¿Qué es la agregación de cuentas?
La agregación de cuentas es un proceso en el cual los datos de muchas, o todas, las cuentas financieras de un individuo o de un hogar se recopilan en un solo lugar. También se conoce como agregación de datos financieros. Por ejemplo, un servicio de banca en línea puede proporcionar una página de inicio en la que los titulares de las cuentas pueden ver información de todas sus cuentas corrientes, de ahorro, CD y corretaje. El software de finanzas personales, las aplicaciones y los servicios en línea como Quicken o Mint también brindan servicios de agregación de cuentas.
Para llevar clave
- La agregación de cuentas, a veces denominada agregación de datos financieros, enumera toda o la mayor parte de la información financiera del titular de la cuenta en un solo lugar. Puede incluir datos solo de esa institución financiera o de varias instituciones donde el titular de la cuenta hace negocios. Algunos servicios de agregación también incluyen información en deudas, como tarjetas de crédito.
Cómo funciona la agregación de cuentas
La agregación de cuentas generalmente ocurre solo dentro de una sola institución financiera. Sin embargo, ciertos activos mantenidos fuera de una institución financiera pueden incluirse si el titular de la cuenta lo ha aceptado.
Muchos servicios de finanzas personales ofrecen a los clientes la capacidad de agregar datos de todas sus cuentas de ahorro, corrientes y de corretaje, así como otros activos financieros en todas las instituciones con las que hacen negocios. Estos servicios generalmente requieren que los usuarios proporcionen información de acceso a la cuenta, como un nombre de usuario y una contraseña, para cada una de las cuentas que desean incluir en la agregación. Con esta información, el servicio "raspa " o descarga los saldos de las cuentas y otros datos de cada cuenta para incluirlos en la agregación.
Sin embargo, el software de agregación de cuentas a menudo solo puede acceder a información de saldo y registros de transacciones. Y por razones de seguridad, muchos servicios de agregación no permiten a los usuarios realizar transacciones desde el servicio.
Además de agregar datos de cuentas de ahorro, cuentas corrientes, corretaje y otras cuentas financieras, algunos servicios y software de agregación, en particular los utilizados por asesores financieros profesionales en nombre de sus clientes, agregan datos de patrimonio neto adicionales, como estimaciones recientes del valor de la vivienda. Las plataformas de agregación de cuentas también pueden clasificar las entradas y salidas de efectivo.
Algunos servicios pueden incluso incluir pasivos de deuda en el panorama financiero. Por ejemplo, las plataformas o servicios de agregación de cuentas pueden incluir cuentas de tarjetas de crédito emitidas por la institución donde se mantienen las cuentas agregadas o cuentas externas que el titular de la cuenta ha autorizado para que se incluyan.
La agregación de cuentas puede incluir varios miembros del mismo hogar, lo que lo hace útil para las familias que trabajan para alcanzar metas financieras específicas, como ahorrar para la universidad o comprar una casa.
Beneficios de la agregación de cuentas
La agregación de cuentas puede ser una herramienta útil de gestión financiera y planificación, ya que proporciona acceso simplificado a la cuenta para los titulares de cuentas. La agregación de cuentas puede ser particularmente beneficiosa para las familias que tienen múltiples objetivos financieros, como ahorrar para la jubilación y la universidad, porque las declaraciones dan una imagen más completa de los activos financieros de la familia.
En una forma de agregación de cuentas, llamada hogar, se vinculan todos los ahorros, cuentas corrientes, corretaje y otras cuentas que pertenecen a los miembros de un hogar en particular. Las parejas casadas y las parejas domésticas pueden usar una cuenta doméstica para administrar sus finanzas compartidas y trabajar hacia sus metas financieras compartidas.
