¿Qué es una nota garantizada?
Una nota garantizada es un tipo de préstamo respaldado por los activos del prestatario. Si un prestatario no cumple con un pagaré garantizado, los activos prometidos como garantía pueden venderse para pagar el pagaré.
Comprender las notas aseguradas
Dos tipos de notas utilizadas para extender el crédito de una entidad a otra son notas no garantizadas y notas garantizadas. Con una nota sin garantía, el prestatario no compromete ningún activo como garantía, por lo que debe pagar a los prestamistas una tasa de interés más alta para compensarlos por el mayor riesgo.
Por otro lado, los pagarés garantizados están respaldados por garantías, lo que brinda al prestamista una mayor garantía de rendimiento sobre el monto del préstamo y los intereses. La naturaleza de la garantía variará, dependiendo del tipo de acuerdo de préstamo involucrado. Entre los ejemplos de garantías que se pueden comprometer se incluyen bienes inmuebles, acciones, bonos, joyas, obras de arte, automóviles, etc. problemas más riesgosos como notas no garantizadas. En el caso de una liquidación comercial, los acreedores garantizados se pagan primero, a veces parcialmente a través de la devolución de la propiedad. Como los acreedores no garantizados no tienen garantías ni garantías sobre los activos de la compañía, se ubican después de los acreedores garantizados en caso de liquidación.
Cómo funcionan las notas aseguradas
Una nota garantizada está garantizada por un interés en un activo que vale al menos el monto de la nota. Si tiene una hipoteca o un préstamo de automóvil, es el titular de una nota garantizada. En el caso de una hipoteca, tiene una nota asegurada con su casa prometida como garantía. Un préstamo hipotecario es un préstamo garantizado por bienes inmuebles mediante el uso de una nota hipotecaria que sirve como evidencia de que el préstamo existe. Durante el período de tiempo en que los titulares de pagarés hipotecarios realizan pagos mensuales de la hipoteca, el prestamista retiene un interés en esa propiedad. Una vez que se paga la nota en su totalidad, el prestamista renuncia a todos los reclamos sobre los bienes inmuebles, y el prestatario posee la propiedad por completo sin ningún tipo de reclamo contra la propiedad. Si un deudor no realiza los pagos de la hipoteca, el prestamista puede optar por ejercer sus derechos de embargo y ejecución hipotecaria de la propiedad prometida como garantía.
En el caso de un préstamo para automóvil, el vehículo que se compra con los fondos prestados se utiliza como garantía. Esto significa que el prestamista puede recuperar el vehículo del deudor si el prestatario deja de hacer los pagos del préstamo.
Una nota garantizada también especificará los términos de un acuerdo de préstamo, incluida la tasa de interés, generalmente una tasa fija, durante la duración del préstamo. Las tasas de interés fijas en una nota garantizada significan que la misma tasa de interés se aplica al saldo pendiente del préstamo desde la fecha de inicio hasta la fecha de vencimiento cuando el préstamo se liquide por completo.
En los negocios, una corporación que proporciona deuda privada y financiamiento de capital a una compañía que busca expandir su negocio podría emitir una nota garantizada. Si la expansión del negocio no tiene éxito, el prestamista tomará los activos que la compañía prometió para garantizar el préstamo, que pueden incluir bienes inmuebles y equipos.
