifa inicial y los fondos de acciones C tienen una estructura de tarifas niveladas.
El programa Advisory Solutions requiere un mínimo de cuenta de $ 25, 000 y cobra una tarifa anual que varía de 0.50% a 1.35% en función de la cantidad de activos bajo administración. Cuanto más tenga, menor será la tarifa. Pagará tarifas de fondos además de la tarifa anual del programa.
Edward Jones contra la competencia
Edward Jones es muy comparable a otras firmas de corretaje de servicio completo, como Morgan Stanley o Merrill (anteriormente Merrill Lynch). La comparación real sería la relación desarrollada por el asesor financiero y el cliente.
Las comisiones y los programas de asesoría de inversión también son muy similares a otros corredores de servicios completos. Sin embargo, la tarifa anual de la cuenta IRA en Edward Jones es más baja. Por ejemplo, Morgan Stanley cobra $ 75 por cuenta para los clientes que se inscriben en la entrega electrónica de documentos y extractos de sus cuentas, pero no se aplica a los clientes con al menos $ 1 millón en activos totales con la empresa.
La línea de fondo
En general, Edward Jones es una opción viable para los inversores que buscan abrir una cuenta IRA tradicional o Roth en un corredor de bolsa de servicio completo y están dispuestos a pagar tarifas y comisiones por recibir asesoramiento de inversión de un asesor. El factor más importante es la calidad del asesor financiero y la relación con el cliente.
