Una póliza de seguro de ocupación propia cubre a las personas que quedan discapacitadas y no pueden realizar la mayoría de las tareas ocupacionales para las que han sido capacitados. Este tipo de póliza de seguro depende de la persona empleada en el momento en que ocurre la discapacidad. Las pólizas de seguro de ocupación propia también se conocen como una "póliza puramente de ocupación propia".
Desglosando la política de ocupación propia
Cuando entra en vigencia una política de ocupación propia, el tomador del seguro y la compañía de seguros firman un contrato que dice que la compañía de seguros pagará al titular de la póliza un beneficio mensual si se incapacita. Pero, ¿qué determina una discapacidad? El factor clave en una política de ocupación propia es cómo se define "discapacitado" en un contrato de seguro. Debido a que la definición de ocupación propia es muy flexible, las personas cubiertas por una política de ocupación propia pueden encontrar otro trabajo y seguir recibiendo pagos completos de beneficios.
Según la definición del seguro de incapacidad por ocupación propia, un titular de póliza recibirá beneficios si no puede trabajar en su "propia ocupación", independientemente de si encuentra empleo en otra profesión. Este lenguaje generalmente se verá así: "Se lo considerará discapacitado si no puede realizar los deberes materiales y sustanciales de su ocupación, incluso si tiene un empleo remunerado en otra ocupación".
A veces, si una persona no está trabajando en el momento en que está discapacitada, no podrá reclamar un seguro conforme a una póliza de ocupación propia convencional. Sin embargo, si están cubiertos por una política ocupacional propia modificada, estarán cubiertos. Según una política modificada, la definición de discapacitado incluye a las personas que no trabajan en el momento de su discapacidad. Estos tipos de pólizas de seguro se aplican a personas altamente capacitadas, como los cirujanos.
Ejemplo de cómo funcionan las políticas de ocupación propia
Considere a Mark, un cirujano al que le encanta hacer proyectos de mejoras para el hogar cuando no está en la sala de operaciones. Un fin de semana, la mano de Mark se desliza sobre una sierra, y su dedo tiene que ser amputado. Mark ya no podrá realizar cirugía, pero puede trabajar en otra especialidad médica o incluso en una profesión fuera de la profesión médica.
Según la definición del seguro de ocupación propia, Mark no puede realizar los deberes sustanciales de su ocupación como cirujano. Si Jim tuviera una póliza de seguro de incapacidad por ocupación propia, recibiría beneficios completos, independientemente de si elige trabajar en otra especialidad médica u otra profesión por completo. Es por eso que las políticas de ocupación propia brindan la mayor flexibilidad para los asegurados y son de importancia crítica para los médicos.
